Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Шаляпин

Вклады онлайн

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно. 

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: АвангардАТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза,  банк Союз, банк Открытие, ББР, Восточный банк, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СДМ-банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 


Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена практически для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Кредит Европа банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк, Экспобанк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт,  Альфа-Банк, банк ВТБ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно. 

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО)Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО): «Информацию о видах вкладов доступных для открытия онлайн можно получить на сайте банка и в личном кабинете Интернет-банка. По некоторым вкладам, например, по вкладу «Копилка» на срок 270 дней, ставка по вкладу открытому онлайн выше, чем по вкладу, открытому в офисе банка».

Руслан Берёза, заместитель начальника Департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк», отмечает: «Дистанционно можно открыть любой срочный вклад, представленный в линейке Дальневосточного банка, кроме вкладов «Детский» и «Инвестиционный». Эти вклады могут быть открыты в любом офисе банка при личном обращении клиента. При открытии вклада через «Интернет-офис» или «Мобильный офис» процентная ставка увеличивается на 0,1% в сравнении со ставкой по тому же вкладу, привлекаемому через офис банка».

Мария Баташова, заместитель регионального директора ОО «Красноярский» по развитию розничного бизнеса ПромсвязьбанкаМария Баташова, заместитель регионального директора ОО «Красноярский» по развитию розничного бизнеса Промсвязьбанка:  «Нет, не все вклады в банке можно открыть онлайн. Открыть онлайн можно следующие вклады: «Мой доход», «Моя выгода», «Моя копилка», «Мои возможности», а также накопительные счета: «Честная ставка», «Акцент на процент», «Доходный». Вклад с повышенной процентной ставкой «Моя стратегия» можно открыть только в офисе банка.         При открытии вклада через интернет-банка клиент получает надбавку в 0,1% к ставке по вкладу, остальные условия остаются неизменными».

Кроме того, в Промсвязьбанке недавно запущен «Онлайн — вклад». Депозит предназначен для новых клиентов и клиентов банка, не открывавших вклады в интернет- и мобильном банке за последние два года. Открытие вклада возможно только в интернет- или мобильном банках.

Пресс-служба ПАО АКБ «АВАНГАРД»: «Если у вас есть карта банка Авангард, то вы можете открывать вклады онлайн в интернет-банке. При этом завести карту банка очень просто – банк предлагает бесплатные варианты, без комиссии за годовое обслуживание. Онлайн-депозиты в Авангарде – довольно популярный продукт. Гораздо комфортнее оформить депозит в любое удобное время удаленно с компьютера, планшета или телефона, нежели ехать в офис. К тому же операция занимает меньше минуты».

В интернет-банке банка «Авангард» доступны два продукта. Первый – базовый вклад в рублях. Сумму более 10 тысяч рублей получится разместить даже на 10 или 20 дней. Это рационально, когда свободные деньги задерживаются ненадолго, и в конце месяца, например, нужно вносить очередной платеж по кредиту. В офисе предложат только стандартные сроки: 1, 3, 6 месяцев или 1 год. Минимальная сумма и процентные ставки по вкладу будут одинаковыми и в отделении, и в интернет-банке. Исключительно онлайн удастся оформить мультивалютный вклад. Депозит от 10 тысяч рублей или 300 долларов пополняется лишь в первый день размещения. После этого сколько угодно раз разрешается конвертировать любую сумму из одной валюты в другую по выгодному внутреннему курсу банка. Этот вариант подходит клиентам, которые знают, что такое волатильность валют, и следят за рынком. Все операции и весь документооборот по онлайн-вкладам проводятся в интернет-банке Авангарда. Хотя при желании можно заказать бумажный документ, где будут прописаны параметры депозита. Онлайн-вклады не пролонгируются и закрываются автоматически в условленный день. Вся сумма с начисленными процентами переводится на текущий счет.
Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске

Илья Куряков,  директор по розничному бизнесу  Альфа-Банка в Красноярске: «Все вклады в банке можно открыть онлайн. Достаточно стать клиентом Альфа-Банка и оформить доступ в личный кабинет через интеренет банк или пользоваться мобильным приложением Альфа-Мобайл. При открытии вклада через Альфа-Клик и Альфа-Мобайл ставка будет выше на 0,2п.п. по сравнению с вкладом, открытым в отделении банка». 



Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.   

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно подключить сервис Интернет-банк и иметь денежные средства на банковском счете. Подключить Интернет-банк клиент может самостоятельно на сайте банка «Левобережный». Открыть вклад можно и со смартфона с помощью мобильного приложения BL-online. В личном кабинете клиент может распечатать заявление на открытие вклада. Волеизъявление клиента на открытие вклада и перевод денежных средств во вклад подтверждается одноразовым паролем в личном кабинете. В личном кабинете клиент онлайн контролирует движение между своими счетами/вкладами, дополнительно бумажных документов не требуется. При желании клиента заявление на открытие вклада можно получить, обратившись в любой офис банка. Закрытие вклада также происходит очень просто в личном кабинете интернет – банка или в любом офисе банка при личном обращении клиента».

Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Любой из онлайн вкладов можно открыть в системе дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или приложении «Мобильный офис» Дальневосточного банка, где заявление на открытие вклада подается в электронной форме. При этом деньги на вклад вносятся путем безналичного перевода с текущего счета или картсчета, который указан в Заявлении. Вклад онлайн может быть открыт в рублях или валюте, соответствующей валюте текущего счета, в зависимости от Тарифа. Когда банк исполнит электронное Заявление на открытие вклада, клиенту будет направлено Уведомление о заключении договора вклада и открытии счета с реквизитами договора вклада. Уведомление представляет собой электронный отчет, который доступен в «Интернет-офисе» или «Мобильном офисе» в разделе «Письма». В день окончания срока действия вклада закрытие договора происходит автоматически. Денежные средства при этом перечисляются на текущий счет или картсчет. Также вклад может быть истребован досрочно - до истечения срока действия договора вклада. Для этого вкладчику необходимо подать заявление об истребовании вклада либо в электронной форме через «Интернет-офис» или «Мобильный офис», либо обратившись в офис банка».

Мария Баташова, Промсвязьбанк:  «Для того чтобы открыть вклад онлайн, необходимо в личном кабинете мобильного банка выбрать вкладку «Открыть вклад» и ввести необходимые параметры: срок, сумму, порядок выплаты процентов – и подобрать подходящий вклад. Если у клиента не подключен интернет-банк, то необходимо обратиться в офис банка, чтобы получить возможность в дальнейшем совершать многие операции онлайн, без посещения офиса. При обращении в отделение банка клиент получает «Заявление о присоединении к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках банковского обслуживания «Срочный». Данный документ можно сформировать и в интернет банке, но с электронно-цифровой подписью. Закрыть вклад досрочно можно самостоятельно через интернет-банк, выбрав нужную операцию, или в отделении банка, заполнив заявление».

Марина Потапова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском краеМарина Потапова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае:  «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн вклад. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка.  Условия по вкладу будут   аналогичны тем, что заведены в офисе. Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество.  Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Илья Куряков,  Альфа-Банк: «Если клиент оформляет депозит дистанционно, изначально у клиента бумажных документов на руках не будет. Но вся необходимая информация по вкладу будет у него отображаться в Альфа -Клике и  Альфа -Мобайле. Так же он может заказать выписку по счету на свою электронную почту, где будет указан остаток по вкладу. По запросу клиента бумажную  справку с печатью он может получить в любом отделении Альфа-Банка по всей территории РФ. По истечении срока вклад закрывается автоматически, и вся сумма переводится на экспресс счет. Досрочно клиент может закрыть вклад в интернет банке или мобильном приложении. Деньги также поступят на экспресс счет. Снять деньги можно в любом отделении Альфа-Банка или в банкомате».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.  

Григорий Иванюк, банк «Левобережный»: «У клиентов эта услуга очень востребована, так как не требует обращения в офис банка и клиент может самостоятельно открыть вклад в любое время, в любом месте».

Илья Куряков,  Альфа-Банк: «Эта услуга востребована. Более 45 процентов в Красноярске наших клиентов активно пользуется цифровыми сервисами банка. Преимущества очевидны - это повышенная процентная ставка и экономия своего времени (не надо ехать в отделение, ожидать в очереди, совершать операции в любое время суток и т.п.). Для кого-то просто важным является личный контакт с сотрудником банка и получение сразу документа по вкладу.

Руслан Берёза, Дальневосточный банк: «Открытие вкладов через системы «Интернет-офис» и «Мобильный офис» становится все более популярным благодаря удобству и повышенным процентным ставкам. Основными преимуществами онлайн вкладов является увеличенная на 0,1% ставка, легкость и удобство оформления: вклад можно открыть в своем мобильном телефоне, а также возможность получать доход от средств на собственных счетах в любое время».

Мария Баташова, Промсвязьбанк, поддерживает коллег:  «На данный момент услуги, которые оказывает банк онлайн, являются очень востребованными, т.к. не требуют визита в офис, открытие вклада не исключение. Преимуществом открытия вклада в интернет-банке является удобство, экономия времени клиента, т.к. не нужен визит в банк, а также повышение процентной ставки на 0,1%».


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:

  • Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику - что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
  • Сезонные вклады - вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены 
  • Мультивалютные вклады - вклад сразу в нескольких валютах
  • Лицензия банка - как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?
           
  • Каталог банков - названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем ;)   

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Отечественный рынок не выдержал испытания оптимизмом
Утренний обзор рынков акций от банка Открытие на 06.12.2019.
Ожидаем возвращения индекса МосБиржи выше отметки в 2900 пунктов
Утренний комментарий ПСБ по рынку акций на 6 декабря 2019 года
Сбербанк снизил ставки по военной ипотеке
С 6 декабря 2019 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам для военнослужащих на 0,4 п.п.
Банк «Открытие» запустил робота для работы с малым и средним бизнесом
«Открытие» запустил первого в банке робота по имени Анфиса
ВТБ Лизинг провел первый отраслевой HR саммит
5 декабря в Москве ВТБ Лизинг (входит в группу ВТБ) совместно с Harvard Business Review Россия провел первый отраслевой HR саммит
Стать клиентом премиальной программы Orange Premium Club ПСБ теперь можно удаленно
Оформить статус премиального клиента ПСБ теперь можно без посещения офиса банка
Россельхозбанк предлагает новогодние ставки на потребительские кредиты
В преддверии праздников Россельхозбанк запустил акцию «Новогодняя», в рамках которой предлагает физическим лицам кредит без обеспечения по ставке от 7,5% годовых
Клиенты ВТБ разместили на вкладе «Инвестиционный» 3 миллиарда рублей
За полтора месяца клиенты ВТБ оформили вклад «Инвестиционный» на общую сумму свыше 3 млрд рублей
ПСБ в 24 раза увеличил портфель кредитов по «Семейной ипотеке» во втором полугодии
По итогам ноября портфель кредитов, выданных ПСБ по госпрограмме «Семейная ипотека», составил 1 миллиард рублей
Банкоматы Сбербанка заговорили на иностранных языках
Обслуживание на таджикском и узбекском языках стало доступно в более 80% банкоматов Сбербанка