Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Вклады онлайн

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза,  БКС Премьер, Восточный банк, ВТБДальневосточный банк, Кредит Европа Банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Открытие, ОТП Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка даёт подробную инструкцию: «Сбербанк предлагает 3 онлайн вклада:

  • Сохраняй онлайн» (вклад без возможности пополнения, снятия суммы); 
  • «Пополняй онлайн» (допускается пополнение депозита на 1 000 рублей и более);
  • «Управляй онлайн» (вклад можно пополнять, снимать его часть).

Для их открытия человек должен быть клиентом банка и иметь  доступ в Сбербанк Онлайн.  Необходимо войти в интернет-банк, перейти в раздел «Вклады и счета», «Открытие вклада» и заполнить все поля: выбрать вид вклада, валюту,  указать счет, с которого будет списаны деньги  на вклад, ознакомиться с условиями. Если все правильно – отмечаете согласие с условиями и подтверждаете заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице вы увидите реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк Онлайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.
Сделать это можно не только в web-версии, но в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, установленном на гаджете. Подтверждением открытия вклада будет договор, который будет направлен вам на электронную почту. Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.
Преимуществом дистанционного банковского вклада является возможность осуществления операций по ним практически круглосуточно – через интернет-банк. И, конечно, у онлайн вкладов есть приятный бонус — ставки по ним, как правило, немного выше в сравнении с обычными вкладами. Например, ставка по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке составляет до 4,2% годовых, а по вкладу «Сохраняй Онлайн» — уже 4,45%,  без учета капитализации процентов».

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Александр Парамонов, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу

Александр Парамонов, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу: «Эта услуга все больше набирает популярность среди клиентов АТБ, так как, в первую очередь, это очень удобно: нужно провести всего несколько действий за компьютером или в телефоне буквально не выходя из дома. Во-вторых, по вкладам Онлайн клиенты получают повышенный доход. В-третьих, помимо вкладов в режим онлайн можно совершать множество других операций: платежи и переводы, переводы с карты на карту, оплата налогов и штрафов ГИБДД, настройка шаблонов и автоплатежей и многое другое.
Процентные ставки по вкладам Онлайн выше на 0,2 п.п., чем при открытии аналогичных вкладов в офисах банка. На текущий момент открыть вклад можно только в рублях, но наш банк уже работает над тем, чтобы была возможность открывать вклады и в других валютах (доллары США, евро, китайский юань). Онлайн можно открыть вклады сроком 182/367/731/1098 дней. В офисах АТБ есть возможность открыть вклады и на более короткие сроки (31 день, 92 дня).  В остальном все условия по вкладам Онлайн и в офисах АТБ абсолютно идентичны.
Для открытия Онлайн-вклада в Азиатско-Тихоокеанском банке необходимо иметь только банковскую карту АТБ и доступный остаток, позволяющий это сделать. Онлайн можно открыть базовые вклады, удовлетворяющие трем основным потребностям клиентов: накопить/сохранить/управлять».

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, АТБ, Банк Интеза, Кредит Европа банк, Русский стандарт, Сбербанк, СКБ-банк, Хоум кредит, Экспобанк и ЮниКредитбанк), а банки АК Барс, Банк ВТБ, Банк Открытие, БИНБАНК, БКС Премьер, Восточный банк, Почта банк, Промсвязьбанк, Ренессанс кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно. 

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:  «У  нас есть надбавки для клиентов, которые открывают вклад в интернет-банке, к ставке прибавляется от 0, 1 до 0,25%. Таким образом, клиент не только экономит время, но и получает большую доходность по депозиту.  В дистанционных каналах ПСБ есть калькулятор вкладов, который сможет подобрать самое выгодное предложение для клиента. Все вклады, за исключением предложения «Моя стратегия», можно открыть онлайн.
Конечно, открыть вклад в интернет - или мобильном банке могут те клиенты, которые ранее пользовались продуктами ПСБ. Клиенту нужно зайти в приложение или ИБ, сделать несколько кликов и вклад будет открыт.
Вклад до 1 миллиона рублей можно закрыть в интернет- или мобильном банке и снять деньги в банкомате Промсвязьбанка. Для сумм более 1 миллион рублей необходимо личное обращение в банк».

Евгения Кравцова, директор филиала ПАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярск

Евгения Кравцова, директор филиала ПАО «Дальневосточный банк»  в г. Красноярск: «Вклады онлайн в Дальневосточном банке входят в число наиболее востребованных услуг. Управлять своими сбережениями в реальном времени особенно удобно для тех, кто в силу занятости не может посетить офис банка. 
Открыть вклад онлайн в Дальневосточном банке очень просто – нужно воспользоваться системой «Интернет-офис», которая дает возможность управлять личным вкладным счетом, находясь в любой точке планеты, через Интернет.  Подключить услугу «Интернет-офис» можно, являясь держателем пластиковой карты Дальневосточного банка, в транзакционных терминалах, банкоматах Дальневосточного банка или через круглосуточный контакт-центр.
Открыть в реальном времени можно наиболее востребованные вклады: «Быстрый доход», «Высокий доход», «Депозит + расходные операции», «Депозит + досрочное расторжение». Наши вклады ориентированы на клиентов с различными потребностями и  уровнем дохода. Вклады в ПАО «Дальневосточный банк» застрахованы государством.
При открытии вклада в Дальневосточном банке сумма вклада и ставка по нему не зависят от способа открытия вклада. При этом, вклад открытый онлайн может быть пролонгирован автоматически, что очень удобно, клиенту не нужно идти в отделение банка, чтобы открыть новый вклад.
Преимущества размещения средств во вклады онлайн давно оценили клиенты банка. Кроме открытия, пролонгирования и закрытия в Интернет-офисе предусмотрено пополнение вкладов. К примеру, получая заработную плату на свою пластиковую карту, можно пополнить вклад на нужную сумму, не отходя от компьютера. Кроме того, можно пополнять и депозитные счета в других банках».

В пресс-службе банка ВТБ поясняют: «Ставки по онлайн-вкладам всегда выше, чем по вкладам, открываемым в офисе банка. Он-лайн вклады позволяют самостоятельно, с помощью конструктора выбрать наиболее подходящий тип вклада, исходя из суммы, срока,  возможной капитализации начисляемых процентов, пополнения и снятия средств на период действия вклада. Открыть онлайн-вклад в нашем банке  можно в  личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Получить доступ для входа в личный кабинет можно в офисе банка. Далее все операции в интернет-банке ВТБ-Онлайн клиент может совершать самостоятельно: гасить кредиты, переводить средства с карты на карту, оплачивать различные сервисы и услуги, а также открывать различные виды вкладов и накопительные счета. Вклады могут быть как рублевыми, так и в иностранной валюте. Средства с вклада вы можете снять как после истечения его срока действия, так и самостоятельно закрыть вклад досрочно, согласно действующим по вашему вкладу условиям.  Все условия по каждому из вкладов указаны в личном кабинете в ВТБ-Онлайн. Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы в АСВ».

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные в онлайне, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Андрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. НовосибирскеАндрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. Новосибирске: «При открытии вклада с  использованием Интернет-банк «Expo-online» Заявление на открытие вклада передается в банк в форме электронного документа, подписанного электронной подписью вкладчика. Экземпляр оригинала заявления на открытие вклада, с соответствующей отметкой банка доступен вкладчику в личном кабинете Интернет-банке «EXPO-online» в разделе «Заявления». Подтверждением заключения договора является распечатанное, из личного кабинета Интернет-банка, заявление и этого достаточно. При  необходимости наличия справки о размещении денежных средств во вклад или получения заявления на бумажном носителе с отметкой банка о его равнозначности электронному документу, необходимо обратиться в банк, предъявив документ, удостоверяющий личность».

Александр Парамонов, Азиатско-Тихоокеанский банк: «После проделанной операции формируется чек, который подтверждает открытие вклада, и вкладчик может его сохранить/распечатать. В офисе АТБ клиент в любое время может получить оригинал договора вклада».

Антон Шевнин, Промсвязьбанк:  «При открытии вклада в личном кабинете формируется пакет документов в формате pdf с факсимильной подписью, которые можно распечатать и в случае необходимости предъявлять в качестве подтверждения открытия депозита. Так же получить документы, подтверждающие открытие депозита, можно в любом офисе банка. Пакет документов состоит из заявления и платежного поручения».

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.  

Евгения Кравцова, Дальневосточный банк: «По истечению срока действия договора денежные средства возвращаются на счет, с которого они были переведены на вклад. Досрочное закрытие вклада в ПАО «Дальневосточный банк» можно осуществить в офисе банка, либо онлайн через систему «Интернет-офис». Если вклад закрывается в офисе банка, то получить денежные средства клиент может наличными или они будут переведены на указанный клиентом счет. Если вклад закрывается через Интернет-офис, то денежные средства будут переведены на указанный клиентом счет».

Андрей Покидышев, Экспобанк: «В дату окончания срока вклада закрытие вклада в интернет-банке осуществляется простым безналичным переводом денежных средств со вклада на счет в  банке или на счет в другом банке по реквизитам. В случае необходимости получения вклада наличными денежными средствами или для закрытия вклада досрочно требуется обратиться в отделение банка».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО)Григорий  Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО):  «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, достаточно подключить услугу Интернет Банк (ИБ), после чего в личном кабинете будет доступна операция «открытие вклада». Список доступных вкладов клиент видит в Интернет Банке) и может выбрать любой из предложенных. У открытия вклада в режиме онлайн, на наш взгляд, недостатков нет, из плюсов можно отметить экономию времени и более высокий процент по вкладу. И клиенты активно пользуются этой возможностью. Так как все клиенты ценят время,  а вклад онлайн - это удобный способ без посещения офиса банка разместить денежные средства под высокий процент».

Светлана Туровец, Сбербанк: «Каждый четвертый вклад в банке сейчас открывается дистанционно. Это и неудивительно, ведь онлайн-банкинг – давно не прерогатива особо продвинутых  клиентов, а реальность, которая становится все более доступной самому широкому кругу потребителей банковских услуг».

Андрей Покидышев, Экспобанк: «Онлайн вклады набирают огромную популярность среди клиентов, так как позволяют экономить личное время. Оформить вклад с повышенной ставкой (до 0,2% в рублях) возможно в любое время суток, в выходные и праздничные дни без посещения банка. На текущий момент, данная опция доступна только для вкладов  «Онлайн Лидер» и «Онлайн Лидер актив». Это очень удобно, особенно с учетом занятости населения и пробок. Онлайн-вклад доступен только действующим клиентам, у которых подключен сервис Интернет-банк «Expo-online», поэтому новым клиентам посетить отделение всё же придется, и это скорее не минус, а возможность стать клиентом банка и удобство использования услуг в дальнейшем». 


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:

           
  • Каталог банков - названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем ;)   

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п.
Сегодня, 14 июня 2019 года, совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до значения 7,5% годовых
Текущие уровни в рубле близки к сбалансированным
Утренний комментарий Промсвязьбанка по валютному рынку
Выпуск от 14.06.2019: Нигилизм бизнеса и ТОП-3 вкладов в евро
Постоянный нигилизм в умах МСП и ТОП-3 вкладов на 15 тысяч евро
ВТБ в Красноярском крае увеличил выдачи ипотеки на 22%
ВТБ по итогам первого квартала 2019 года нарастил объем выдачи ипотечных кредитов до 3,4 миллиарда рублей
Сбербанк запустил персонализированный сервис платежей «Мои операции» в мобильном приложении
Сбербанк продолжает улучшать клиентский опыт и в платежах и делать их ориентированными на нужды каждого конкретного клиента
Банк «Левобережный» улучшил сервис покупки-продажи валюты в QUIK
Для удобства клиентов банк «Левобережный» внес существенные изменения в сервис покупки-продажи валюты в торговом терминале
Сбербанк представил сервис переводов с получением наличных в банкоматах
Сбербанк запустил новый сервис – переводы любому человеку с получением в банкомате наличными
«Дом.РФ» отправляют на реконструкцию
В Минстрое хотят изменить функционал жилищного института развития
Торговым сетям насчитали процент
Комиссия за быстрые платежи для юрлиц не превысит 0,4%
Жилье оплатят в отсрочку
Перевод застройщиков на новый механизм финансирования могут перенести на 1 октября