Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Вклады онлайн

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно.

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк Интеза,  БИНБАНК, БКС Премьер, Восточный банк, ВТБДальневосточный банк, Кредит Европа Банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Открытие, ОТП Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк, Связь-Банк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Уралсиб, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ такая возможность предусмотрена для всей линейки, а в Сбербанке в режиме онлайн открываются только несколько вкладов.

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка даёт подробную инструкцию: «Сбербанк предлагает 3 онлайн вклада:

  • Сохраняй онлайн» (вклад без возможности пополнения, снятия суммы); 
  • «Пополняй онлайн» (допускается пополнение депозита на 1 000 рублей и более);
  • «Управляй онлайн» (вклад можно пополнять, снимать его часть).

Для их открытия человек должен быть клиентом банка и иметь  доступ в Сбербанк Онлайн.  Необходимо войти в интернет-банк, перейти в раздел «Вклады и счета», «Открытие вклада» и заполнить все поля: выбрать вид вклада, валюту,  указать счет, с которого будет списаны деньги  на вклад, ознакомиться с условиями. Если все правильно – отмечаете согласие с условиями и подтверждаете заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице вы увидите реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк Онлайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.
Сделать это можно не только в web-версии, но в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, установленном на гаджете. Подтверждением открытия вклада будет договор, который будет направлен вам на электронную почту. Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис банка.
Преимуществом дистанционного банковского вклада является возможность осуществления операций по ним практически круглосуточно – через интернет-банк. И, конечно, у онлайн вкладов есть приятный бонус — ставки по ним, как правило, немного выше в сравнении с обычными вкладами. Например, ставка по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке составляет до 4,2% годовых, а по вкладу «Сохраняй Онлайн» — уже 4,45%,  без учета капитализации процентов».

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Александр Парамонов, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу

Александр Парамонов, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу: «Эта услуга все больше набирает популярность среди клиентов АТБ, так как, в первую очередь, это очень удобно: нужно провести всего несколько действий за компьютером или в телефоне буквально не выходя из дома. Во-вторых, по вкладам Онлайн клиенты получают повышенный доход. В-третьих, помимо вкладов в режим онлайн можно совершать множество других операций: платежи и переводы, переводы с карты на карту, оплата налогов и штрафов ГИБДД, настройка шаблонов и автоплатежей и многое другое.
Процентные ставки по вкладам Онлайн выше на 0,2 п.п., чем при открытии аналогичных вкладов в офисах банка. На текущий момент открыть вклад можно только в рублях, но наш банк уже работает над тем, чтобы была возможность открывать вклады и в других валютах (доллары США, евро, китайский юань). Онлайн можно открыть вклады сроком 182/367/731/1098 дней. В офисах АТБ есть возможность открыть вклады и на более короткие сроки (31 день, 92 дня).  В остальном все условия по вкладам Онлайн и в офисах АТБ абсолютно идентичны.
Для открытия Онлайн-вклада в Азиатско-Тихоокеанском банке необходимо иметь только банковскую карту АТБ и доступный остаток, позволяющий это сделать. Онлайн можно открыть базовые вклады, удовлетворяющие трем основным потребностям клиентов: накопить/сохранить/управлять».

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, АТБ, Банк Интеза, Кредит Европа банк, Русский стандарт, Сбербанк, СКБ-банк, Хоум кредит, Экспобанк и ЮниКредитбанк), а банки АК Барс, Банк ВТБ, Банк Открытие, БИНБАНК, БКС Премьер, Восточный банк, Почта банк, Промсвязьбанк, Ренессанс кредит, Росбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Уралсиб предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт разброс 0,05 — 1% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно. 

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:  «У  нас есть надбавки для клиентов, которые открывают вклад в интернет-банке, к ставке прибавляется от 0, 1 до 0,25%. Таким образом, клиент не только экономит время, но и получает большую доходность по депозиту.  В дистанционных каналах ПСБ есть калькулятор вкладов, который сможет подобрать самое выгодное предложение для клиента. Все вклады, за исключением предложения «Моя стратегия», можно открыть онлайн.
Конечно, открыть вклад в интернет - или мобильном банке могут те клиенты, которые ранее пользовались продуктами ПСБ. Клиенту нужно зайти в приложение или ИБ, сделать несколько кликов и вклад будет открыт.
Вклад до 1 миллиона рублей можно закрыть в интернет- или мобильном банке и снять деньги в банкомате Промсвязьбанка. Для сумм более 1 миллион рублей необходимо личное обращение в банк».

Евгения Кравцова, директор филиала ПАО «Дальневосточный банк» в г. Красноярск

Евгения Кравцова, директор филиала ПАО «Дальневосточный банк»  в г. Красноярск: «Вклады онлайн в Дальневосточном банке входят в число наиболее востребованных услуг. Управлять своими сбережениями в реальном времени особенно удобно для тех, кто в силу занятости не может посетить офис банка. 
Открыть вклад онлайн в Дальневосточном банке очень просто – нужно воспользоваться системой «Интернет-офис», которая дает возможность управлять личным вкладным счетом, находясь в любой точке планеты, через Интернет.  Подключить услугу «Интернет-офис» можно, являясь держателем пластиковой карты Дальневосточного банка, в транзакционных терминалах, банкоматах Дальневосточного банка или через круглосуточный контакт-центр.
Открыть в реальном времени можно наиболее востребованные вклады: «Быстрый доход», «Высокий доход», «Депозит + расходные операции», «Депозит + досрочное расторжение». Наши вклады ориентированы на клиентов с различными потребностями и  уровнем дохода. Вклады в ПАО «Дальневосточный банк» застрахованы государством.
При открытии вклада в Дальневосточном банке сумма вклада и ставка по нему не зависят от способа открытия вклада. При этом, вклад открытый онлайн может быть пролонгирован автоматически, что очень удобно, клиенту не нужно идти в отделение банка, чтобы открыть новый вклад.
Преимущества размещения средств во вклады онлайн давно оценили клиенты банка. Кроме открытия, пролонгирования и закрытия в Интернет-офисе предусмотрено пополнение вкладов. К примеру, получая заработную плату на свою пластиковую карту, можно пополнить вклад на нужную сумму, не отходя от компьютера. Кроме того, можно пополнять и депозитные счета в других банках».

В пресс-службе банка ВТБ поясняют: «Ставки по онлайн-вкладам всегда выше, чем по вкладам, открываемым в офисе банка. Он-лайн вклады позволяют самостоятельно, с помощью конструктора выбрать наиболее подходящий тип вклада, исходя из суммы, срока,  возможной капитализации начисляемых процентов, пополнения и снятия средств на период действия вклада. Открыть онлайн-вклад в нашем банке  можно в  личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Получить доступ для входа в личный кабинет можно в офисе банка. Далее все операции в интернет-банке ВТБ-Онлайн клиент может совершать самостоятельно: гасить кредиты, переводить средства с карты на карту, оплачивать различные сервисы и услуги, а также открывать различные виды вкладов и накопительные счета. Вклады могут быть как рублевыми, так и в иностранной валюте. Средства с вклада вы можете снять как после истечения его срока действия, так и самостоятельно закрыть вклад досрочно, согласно действующим по вашему вкладу условиям.  Все условия по каждому из вкладов указаны в личном кабинете в ВТБ-Онлайн. Все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы в АСВ».

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады сделанные в онлайне, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Андрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. НовосибирскеАндрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. Новосибирске: «При открытии вклада с  использованием Интернет-банк «Expo-online» Заявление на открытие вклада передается в банк в форме электронного документа, подписанного электронной подписью вкладчика. Экземпляр оригинала заявления на открытие вклада, с соответствующей отметкой банка доступен вкладчику в личном кабинете Интернет-банке «EXPO-online» в разделе «Заявления». Подтверждением заключения договора является распечатанное, из личного кабинета Интернет-банка, заявление и этого достаточно. При  необходимости наличия справки о размещении денежных средств во вклад или получения заявления на бумажном носителе с отметкой банка о его равнозначности электронному документу, необходимо обратиться в банк, предъявив документ, удостоверяющий личность».

Александр Парамонов, Азиатско-Тихоокеанский банк: «После проделанной операции формируется чек, который подтверждает открытие вклада, и вкладчик может его сохранить/распечатать. В офисе АТБ клиент в любое время может получить оригинал договора вклада».

Антон Шевнин, Промсвязьбанк:  «При открытии вклада в личном кабинете формируется пакет документов в формате pdf с факсимильной подписью, которые можно распечатать и в случае необходимости предъявлять в качестве подтверждения открытия депозита. Так же получить документы, подтверждающие открытие депозита, можно в любом офисе банка. Пакет документов состоит из заявления и платежного поручения».

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.  

Евгения Кравцова, Дальневосточный банк: «По истечению срока действия договора денежные средства возвращаются на счет, с которого они были переведены на вклад. Досрочное закрытие вклада в ПАО «Дальневосточный банк» можно осуществить в офисе банка, либо онлайн через систему «Интернет-офис». Если вклад закрывается в офисе банка, то получить денежные средства клиент может наличными или они будут переведены на указанный клиентом счет. Если вклад закрывается через Интернет-офис, то денежные средства будут переведены на указанный клиентом счет».

Андрей Покидышев, Экспобанк: «В дату окончания срока вклада закрытие вклада в интернет-банке осуществляется простым безналичным переводом денежных средств со вклада на счет в  банке или на счет в другом банке по реквизитам. В случае необходимости получения вклада наличными денежными средствами или для закрытия вклада досрочно требуется обратиться в отделение банка».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО)Григорий  Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный» (ПАО):  «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, достаточно подключить услугу Интернет Банк (ИБ), после чего в личном кабинете будет доступна операция «открытие вклада». Список доступных вкладов клиент видит в Интернет Банке) и может выбрать любой из предложенных. У открытия вклада в режиме онлайн, на наш взгляд, недостатков нет, из плюсов можно отметить экономию времени и более высокий процент по вкладу. И клиенты активно пользуются этой возможностью. Так как все клиенты ценят время,  а вклад онлайн - это удобный способ без посещения офиса банка разместить денежные средства под высокий процент».

Светлана Туровец, Сбербанк: «Каждый четвертый вклад в банке сейчас открывается дистанционно. Это и неудивительно, ведь онлайн-банкинг – давно не прерогатива особо продвинутых  клиентов, а реальность, которая становится все более доступной самому широкому кругу потребителей банковских услуг».

Андрей Покидышев, Экспобанк: «Онлайн вклады набирают огромную популярность среди клиентов, так как позволяют экономить личное время. Оформить вклад с повышенной ставкой (до 0,2% в рублях) возможно в любое время суток, в выходные и праздничные дни без посещения банка. На текущий момент, данная опция доступна только для вкладов  «Онлайн Лидер» и «Онлайн Лидер актив». Это очень удобно, особенно с учетом занятости населения и пробок. Онлайн-вклад доступен только действующим клиентам, у которых подключен сервис Интернет-банк «Expo-online», поэтому новым клиентам посетить отделение всё же придется, и это скорее не минус, а возможность стать клиентом банка и удобство использования услуг в дальнейшем». 


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:

           
  • Каталог банков - названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем ;)   

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

В банке СОЮЗ появилась возможность открытия вкладов в банкоматах
Клиентам банка СОЮЗ доступна услуга по открытию вкладов не только в отделениях или через систему «Интернет-банк», но и в банкоматах
Программа страхования рисков держателей банковских карт банка «Левобережный»
Банк «Левобережный» совместно с компанией СК «Гелиос»» реализует программу страхования рисков владельцев банковских карт
Объем покупок по детским картам Альфа-Банка вырос в два раза
Альфа-Банк проанализировал транзакционную активность по детским картам
Сбербанк и ВСК запустили партнерскую программу по кредитной бизнес-карте
Сбербанк и Страховой Дом ВСК заключили договор о сотрудничестве в рамках партнерского проекта выпуска кредитной бизнес-карты «Бизнес без купюр»
Дальневосточный банк вошёл в ТОП-10 крупнейших эмитентов карт «Мир»
Дальневосточный банк вошел в число крупнейших кредитных организаций-эмитентов карт платежной системы «Мир»
Банк «Левобережный» профинансировал развитие ПК ДСУ по льготной ставке 6,5% годовых
Банк «Левобережный» в рамках программы льготного кредитования предоставил компании Красноярского края ООО «ПК ДСУ» финансирование в размере 50 миллионов рублей
Игорю Киму присвоено Почетное звание в области экономики и финансов
Игорю Киму присвоено Почетное звание «Заслуженный экономист Российской Федерации»
Выпуск от 07.12.2018: Рачительное хозяйствование государства и ТОП-3 ипотечных кредитов на вторичку
Росимущество в прошлом году  потратило на хранение конфискованного имущества больше, чем получило от его продажи и ТОП-3 ипотеки на вторичку
Вчера на фоне падения нефтяных котировок ...
Валютный прогноз от банка «Восточный»
Идея менее агрессивной нормализации монетарного курса Федрезервом поддержала рисковые активы
Утренний комментарий Промсвязьбанка по рынку акций