Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Вклады для пенсионеров

Вклады для пенсионеров

В большинстве банков встречаются специальные предложения для пенсионеров – людей стабильных, предсказуемых в большинстве своём. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным вкладам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы. 

Клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. 

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

скачать таблицу Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Отметим, банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и проценты по нему выше, чем по второму, который чаще используется для безналичного зачисления пенсий и отличается тем, что с него можно относительно свободно осуществлять расходные операции, в том числе – снимать наличные. Однако,  пенсионные вклады до востребования все равно предполагают более высокий процент, нежели обычные вклады до востребования.

Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием.

Кристина Дюмина, главный менеджер отдела розничного бизнеса ОО № 142 г. Красноярск Филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Улан-УдеКристина Дюмина, главный менеджер отдела розничного бизнеса ОО № 142 г. Красноярск Филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Улан-Уде, рассказывает: «Вклад для пенсионеров схож с общей линейкой вкладов. Но все же некоторые отличия присутствуют, а для пенсионеров они имеют большое значение, среди них: низкие суммы минимальных взносов, более высокие процентные ставки, возможность перечисления процентов на действующий счет карты, возможность оформления доверенности по вкладу, возможность перечисления пенсии и других перечислений, возможен выпуск банковской карты с льготным обслуживанием.

Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО):  «Пенсионный вклад (ссылка на новость про вклад Ланты) действительно предполагает более выгодную процентную ставку по сравнению с другими вкладами, при этом при досрочном расторжении договора, за полные периоды (месяц) начисленные проценты сохраняются. В нашем банке предусмотрена возможность довложения в период действия договора минимальной суммы (500 рублей). А проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией».

В случае необходимости ежемесячного получения начисленных процентов, вкладчик может выбрать вариант выплаты процентов на счет «до востребования» или на международную пластиковую карту, которую можно бесплатно оформить в офисе банка в день открытия вклада.

Кристина Дюмина, «Азиатско-Тихоокеанский Банк», отмечает: «Перечисление и получение процентов осуществляется 3 способами, по выбору клиента: причисление к основному счету, т.е. с капитализацией процентов; зачисление таковых на отдельный счет «до востребования» и зачисление на карточный счет».

Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада. 

 

Документы, необходимые для открытия пенсионного вклада

Для оформления вклада клиенту необходимо предъявить пенсионное удостоверение установленного образца, а также документ, удостоверяющий личность, как правило, это паспорт. 

В Хакасском Муниципальном банке для открытия пенсионных вкладов потребуются следующие документы: документ, удостоверяющий личность, пенсионное удостоверение, СНИЛС и ИНН, при этом в случае достижения соответствующего возраста: для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более 2-х месяцев, предоставление соответствующего документа из ПФ РФ не требуется. 

В некоторых банках пенсионер может доверить право открытия и распоряжения счетом своему родственнику при оформлении соответствующей доверенности.

Кристина Дюмина, «Азиатско-Тихоокеанский Банк»: «Пенсионер может доверить право открытия и распоряжения счетом своему родственнику при оформлении нотариально заверенной доверенности. В этом случае родственник, помимо доверенности, должен будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а также пенсионное удостоверение и нотариально заверенную копию паспорта представляемого лица. Только в этом случае все операции по счету в офисе банка будут осуществляться родственником пенсионера без его присутствия.  Либо пенсионер может  лично обратиться в отделение банка с родственником, при открытии вклада пенсионеру сделать доверенность на данного родственника, чтобы родственник в дальнейшем мог распоряжаться счетом».

В банке «Левобережный» можно оформить вклад «Поддержка» в пользу третьего лица родственником пенсионера без нотариальной доверенности. Кроме того, существует возможность завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе, например в Сбербанке.

 

Для перевода пенсии на вкладной счет необходимо:

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным Фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного Фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения. 
2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером). 
3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки). 
4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика. 


Вклады для пенсионеров в банках Красноярска

Сделать вклад пенсионерам в 2018 году предлагают 21 банка Красноярска. Валюта вклада чаще всего — российская, однако в ряде банков есть вклады в долларах США и евро и более непривычных валютах.  Как правило, такие вклады предполагают небольшой первоначальный взнос — он может составлять и 1 рубль в некоторых банках. Однако есть и предложения, по которым предполагается более чем солидный взнос.  Проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями. По данным портала «Финансист» на начало июля, средняя ставка по пенсионным вкладам в рублях составляла 5,88%, 0,95% годовых – по предложениям в долларах.

Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «На данный момент банк «Левобережный» предлагает пенсионерам:

  • Вклад «Пенсионер» на сумму от 10000 рублей сроком на 540 дней с возможностью пополнения. Выплата процентов производится на отдельный счет, к которому можно выпустить банковскую карту.
  • Пакет услуг «Пенсионная карта» с возможностью выпустить карту «Мир» (в том числе для зачисления выплат из ПФ РФ) с начислением процентов на счет.
  • Вклад «Поддержка», который работает практически в режиме «до востребования». Минимальная сумма вклада всего 10 рублей, срок вклада - 1000 дней, выплата процентов по вкладу ежемесячно, пополнение без ограничений и расходные операции до неснижаемого остатка 10 рублей.

Выплата процентов по вкладу «Пенсионер» производится ежемесячно на банковский счет клиента. По вкладу «Поддержка» предусмотрена ежемесячная капитализация процентов к сумме вклада.
Для совершения расходных операций клиент может получить к счету банковскую карту «Мир» совершенно бесплатно и без платы за годовое обслуживание, а также при расчете по карте в торговой сети банк выплачивает кэшбэк (возврат за безналичные расчеты по карте)».

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением СбербанкаСветлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка: «Сбербанк предлагает разные вклады пенсионерам. Одним из них является вложение под названием «Пенсионный – плюс Сбербанка России».  В отличие от иных способов хранения и получения пенсии вклад «Пенсионный+» позволяет получать доход, даже если денежные средства хранились всего 1 день: процентная ставка на средства, размещенные во вкладе «Пенсионный+», не зависит от срока размещения. Доход на средства, размещаемые во вкладе, клиент получает ежеквартально. При этом проценты начисляются за каждый день, который средства находились на счете в банке. Вклад можно пополнить или снять средства до неснижаемого остатка в любое удобное время.
Доход можно получать в виде процентов не только на пенсионные перечисления, но и на собственные средства, если клиент вносит их на вклад. Например, работающий пенсионер может  переводить часть зарплаты на вклад.   
Так же банк предлагает пенсионерам для получения пенсий и сбережений вклады «Сохраняй» и «Пополняй». По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
Проценты, причисленные к остатку вклада («Пополняй», «Сохраняй») по истечении каждого месячного периода капитализируются на вкладе либо по желанию вкладчика перечисляются на другой счет по вкладу, условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов, или на счет банковской карты.
Для открытия пенсионного вклада в Сбербанке достаточно представить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и пенсионное удостоверение. В таком же порядке вправе открыть вклад на имя вкладчика, относящегося к данной категории, его доверенное лицо (законный представитель, вноситель).
Вклады можно оформить в банковских отделениях. Но наиболее выгодные из них открывают в режиме онлайн в интернете. Такие виды вкладов в Сбербанке России для пенсионеров носят название «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн». Проценты по ним выше, чем в случае открытия в отделении банковского учреждения.
Если человек в предпенсионном возрасте, он так же  может оформить вклад уже сейчас, и банк переведет на более выгодные условия по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.
Если клиент получает пенсию на карту Мир «Активный возраст»,  то на остаток по карте начисляется 3,5% годовых.
При оплате картой, для пенсионеров начисляются дополнительные бонусы СПАСИБО за покупки по карте.
Дополнительные возможности: доступ к счетам 24/7 в «Сбербанк онлайн», Комиссия за онлайн-оплату ЖКХ в три раза ниже, чем в отделениях банка, привлекательные ставки по ипотеке».

Кристина Дюмина, главный менеджер отдела розничного бизнеса ОО № 142 г. Красноярск Филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Улан-Уде: «Наши вкладчики для зачисления пенсии или хранения своих сбережений обращают внимание на такие возможности как доходность, близость к дому, удобство и качество обслуживания, отсутствие необходимости длительного ожидания, очередей. И у пенсионера есть возможность получить специально разработанный для него продукт – карту «Особый статус» для зачисления пенсии, социальных пособий, выплат заработной платы. В месяц первого зачисления пенсии банк дарит пенсионеру 500 рублей  на карту и будет дарить их каждые полгода беспрерывного начисления пенсии пользования карты.  Начисление кэш-бэк 5% от суммы совершенных безналичных операций в аптеках-партнерах, плюс к этому аптека-партнер осуществляет скидку 3-5% от чека. Преимущества по снятию денежных средств до 30 000 (свыше 1% от суммы операции) рублей в любом банкомате без комиссии. Выпуск основной и дополнительной карты, обслуживание, перевыпуск  карт являются бесплатными, также предлагается бесплатный сервис по смс-информированию. Начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 7% годовых. Каждые 3 месяца банк проводит розыгрыш 13-й премии  среди всех владельцев карт «Особый статус», пенсионер может выиграть 15 000 рублей.
В нашем банке наиболее популярны пенсионные вклады «Сохрани», открытие которого возможно от 5 000 рублей, максимальная сумма не ограничена,  на срок от 31 дня до 1 098 дней по выбору клиента. Также есть возможность выбора размещение в рублях, долларах США, евро и китайских юанях. Пополнение и частичное снятие отсутствует. Выплата процентов осуществляется в дату окончания срока хранения вклада.
В АТБ так же действует клад «Накопи», открытие которого возможно от 5 000 рублей, максимальная сумма не ограничена,  на срок от 182 дней до 1 098 дней, с капитализацией по желанию клиента, выплата процентов ежемесячно. Размещение в рублях, долларах США и евро. Пополнение не ограничены, последний дополнительный взнос не менее чем за 30 дней до окончания срока вклада, частичного снятия нет.
Вклад «Пенсионная сберкнижка до востребования», минимальная и максимальная сумма вклада не ограничена, причисление процентов к основной сумме вклада осуществляется ежеквартально, возможно пополнение, частичное снятие и досрочный отзыв вклада. Размещение в рублях, долларах США и евро. Продление (автоматическое перезаключение) – вклад бессрочный». 

Светлана Чепкасова, начальник управления координации и развития отделений ООО «Хакасский муниципальный банк»: «Хакасский муниципальный банк предлагает для пенсионеров линейку пенсионных банковских продуктов, условия по которым отличаются более привлекательными условиями: более высоким доходом, возможностью частичного изъятия средств без потери процентов и бесплатным банковским обслуживанием.
Для перечисления пенсии банк предлагает разные банковские  продукты. Для пенсионеров активно пользующихся современными технологиями предлагаем «Пенсионную карту»- дополнительный  доход составляет –4% годовых на остаток средств на счете. Получить начисленные проценты возможно в любое время.
Для пенсионеров, которые накапливают пенсию и получают повышенный дополнительный доход предлагаем вклад «Пенсионный» сроком хранения на 180 дней с начисление 5% годовых на остаток по счету. Начисленные проценты капитализируются на счете и получить их можно в любое удобное время в часы работы банка.
При подключение Интернет-Банка пенсионер получат возможность, не выходя из дома управлять своими счетами, совершать покупки и прочее.  Пенсионерам, имеющим свободные денежные средства, банк предлагает разместить на вклад «С Благодарностью»  с более высокой доходностью  на срок 181 день и 370 дней.
Муниципальный банк ко Дню Пожилого человека  ежегодно проводит акцию, по открытию счета «Золотой сезон» под повышенную процентную ставку и возможность получить от банка дополнительные бонусы в качестве «сладких подарков»».

скачать таблицуСкачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)



Пригодится:
           
  • Каталог банков - названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем ;)   


Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ и Фонд развития интернет-инициатив объявили о партнерстве
Банк ВТБ и Фонд развития интернет-инициатив заключили соглашение о стратегическом сотрудничестве
Участникам программы лояльности банка СОЮЗ доступно бронирование авиабилетов
Участникам программы лояльности банка СОЮЗ доступны новые возможности бронирования авиабилетов
Банк «Левобережный» запустил акцию «Позвольте себе больше»
С 15 октября во всех офисах банка «Левобережный» действует акция «Позвольте себе больше»
Ставки растут. Как выбрать вклад, чтобы не было мучительно больно
Олег Опивалов, директор филиала «БКС Премьер» в Красноярске дал 3 главных совета, как выбирать банк и вклад
Банк ВТБ подтвердил высокий рейтинг корпоративного управления
Банку ВТБ подтвержден высокий рейтинг корпоративного управления на уровне 7++ («развитая практика корпоративного управления»)
АТБ подвел итоги акции «13 премия» за 3 квартал
Азиатско-Тихоокеанский банк подвел итоги акции «13 премия» за 3 квартал текущего года
Банк «Левобережный» начал выпуск Детских карт
В банке «Левобережный» можно оформить Детскую карту
Промсвязьбанк расширил функционал ДБО для корпоративных клиентов
Промсвязьбанк добавил в систему дистанционного банковского обслуживания PSB Corporate новые функции
«Корпорации МСП» увеличила лимит условных обязательств банку «Левобережный» до 2,2 миллиарда рублей
В октябре 2018 года АО «Корпорации МСП» увеличила банку «Левобережный» лимит условных обязательств до 2,2 миллиарда рублей
В банке «Восточный» идет «Распродажа кредитов»
18 октября в банке «Восточный» проходит «Распродажа кредитов»