Вклады для пенсионеров

В большинстве банков встречаются специальные предложения для пенсионеров – людей стабильных, предсказуемых в большинстве своём. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным вкладам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы. 

Клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. 

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

 Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Антон Белянский, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «В настоящее время по нашей статистике, пенсионные вклады оформляют около 10% клиентов. Может показаться, что это маленькая доля, однако стоит отметить, что сегмент пенсионеров, как мы говорим, «молодеет». Все большее число клиентов пенсионного возраста пользуются картами для расчетов или услугами дистанционного банковского обслуживания. Поэтому все чаще они выбирают продукты из стандартной линейки вкладов, которые можно открыть без посещения офиса. Например, уникальный вклад «Спутник» с повышенным процентом до 11% годовых за покупки по банковским картам. Пенсионеров цифровое будущее уже не пугает».

Отметим, банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и проценты по нему выше, чем по второму, который чаще используется для безналичного зачисления пенсий и отличается тем, что с него можно относительно свободно осуществлять расходные операции, в том числе – снимать наличные. Однако,  пенсионные вклады до востребования все равно предполагают более высокий процент, нежели обычные вклады до востребования.

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Пенсионеры традиционно составляют значительную долю клиентов-вкладчиков. Поэтому банк «Левобережный» предлагает данным клиентам специально два вида вклада. Первый – классический: положил и живи на проценты. Это вклад «Любимый (пенсионер)». Второй вклад – «Поддержка». Это аналог простого счета: в нем возможны любые операции пополнения и снятия.
Вклад «Любимый» для пенсионеров открывается на сумму от 50 000 рублей, максимальная ставка составляет 7,25% годовых на 1,5 года. Выплата процентов производится ежемесячно на отдельный счет, к которому выпускается банковская карта.
Для выплаты процентов банк открывает пенсионеру пакет услуг «Пенсионная карта» с картой «Мир» и с начислением на счет ежемесячно 3,5% годовых. На этот счет можно оформить зачисление пенсии.
Особенным предпочтением у клиентов пенсионного возраста пользуется вклад «Поддержка». Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, срок – 1000 дней, ставка – 4,5% годовых, выплата процентов осуществляется ежемесячно. Можно пополнять данный вклад без ограничений и расходовать любые суммы до неснижаемого остатка 1000 рублей. Другими словами, 1000 рублей лежит всегда, а все остальное – на усмотрение клиента».

Оксана Карелина, руководитель дирекции розничного бизнеса Енисейского объединенного банка: «Енисейский объединенный банк работает на территории края уже 30 лет, многие наши клиенты с нами со дня основания. Раньше они были нашими зарплатными клиентами, остались с нами и уйдя на заслуженный отдых. Мы ценим выбор жителей края и знаем, как важно сохранить привычный уровень жизни и доходов даже при выходе на пенсию. Поэтому всегда предлагаем таким клиентам вклады на максимально выгодных условиях.
В первую очередь это высокая процентная ставка уже при минимальных суммах размещения. Речь идет о вкладе «Пенсионном». По нему можно получить до 6,85% годовых с учетом опций лояльности и подписки. Минимальная сумма размещения – 1000 рублей, а за счет возможности пополнять вклад хоть каждый день, сумма, на которую начисляется процент, увеличивается, а вместе с ней и доход наших пенсионеров. Сумму пополнения мы тоже никак не ограничиваем – пополняйте, начиная от 1 рубля.
Кроме вклада «Пенсионный» у нас есть линейка стандартных вкладов с опцией «Лояльность». Для людей, чей возраст выше пенсионного никаких документов предоставлять не нужно, а если пенсию получают военные, медицинские работники, по состоянию здоровья или по иным причинам, достаточно предоставить в банк справку из пенсионного фонда. Эта опция дает дополнительные +0,15п.п. к ставке.
Важно, что никаких других условий, таких как ежемесячная сумма транзакций, остаток на счете в банке нет. Это удобно и делает открытие и выбор вклада понятнее, за что и ценят нас наши клиенты. В последнее время выросло и количество клиентов, которые выбирают региональный банк для размещения пенсионных накоплений, зная о его надежности и зная, что деньги будут не только в безопасности, но и работать на благо Красноярского края. Узнать подробнее о всех предложениях для пенсионеров и людей старшего возраста можно по телефону 8-800-2009-700. А если не хотите звонить, ждем вас в наших офисах».

Ирина Баринова, начальник отдела розничных продаж Красноярского РФ АО «Россельхозбанка»: «Россельхозбанк имеет целую линейку продуктов для пенсионеров, в которую на сегодняшний день входят вклады физических лиц на выгодных условиях. Специальных депозитов для лиц пенсионного возраста в РСХБ сегодня два.
«Доходный пенсионный» имеет высокую процентную ставку и широкий выбор сроков вложения денег. «Пенсионный плюс» разрешает свободно пользоваться деньгами: пополнять и снимать средства без потери процентов.Вклад Россельхозбанка «Доходный Пенсионный» - это классический депозит с привлекательной процентной ставкой без возможности пополнения или частичного снятия, который позволяет клиенту вложить сбережения под высокий процент. Особенностью этого вклада является также довольно широкий выбор сроков вложения денег: от 3 месяцев до 4 лет. Соответственно, можно положить средства в банк на короткий срок, а можно сразу на несколько лет. Как и у всех вкладов Россельхозбанка для пенсионеров у этого депозита очень низкая минимальная сумма - всего 500 рублей. Но, конечно, открывать вклад без пополнения с суммой 500 рублей бессмысленно. На нем ничего не заработаешь. Так что желательно отдавать в банк сразу максимально возможную сумму. Но надо помнить, что при досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Вклад Россельхозбанка «Пенсионный Плюс» - это пенсионный депозит с возможностью пополнения, а также частичного снятия денег без потери процентов. Это удобно. Главное следить, чтобы на счете оставалось не менее 500 рублей. Еще одна особенность - ежемесячная капитализация, что позволяет увеличить доход за счет роста суммы вложенных денег. Возможность снятия процентов отдельно не предусмотрена».

Ряд банков не выделяет отдельно пенсионный вклад, просто предлагая такой клиентской группе надбавочный коэффициент к действующему предложению.

Бонусы к пенсионному вкладу

Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием.

Ирина Баринова, Россельхозбанк: «Кстати, пожилые люди могут также оформить пенсионную карту Россельхозбанка, которая позволяет получать дополнительный доход в виде процентов, начисляемых на остаток на счете. А также подключить свою карту к бонусной программе «Урожай» от Россельхозбанка».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «У нас дополнительные бонусы клиенты пенсионного возраста получают при использовании карты в рамках пакета услуг «Пенсионная карта», сред них: бесплатное снятие наличных по карте «Мир» в банкоматах любых банков РФ и страховые продукты со скидкой 15%. Также за покупки по карте в магазинах банк выплачивает клиентам кешбэк реальными деньгами».

!!! Информация по ставкам и прочим условиям вкладов актуальна на дату публикации!

Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада.  

Документы, необходимые для открытия пенсионного вклада

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

Ирина Баринова, Россельхозбанк: «Обязательным условием открытия вкладов для пенсионеров в Россельхозбанке является предъявление пенсионного удостоверения или документа из Пенсионного фонда РФ об установлении и/или назначении страховой пенсии или документа о назначении ежемесячного пожизненного содержания от судов, входящих в судебную систему РФ. При этом, в случае достижения пенсионного возраста, установленного законодательством РФ, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более одного года, предоставление соответствующего документа из Пенсионного фонда РФ не требуется».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Для открытия вклада «Любимый» для пенсионеров достаточно предъявить паспорт и получать пенсию в банке «Левобережный». Для открытия вклада «Поддержка» достаточно иметь при себе только паспорт. Для оформления перевода пенсии или для открытия пакета услуг «Пенсионная карта» клиент предъявляет паспорт и пенсионное удостоверение либо другой документ, подтверждающий право на получение социальной выплаты. Специалисты помогают клиенту оформить заявление на перевод пенсии в банк «Левобережный» без посещения Пенсионного фонда».

Для перевода пенсии на вкладной счет необходимо:

1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения. 
2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером). 
3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки). 
4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика. 

Вклады для пенсионеров в банках Красноярска

Оформить вклад пенсионерам в 2022 году предлагают 15 банков Красноярска. В сегодняшних реалиях валюта вклада — исключительно российская.

Как правило, такие вклады предполагают небольшой первоначальный взнос — в некоторых банках он может составлять и 1 рубль. В среднем же первоначальная сумма для открытия вклада составляет 500-10 000 рублей.  

Проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями. По данным портала «Финансист» ставка по пенсионным вкладам в рублях варьирует в диапазоне 0,01-7,3% годовых по общим условиям и до 8% годовых в случае, если ставка по вкладу привязана к ключевой ставке ЦБ.

Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)