Вклады для пенсионеров в банках Красноярска

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Вклады для пенсионеров

Вклады для пенсионеров

В большинстве банков встречаются специальные предложения для пенсионеров – людей стабильных и довольно предсказуемых. К пенсионной карте дедушкам и бабушкам частенько рекомендуют открыть специальный вклад для пенсионеров, при этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодные, чем по традиционным срочным вкладам. В итоге, экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы. 

Клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. 

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Социального фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

скачать таблицу Скачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ в Красноярском крае, республиках Хакасия и ТываНаталья Табаринцева, управляющий ВТБ в Красноярском крае, республиках Хакасия и Тыва: «Старшее поколение очень серьезно подходит к вопросу формирования накоплений. По статистике ВТБ, депозиты или остатки на накопительных счетах есть почти у 40% клиентов старшего возраста. Чуть меньше половины из них размещают средства сроком на 6 месяцев, четверть – инвестирует на год. Накопительные счета тоже пользуются спросом, поскольку позволяют гибко распоряжаться свободными средствами. В этом году пенсионеры активнее интересуются депозитами: общий размер средств, размещенных в ВТБ, уже превышает 530 млрд рублей*, что в 1,5 раза больше результата за январь-сентябрь 2022 года (*данные по ВТБ в целом по России). Такой динамике способствует повышение доходности по сберегательным продуктам, сложившееся в результате действий регулятора по повышению ключевой ставки».

Отметим, банки обычно предлагают срочные вклады для пенсионеров и вклады до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и проценты по нему выше, чем по второму, который чаще используется для безналичного зачисления пенсий и отличается тем, что с него можно относительно свободно осуществлять расходные операции, в том числе – снимать наличные. Однако,  пенсионные вклады до востребования все равно предполагают более высокий процент, нежели обычные вклады до востребования.

Дина Павлова, заместитель генерального директора банка «Левобережный», член правленияДина Павлова, заместитель генерального директора банка «Левобережный», член правления: «Пенсионеры могут открывать любые вклады из линейки вкладов банка «Левобережный». Тем не менее, у нас есть особые вклады, которые разработаны с учетом потребностей клиентов пенсионного возраста — этих потребностей три: свободно распоряжаться своими деньгами (снимать и пополнять) и при этом получать гарантированный процент на остаток; размещать сбережения на длительный срок и ежемесячно получать проценты; размещать сбережения на короткий срок под высокий процент и ежемесячно получать проценты. Задачу свободного распоряжения своими деньгами решает вклад «Поддержка» — открыть его можно всего от 1000 рублей. Действующая ставка по вкладу — 7% годовых.
Если клиенту важно разместить сбережения на длительный срок, получая при этом проценты ежемесячно — можно воспользоваться вкладом «Любимый (пенсионер)». Ставка по нему составляет 12,5% годовых (при сроке 367 дней). Для открытия вклада достаточно получать пенсию в банке «Левобережный». Если клиент хочет иметь возможность «выходить» из вклада через достаточно короткий срок (6 месяцев) с ежемесячной выплатой процентов — ему подойдет вклад «Пенсионный». По условиям этого вклада клиенту начисляется дополнительная надбавка в размере 5% годовых за то, что он получает пенсию в нашем банке».

Светлана Чепкасова, заместитель начальника управления по обслуживанию розничных клиентов - начальник отдела координирования внутренних структурных подразделений Хакасского муниципального банкаСветлана Чепкасова, заместитель начальника управления по обслуживанию розничных клиентов - начальник отдела координирования внутренних структурных подразделений Хакасского муниципального банка: «ООО «Хакасский муниципальный банк» предлагает для пенсионеров линейку Пенсионных банковских продуктов, которые отличаются более привлекательными условиями: более высоким доходом, возможностью частичного изъятия средств без потери процентов, бесплатным банковским обслуживанием и удаленным доступом к управлению счетами.
Линейка Пенсионных вкладов от Муниципального банка предлагает различные условия сохранности денежных средств вкладчиков.
Для перечисления пенсии банк предлагаем пенсионерам банковские  продукты, как с использованием банковской карты, так и  накопительные счета. Для пенсионеров активно пользующихся современными технологиями предлагаем «Пенсионную карту» - дополнительный  доход составляет - 4% годовых на остаток средств на счете. Получить начисленные проценты возможно в любое время.  Для пенсионеров, которые накапливают пенсию и получают повышенный дополнительный доход предлагаем вклад «Пенсионный» сроком хранения на 180 дней с начисление 4% годовых на остаток по счету. Начисленные проценты капитализируются на счете и получить их можно в любое удобное время».

Ряд банков не выделяет отдельно пенсионный вклад, просто предлагая такой клиентской группе надбавочный коэффициент к действующему предложению.

Алексей Суздальницкий, управляющий банком «Открытие» по Красноярскому краюАлексей Суздальницкий, управляющий банком «Открытие» по Красноярскому краю: «Специальных пенсионных вкладов в банке «Открытие» не предусмотрено. Но при этом для пенсионеров, получающих зачисления на карту банка «Открытие», по вкладам со сроком от 3 месяцев до 1 года предусмотрена надбавка +0,2 п.п. к базовой процентной ставке при оформлении вклада. Кроме того, предусмотрена дополнительная надбавка до 1 п.п. за инвестиции в случае размещения от 20% средств в инвестиции. Открытие вклада осуществляется вкладчиком при предъявлении паспорта, в пользу третьих лиц вклад не открывается. При открытии вклада по желанию клиента оформляется бесплатная банковская карта «Opencard»».

Наталья Табаринцева, ВТБ: «Для пенсионеров банк готов предлагать дополнительные опции и бонусы. Например, по вкладу «ВТБ-Вклад», при условии, что пенсионер не получал выплаты в ВТБ и переводит их в банк и при этом открывает вклад с использованием промокода «Вклад», можно получить до 16% годовых на первые полгода с учетом поощрительного 1%. Максимальная сумма вклада, на которую начисляется поощрение – 1 млн рублей, другие условия - открытие вклада в ВТБ Онлайн на срок 1095 дней без пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока.
Другие доступные пенсионерам опции – это начисление 7% годовых на остаток по счету (счетам) в банке. Проценты начисляются на сумму до 100 тысяч рублей на общую сумму денег в рублях на начало каждого календарного дня и выплачиваются не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Также на счета, на которые поступают пенсионные выплаты в ВТБ автоматически подключается бесплатная страховка от действий мошенников на сумму до 100 тысяч рублей.  Кроме этого, пенсионерам  доступна оплата услуг ЖКХ без комиссии. Как и другие получатели регулярных выплат на карту банка, пенсионеры могут без комиссии снимать денежные средства в банкоматах любых банков и получать бонусы по картам лояльности.
Открыть вклад или накопительный счет в банке клиент может дистанционно, с помощью интернет- или мобильного банка ВТБ Онлайн. В офисе можно открыть вклад при личном посещении, понадобится предъявить паспорт. При этом в ВТБ можно оформить карту для получения пенсии, вклад и подать заявление на перевод пенсии на счет в банке за одно посещение. Банк берет на себя обязательство передачи заявления в Пенсионный фонд, дополнительно идти туда не придется».

Бонусы к пенсионному вкладу

Вклады для пенсионеров обладают также ещё некоторыми преимуществами: к таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках, дополнительно к вкладу, имеется возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием. Предлагают банки и различные акции и бонусы.

Дина Павлова, банк «Левобережный»: «Клиенты пенсионного возраста могут участвовать в акции «Мудрый совет». За рекомендации друзьям и знакомым перевести пенсию в банк «Левобережный» мы дарим дождевики и испанские сумки-тележки.  Также до конца года действует акция «2000 рублей за перевод пенсии в банк + год без коммуналки». Пенсионер гарантированно получит 2000 рублей на счет после перевода пенсии в банк, минимум одной транзакции по своей пенсионной карте и оплаты картой коммунальных услуг. Также при выполнении указанных условий он автоматически примет участие в ежеквартальном розыгрыше 100 % возврата за оплату коммуналки. Если пенсионер зачисляет пенсию в банк, то с 23 ноября 2023 года может принять участие в новой программе лояльности для клиентов «Индексация пенсии». Участникам программы мы ежемесячно будем начислять прибавку к пенсии за пользование продуктами банка. Чем большим количеством продуктов клиент пользуется — тем больше сумма надбавки. Например, за зачисление пенсии клиент получит 0,5% от зачисления, за потребительский кредит — 0,5 % от суммы кредита, за открытый вклад — 0,5% от суммы вклада, за расходы по кредитной карте — 0,3% от потраченной суммы.
Например, клиент получил в прошлом месяце пенсию в размере 18 432 рублей. У него есть вклад и кредитная карта. 18 432*0,5% (за факт зачисления пенсии) + 18 432*0,5% (за наличие вкладов вне зависимости от количества) +18 432*0,3% (за кредитку). Получаем: 92,16 + 92,16 + 30 = 214,32 балла. Один балл равен одному рублю. Баллы копятся в течение года, и клиент, учитывая приведённый наш расчет, через год может получить дополнительно к пенсии 2571,84 рубля.
Клиенты банка, которые получают пенсию 11 числа ежемесячно на счет в банке «Левобережный», могут подключить бесплатный сервис «Пенсия раньше всех». Он позволяет пользоваться деньгами уже 5 числа, не дожидаясь фактического зачисления от Фонда пенсионного и социального страхования».

!!! Информация по ставкам и прочим условиям вкладов актуальна на дату публикации!

Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада.  

Документы, необходимые для открытия пенсионного вклада

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

Светлана Чепкасова, Хакасский муниципальный банк: «Для открытия Пенсионных вкладов требуются следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Пенсионное удостоверение
  • СНИЛС и ИНН.

В случае достижения соответствующего возраста: для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет, а также когда до наступления пенсии по старости осталось не более 2-х месяцев, предоставление соответствующего документа из ПФ РФ не требуется».


Для перевода пенсии на вкладной счет необходимо:

1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения. 
2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером). 
3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки). 
4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика. 


Вклады для пенсионеров в банках Красноярска

Оформить вклад пенсионерам в 2023 году предлагают 17 банков Красноярска. В сегодняшних реалиях валюта вклада — исключительно российская.

Как правило, такие вклады предполагают небольшой первоначальный взнос — в некоторых банках он может составлять и 1 рубль. В среднем же первоначальная сумма для открытия вклада составляет 500-30 000 рублей.

Проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями. По данным портала «Финансист» ставка по пенсионным вкладам в рублях варьирует в диапазоне 0,01-13,5% годовых по общим условиям и до 15% годовых в случае, если ставка по вкладу привязана к ключевой ставке ЦБ.

скачать таблицуСкачайте таблицу с вкладами для пенсионеров банков Красноярска (обновляется ежедневно)


Пригодится:
           
  • Каталог банков - названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем ;)   

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

РСХБ: о возможностях и мерах поддержки для жителей сельских территорий
О сельской ипотеке и других мерах поддержки для жителей сельских территорий рассказала Елена Иль
Банк «Левобережный» предлагает лёгкий способ увеличить семейный бюджет
Банк «Левобережный» предлагает лёгкий способ увеличить семейный бюджет
«Вкусные пятницы» Россельхозбанка принесли фермерам 315 миллионов рублей
Россельхозбанк как опорный банк АПК помогает фермерам настраивать быстрый сбыт свежей сельхозпродукции
Альфа-Банк запустил сайт и службу поддержки на китайском языке для бизнеса в Китае
На сайте эксперты Альфа-Банка рассказывают, как запустить зарплатный проект и открыть расчётный счёт
Азиатско-Тихоокеанский банк стал лауреатом премии Digital Leaders Award 2024
Мобильное приложение Азиатско-Тихоокеанского банка «АТБ банк» было отмечено премией в области цифровизации  Digital Leaders Award 2024
Баллы «Индексации пенсии» можно отслеживать в BL-Online
Пенсионеры, оформившие пенсию на счёт в банке «Левобережный» и подключившиеся к специальной программе лояльности, могут ежемесячно следить за накоплениями в мобильном приложении
Альфа-Банк запустил сервис поиска партнеров для предпринимателей в сфере e-com – Альфа-Таргет
С Альфа-Таргет клиенты смогут продвигать бизнес в интернет-банке и мобильном приложении Альфа-Бизнес, а также на сайте Альфа-Банка
РСХБ расскажет о секретных гастрономических местах Хакасии
РСХБ расскажет о секретных гастрономических местах Хакасии
Банки стали аномально поднимать ставки по вкладам
Банки начали вновь повышать ставки по вкладам — на рынке есть предложения с доходностью до 20% годовых
Госдума ограничила применение «плавающих» ставок для потребительских кредитов
Сейчас применять «плавающую» ставку можно ко всем видам кредитов