Мультивалютные вклады

Сотни экспертов по всему миру пытаются спрогнозировать — окрепнет ли доллар и как поведет себя юань на фоне общего падения рубля и волнений в зоне Евро. При этом, пока одни пытаются заработать на ежедневных колебаниях курсов валют, другие хотят гарантировано сохранить нажитое.

Запрос «в какой валюте хранить сбережения?» один из самых популярных на поисковиках из вопросов о финансах. Если определиться сложно, и сами себе вы уже напоминаете Буриданова осла — рассмотрите мультивалютный вклад.  

Мультивалютный вклад — вклад с внесением сумм в нескольких валютах (как правило, в России это рубль, доллар США и евро, хотя встречаются вклады с бОльшим разнообразием) и возможностью конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах вклада в течение срока договора. 

Мультивалютные вклады в Красноярске

В Красноярске мультивалютные вклады предлагают 8 банков: Авангард, Акцепт, банки Восточный и Дальневосточный, Енисейский объединенный банк, Ланта-Банк, Райффайзенбанк, Экспобанк.

Условия мультивалютных вкладов банков Красноярска в одной таблице (информация обновляется ежедневно)

Андрей Покидышев, региональный директор операционного офиса «Центральный» Филиала ООО «Экспобанк» в г. Новосибирске, рассказывает: «В период волатильности, когда курсы валют могут стремительно меняться, хранение сбережений в разных валютах является одним из оптимальных способов защиты собственного капитала.
Мультивалютные вклады позволяют объединить в одном договоре (корзине) счета в различных валютах. Доли валют в «корзине» формируются по желанию клиента в любом соотношение. Например, по 1/3 - в рублях, долларах и евро, при желании клиент может изменять эти пропорции.
Для получения дополнительного дохода от курсовой разницы владельцу мультивалютного вклада необходимо постоянно отслеживать курсы валют и реагировать оперативно, совершая переводы между счетами, перераспределяя валюту для наибольшей выгоды. При грамотном подходе к процентному доходу может добавиться доход от курсовой разницы.
Сегодня у ряда банков встречаются предложения по мультивалютным вкладам.
При выборе мультивалютного вклада мы бы порекомендовали обращать внимание на предложения с привлекательными ставками во всех валютах, без ограничений по переводу средств между счетами, а также акцентировать внимание на курсе конвертации – чем он выгоднее, тем больше доход от курсовой разницы получит клиент.
Экспобанк предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов «Лидер», среди которых вы сможете найти привлекательный мультивалютный вклад «Лидер мульти»». 

Преимущества мультивалютных вкладов   

Как уже отмечалось выше, мультивалютный вклад является эффективным финансовым инструментом, дающим возможность получить повышенный процентный доход за счет колебаний курсов валют и защитить свои сбережения от валютных рисков.

Недостатки мультивалютных вкладов

Олег Опивалов, БКС Премьер, отмечает: «Основным недостатком мультивалютного депозита является необходимость одновременно держать денежные средства в нескольких валютах, поддерживать минимальный остаток на каждой из валют, даже если это невыгодно клиенту. При этом, ставки по одной из валют могут быть невыгодными. Такие депозиты целесообразно открывать клиентам, которым необходимо держать деньги одновременно в разных валютах».

Дмитрий Бенийчук, «Восточный»: «В первую очередь необходимо обратить внимание на ставку и курс конвертации, который декларируется банком. Как правило, за счет предоставления опции конвертации, ставки по таким вкладам ниже, чем обычные срочные вклады банка».

Кроме того, для действительного эффективного управления мультивалютным вкладом, в отличие от классических вкладов, клиенту необходимо следить за общими тенденциями валютного рынка и вовремя реагировать на колебания курса, осуществляя перевод денежных средств из одной валюты в другую. Именно поэтому для мультивалютных вкладчиков важен оперативный и удобный доступ к счетам: упустил момент, потерял доход в случае  негативного изменения курса валют.

Олег Опивалов, БКС Премьер: «В рамках такого продукта как мультивалютный депозит вам придется постоянно следить за курсами валют и перекладывать денежные средства из одной валютной «корзины» в другую для того, чтобы «выиграть» на курсе. Процентная ставка при этом не всегда может перекрыть потерю от невыгодного курса, если вы не успеете в нужный момент переложить деньги из одной валюты в другую».

Также важно обращать внимание на курс конвертации, напоминает Дмитрий Бенийчук, «Восточный»: «Из-за курса конвертации некоторых банков, в которых у вас размещены средства, доход от роста курсов валют может быть нивелирован». Впрочем, эксперт в целом довольно скептично относится к возможности получить дополнительную прибыль за счет разницы в курсе валют: «Речь скорее идет о минимизации потерь части процентных доходов в период курсовых колебаний, но стоит учесть тот факт, что обычно в такие периоды банки могут увеличивать спрэд покупки/продажи валюты, что негативно сказывается на общей доходности вклада». Отметим, в банке «Восточный» для мультивалютных вкладов устанавливается специальный курс с минимальным спрэдом к курсу ЦБ РФ.

В общем, чтобы извлечь из мультивалютного вклада максимальный доход, вкладчик должен быть «собран и насторожен». 

Важные моменты. На что обратить внимание перед открытием мультивалютного вклада

В банке «Восточный» для мультивалютного вклада  клиенту открывается сразу несколько счетов. Для каждого счета существует минимальная сумма: 5000 рублей, 100 долларов или евро. Остальная сумма вклада может быть размещена на любом счете. Общая сумма средств должна быть не менее 1.5 миллиона рублей. Конвертация из валюты в валюту происходит по заявлению клиента, которое может быть подано как в отделении банка, так и дистанционно через интернет-банк.

Андрей Покидышев, «Экспобанк», рекомендует: 

Если ваш основной расход в рублях, и вы не готовы к постоянным конверсионным операциям, постоянно отслеживая курсы валют, то мы рекомендуем сохранять деньги в валюте, в которой вы планируете их потратить и обратить внимание на вклады под высокие проценты в рублях.

Особо популярным вкладом в в Экспобанке является вклад «Лидер», а если оформить его самостоятельно в интернет банке, сможете получить приятный бонус - повышенную ставку. Подробнее ознакомиться с условиями вкладов возможно на сайте банка».

В линейке депозитов БКС Банка мультивалютного депозита на данный момент нет. Однако, все клиенты БКС Банка могут открыть депозиты в четырех валютах (доллары, рубли, евро, английские фунты стерлингов). БКС Банк предлагает своим клиентам высокие ставки в английских фунтах стерлингов, а также привлекательные ставки по депозитам в рублях РФ, евро и долларах США.  При открытии вкладов в иностранных валютах конвертация происходит по курсу БКС Банка, близкому к биржевому.  В рамках пакетов услуг клиентам БКС Банка доступны текущие счета в четырех валютах (рубли РФ, доллары США, евро, английские фунты стерлингов) их можно бесплатно в интернет-банке «БКС Онлайн», там же можно привязывать счета к своим дебетовым картам. Также, банк может предложить клиентам открыть счет и в других валютах. Конверсию денежных средств на текущем счете/вкладе можно выполнить через Интернет-банк без посещения офиса. Конверсия проводится по курсу БКС Банка.