ЦБ проверит формирование коммерческими банками процентной ставки по кредитам для реального сектора

В июне сего года Банк России сообщил общественности, что планирует провести летом исследование о формировании коммерческими банками процентной ставки по кредитам для реального сектора. Результаты этого исследования Банк России учтет при определении своей кредитно-денежной политики. По мнению руководства ЦБ результаты исследования позволят оценить, как отразилось на ставках по кредитам банков снижение ставки рефинансирования Банка России. За последнее время ЦБ несколько раз снижал ставку рефинансирования. В итоге с 23 апреля 2009 года она снизилась с 13% до 11,5%. Мнение о том, что вслед за снижением ставки рефинансирования следует ожидать снижения ставок по банковским кредитам, высказывал 5 июня на встрече с президентом РФ Дмитрием Медведевым председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Мы спросили у красноярских банкиров, как они относятся к планируемому исследованию регулятора и возможным итогам?

Антон Букин, ведущий специалист по работе с клиентами среднего бизнеса ОО Красноярск филиала Иркутск АКБ Национальный Резервный Банк (ОАО): Вполне логично желание основного регулятора рынка видеть результаты проводимой им политики в части снижения ставки рефинансирования. Политика Банка России направлена на снижение ставок по кредитам для реального сектора. Однако стоимость привлекаемых коммерческими банками ресурсов осталась прежней (ставки по депозитам, например, практически не изменились). Кроме того, в условиях, когда фактически выдают кредиты ограниченное число банков, данные банки принимают на себя повышенные риски, которые также закладываются в ставку по кредиту. Таким образом, одного снижения ставки рефинансирования недостаточно для быстрого изменения ставок кредитования. Думаю, эти факторы и покажет проводимое исследование. Само же намерение провести данное исследование это работа Банка России.

Что касается факторов формирования ставок по кредиту в нашем банке, они те же. В банке действуют повышенные ставки по депозитам как физических, так и юридических лиц, что повышает цену ресурса. Также банк в числе немногих, кто выдает кредиты, принимая на себя повышенные риски в условиях кризиса.

Анастасия Зуйкова, ведущий менеджер Отдела розничного бизнеса Красноярского филиала ОАО КБ Восточный: На мой взгляд, инициатива Банка России провести исследование о формировании коммерческими банками процентных ставок по кредитам, не лучшая идея, т.к. итоговые показатели явно очевидны. Конечно, кредитование реального сектора экономики - это одно из важнейших направлений функционирования, но при всем при этом, львиная доля кредитов, выдается банками, получающими господдержку. Т.к., данные банки подпадают под контроль Банка России о выполнении поручения, по кредитованию по ставке не выше ставки рефинансирования плюс 3%, то и итоги исследования, а далее и определение денежно-кредитной политики, будут полностью основываться исходя из работы данных банков.

Я полностью согласна с коллегами в том вопросе, что коммерческие банки, не получающие госпомощь, не обязаны подчиняться этому требованию, а, следовательно, и занижать установленные ставки по программам кредитования.

Формирование процентной ставки это очень многофакторный процесс, который определяется многими факторами. Главным фактором, который влияет на уровень процентных ставок, является цена кредитных ресурсов. Чем дороже банку обходится формирование кредитных ресурсов, тем выше процентная ставка. Также, существенное влияние на уровень процентной ставки осуществляет инфляция. В условиях инфляционных ожиданий коммерческие банки вынуждены страховать себя на случай ускорения темпов инфляции путем увеличения ставок по кредитам.

В современных условиях, даже снижение ставки рефинансирования ЦБ, не является явным сигналом к быстрому пересмотру имеющихся ставок. Дело все в том, что в мировой экономике, любой выданный кредит, может стать проблемным, т.к. риск дефолта остается на высоком уровне. Снижение же стоимости денежных ресурсов может уменьшить ставки по кредитам, но исключительно лишь для проверенных заемщиков.

Есть небольшая вероятность, что может произойти снижение базовых ставок, но сейчас премия за риск закладывается более высокая, чем год назад, поэтому снижения ставок в целом в экономике, на мой взгляд, ожить не стоит. Банки должны учитывать, что финансовое положение их заемщиков, по сравнению с прошлым городом значительно ухудшилось.

Портал Финансист

10 июля 2009