Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, март 2020
Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов.
На этот раз базой для изучения стали программы рефинансирования потребительских кредитов в рублях, выданных сторонними банками, не обеспеченных залогом или поручительством для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк, не имеющих в нем положительной кредитной истории и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков. Также в рейтинге не были учтены программы, срок действия которых ограничен сроком до конца марта текущего года, и частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, при оформлении кредитной заявки онлайн и прочие.
|
Отметим, рейтинг составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. |
Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям.
Размер процентной ставки, согласитесь, является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», процентная средняя ставка по программам рефинансирования в Красноярске по состоянию на март текущего года составляет 13,84% годовых (отметим, что в середине прошлого года средневзвешенная ставка по аналогичной программе находилась на отметке 15,03% годовых). Итак, в 5 банках нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 14 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 5 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.
Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 17 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 6 финучреждений могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и лишь один из рассматриваемых в рейтинге рефинансирует исключительно потребительские кредиты.
Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 21 из представленных в обзоре кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.
Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, три банка Красноярска не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 6 кредитных организаций Красноярска установили планку в 3-4 месяца. И в 15 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.
Актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах чуть более половины, а именно 13, банков из представленных в рейтинге. Информацию, представленную на сайте еще 9 банков, лучше уточнить у специалистов. Информация на сайтах двух финансовых организаций отсутствует либо неактуальна.
С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Место |
Наименование банка и кредитной программы |
Итог |
Ставка*, % годовых |
Виды рефинансируемых кредитов |
Доп.денежные средства |
Требование к сроку рефинансируемого кредита |
Сумма кредита |
Cрок кредита |
|
1 |
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
9 |
8,99-12,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
90 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
2 |
АК БАРС БАНК |
8 |
9,5-14,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
8 |
9,9-14,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6/12 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
3 |
АЛЬФА-БАНК |
6,5 |
10,99-17,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК |
6,5 |
13-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
10 тыс.- 200 т. |
До 5 лет |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
6,5 |
9,9-13,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
|
4 |
ВТБ |
6 |
7,9-18,2 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК |
6 |
12,9-13,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
5 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
СБЕРБАНК |
6 |
12,9-13,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6/12 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
УРАЛСИБ |
6 |
6,9-17,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
5 |
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК |
5,5 |
9,9-13,9 |
Потребительский кредит |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.-1 млн. |
До 5 лет |
|
БАНК ИНТЕЗА |
5,5 |
12,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК |
5,5 |
13,9-15,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
30 тыс.- 700 т. |
До 5 лет |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5,5 |
10,4-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
6 |
ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК |
5 |
11-16 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
30 тыс.- 500 т. |
До 5 лет |
|
ПОЧТА БАНК |
5 |
12,9-14,9 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
5 |
9,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
7 |
БАНК ОТКРЫТИЕ |
4,5 |
8,5-23,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
ГАЗПРОМБАНК |
4,5 |
9,5-15,5 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
МТС-БАНК |
4,5 |
9,9-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
4 месяца |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
8 |
БАНК АКЦЕПТ |
3,5 |
12,5-15,8 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
50 тыс.- 500 тыс. |
До 5 лет |
|
БАНК ДОМ.РФ |
3,5 |
10,5-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
|
9 |
РОСБАНК |
3 |
9,99-23,12 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
10 |
ПРЕМЬЕР BCS |
1,5 |
16,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Красноярска представлены на 26 марта 2020 года.
.png)
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования потребительских кредитов:
1. Размер процентной ставки в рублях (средняя составляет 13,84% годовых):
- 0 баллов - выше средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
- 4 балла - ниже средней.
2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):
- 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
- 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
- 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.
3. Возможность получения дополнительных денежных средств:
- 0 баллов — нет;
- 1 балл — да.
4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:
- 0 баллов — кредит получен 6 и более месяцев назад;
- 0,5 балла — кредит получен 3-4 месяца назад;
- 1 балл — требования к сроку не предъявляются.
5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:
- 0 баллов – информация на сайте отсутствует либо неактуальна;
- 0,5 балла - информация на сайте банка есть, но условия лучше уточнять у специалистов банка;
- 1 балл - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.
|
Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |
Читайте также в разделе «Финансовая грамотность»: Рефинансирование кредита.