Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, март 2020

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, март 2020

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов.

На этот раз базой для изучения стали программы рефинансирования потребительских кредитов в рублях, выданных сторонними банками, не обеспеченных залогом или поручительством для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк, не имеющих в нем положительной кредитной истории и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков. Также в рейтинге не были учтены программы, срок действия которых ограничен сроком до конца марта текущего года, и частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, при оформлении кредитной заявки онлайн и прочие.

 
Отметим, рейтинг составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров.
   
Итак, рефинансировать кредит наличными согласно выбранным параметрам предлагает 24 банка Красноярска.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям

Размер процентной ставки, согласитесь, является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», процентная средняя ставка по программам рефинансирования в Красноярске по состоянию на март текущего года составляет 13,84% годовых (отметим, что в середине прошлого года средневзвешенная ставка по аналогичной программе находилась на отметке 15,03% годовых). Итак, в 5 банках нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 14 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 5 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.


Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 17 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 6 финучреждений могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и лишь один из рассматриваемых в рейтинге рефинансирует исключительно потребительские кредиты.

Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 21 из представленных в обзоре кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.

Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, три банка Красноярска не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 6 кредитных организаций Красноярска установили планку в 3-4 месяца. И в 15 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.

Актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах чуть более половины, а именно 13, банков из представленных в рейтинге. Информацию, представленную на сайте еще 9 банков, лучше уточнить у специалистов. Информация на сайтах двух финансовых организаций отсутствует либо неактуальна.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Наименование банка и кредитной программы

Итог

Ставка*, % годовых

Виды рефинансируемых кредитов

Доп.денежные средства

Требование к сроку рефинансируемого кредита

Сумма кредита  

Cрок кредита

1

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование кредитов»

9

8,99-12,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

90 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

2

АК БАРС БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

8

9,5-14,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит на рефинансирование»

8

9,9-14,4

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

 

 

 

 

3

АЛЬФА-БАНК
«Акционный кредит на рефинансирование задолженности»

6,5

10,99-17,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

6,5

13-15,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

10 тыс.- 200 т.

До 5 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование потребительского кредита»

6,5

9,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

4

ВТБ
«Рефинансирование кредитов»

6

7,9-18,2

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредита»

6

12,9-13,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

5 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование кредитов»

6

12,9-13,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование кредитов»

6

6,9-17,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

5

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Рефинансирование»

5,5

9,9-13,9

Потребительский кредит

Да

6 месяцев

50 тыс.-1  млн.

До 5 лет

БАНК ИНТЕЗА
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»

5,5

12,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

13,9-15,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

30 тыс.- 700 т.

До 5 лет

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

10,4-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

6

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«На рефинансирование»

5

11-16

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

30 тыс.- 500 т.

До 5 лет

ПОЧТА БАНК
«Рефинансирование кредитов других банков»

 5

12,9-14,9

Потребительский кредит, автокредит

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

СВЯЗЬ-БАНК
«Частичное рефинансирование»

5

9,9-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

 

 

7

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

4,5

8,5-23,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

4,5

9,5-15,5

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

МТС-БАНК
«Рефинансирование»

 4,5

9,9-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

4 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

8

БАНК АКЦЕПТ
«Рефинансирование потребительских кредитов»

3,5

12,5-15,8

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

50 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

3,5

10,5-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

9

РОСБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

3

9,99-23,12

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

10

ПРЕМЬЕР BCS
«Рефинансирование»

1,5

16,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

*Указанный диапазон ставок включает:  минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).

!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Красноярска представлены на 26 марта 2020 года.

Таблица рейтинга с указанием баллов

 

Критерии оценки рейтинга 

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования потребительских кредитов: 

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя составляет 13,84% годовых):

  • 0 баллов - выше средней;
  • 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
  • 4 балла - ниже средней. 

2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):

  • 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
  • 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
  • 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.

3. Возможность получения дополнительных денежных средств: 

  • 0 баллов — нет;
  • 1 балл — да. 

4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:

  • 0 баллов — кредит получен 6 и более месяцев назад;
  • 0,5 балла — кредит получен 3-4 месяца назад;
  • 1 балл — требования к сроку не предъявляются.

5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:

  • 0 баллов – информация на сайте отсутствует либо неактуальна;
  • 0,5 балла - информация на сайте банка есть, но условия лучше уточнять у специалистов банка;
  • 1 балл - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

 Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Читайте также в разделе «Финансовая грамотность»: Рефинансирование кредита.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Дальневосточный банк представил обновленную версию «Интернет-банка» для бизнеса
Обновленная версия сервиса максимально адаптирована для мобильных устройств и доступна всем клиентам, подключившим услугу «ДВБ Бизнес»
R-Style Softlab вывела на рынок коннектор «Цифровой профиль организации» на российском стеке технологий
R-Style Softlab вывела на рынок модуль для взаимодействия с ГИС (коннектор) «Цифровой профиль организации»
Альфа-Банк первым запускает карты с лазерной гравировкой
Альфа-Банк первым в стране применил технологию нанесения лазерной гравировки на банковские карты
Банк ВТБ внедряет отечественную систему сохранения данных в собственные ИТ-системы
Банк ВТБ впервые внедряет российскую систему резервного копирования (СРК)
Пресс-служба Дальневосточного банка – в ТОП-30 самых активных
По итогам II квартала 2024 года пресс-служба Дальневосточного банка вошла в ТОП-30 самых активных пресс-служб финансовых учреждений
Группа «Эталон» разместила два дебютных выпуска ЦФА на платформе А-Токен
Цифровые финансовые активы (ЦФА) Группы «Эталон» были проданы в полном объеме
АТБ продолжает перевод владельцев кредитных карт на бонусную программу «Кредит-Бонус»
С 1 августа 2024 года Азиатско-Тихоокеанский банк переводит на бонусную программу «Кредит-Бонус» владельцев кредитных карт
Дальневосточный банк предлагает бизнесу «зонтичные» поручительства Корпорации МСП
Субъекты малого и среднего бизнеса, оформляющие  кредит в Дальневосточном банке, могут воспользоваться механизмом «зонтичных» поручительств
Альфа-Банк расширил программу лояльности бонусами UDS
Альфа-Банк запустил стратегическое партнерство с сервисом UDS
В Красноярском крае родители более 215 тысяч детей получают единое пособие
За 6 месяцев 2024 года Отделение Социального фонда России по Красноярскому краю назначило единое пособие родителям 88 617 детей