Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, март 2020

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов.

На этот раз базой для изучения стали программы рефинансирования потребительских кредитов в рублях, выданных сторонними банками, не обеспеченных залогом или поручительством для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк, не имеющих в нем положительной кредитной истории и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков. Также в рейтинге не были учтены программы, срок действия которых ограничен сроком до конца марта текущего года, и частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, при оформлении кредитной заявки онлайн и прочие.

 
Отметим, рейтинг составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров.
   
Итак, рефинансировать кредит наличными согласно выбранным параметрам предлагает 24 банка Красноярска.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям

Размер процентной ставки, согласитесь, является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», процентная средняя ставка по программам рефинансирования в Красноярске по состоянию на март текущего года составляет 13,84% годовых (отметим, что в середине прошлого года средневзвешенная ставка по аналогичной программе находилась на отметке 15,03% годовых). Итак, в 5 банках нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 14 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 5 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.


Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 17 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 6 финучреждений могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и лишь один из рассматриваемых в рейтинге рефинансирует исключительно потребительские кредиты.

Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 21 из представленных в обзоре кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.

Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, три банка Красноярска не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 6 кредитных организаций Красноярска установили планку в 3-4 месяца. И в 15 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.

Актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах чуть более половины, а именно 13, банков из представленных в рейтинге. Информацию, представленную на сайте еще 9 банков, лучше уточнить у специалистов. Информация на сайтах двух финансовых организаций отсутствует либо неактуальна.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Наименование банка и кредитной программы

Итог

Ставка*, % годовых

Виды рефинансируемых кредитов

Доп.денежные средства

Требование к сроку рефинансируемого кредита

Сумма кредита  

Cрок кредита

1

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование кредитов»

9

8,99-12,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

90 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

2

АК БАРС БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

8

9,5-14,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит на рефинансирование»

8

9,9-14,4

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

 

 

 

 

3

АЛЬФА-БАНК
«Акционный кредит на рефинансирование задолженности»

6,5

10,99-17,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

6,5

13-15,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

10 тыс.- 200 т.

До 5 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование потребительского кредита»

6,5

9,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

4

ВТБ
«Рефинансирование кредитов»

6

7,9-18,2

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредита»

6

12,9-13,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

5 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование кредитов»

6

12,9-13,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование кредитов»

6

6,9-17,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

5

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Рефинансирование»

5,5

9,9-13,9

Потребительский кредит

Да

6 месяцев

50 тыс.-1  млн.

До 5 лет

БАНК ИНТЕЗА
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»

5,5

12,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

13,9-15,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

30 тыс.- 700 т.

До 5 лет

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

10,4-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

6

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«На рефинансирование»

5

11-16

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

30 тыс.- 500 т.

До 5 лет

ПОЧТА БАНК
«Рефинансирование кредитов других банков»

 5

12,9-14,9

Потребительский кредит, автокредит

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

СВЯЗЬ-БАНК
«Частичное рефинансирование»

5

9,9-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

 

 

7

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

4,5

8,5-23,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

4,5

9,5-15,5

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

МТС-БАНК
«Рефинансирование»

 4,5

9,9-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

4 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

8

БАНК АКЦЕПТ
«Рефинансирование потребительских кредитов»

3,5

12,5-15,8

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

50 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

3,5

10,5-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

9

РОСБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

3

9,99-23,12

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

10

ПРЕМЬЕР BCS
«Рефинансирование»

1,5

16,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

*Указанный диапазон ставок включает:  минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).

!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Красноярска представлены на 26 марта 2020 года.

Таблица рейтинга с указанием баллов

 

Критерии оценки рейтинга 

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования потребительских кредитов: 

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя составляет 13,84% годовых):

  • 0 баллов - выше средней;
  • 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
  • 4 балла - ниже средней. 

2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):

  • 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
  • 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
  • 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.

3. Возможность получения дополнительных денежных средств: 

  • 0 баллов — нет;
  • 1 балл — да. 

4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:

  • 0 баллов — кредит получен 6 и более месяцев назад;
  • 0,5 балла — кредит получен 3-4 месяца назад;
  • 1 балл — требования к сроку не предъявляются.

5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:

  • 0 баллов – информация на сайте отсутствует либо неактуальна;
  • 0,5 балла - информация на сайте банка есть, но условия лучше уточнять у специалистов банка;
  • 1 балл - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

 Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Читайте также в разделе «Финансовая грамотность»: Рефинансирование кредита.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сбер выходит в открытый космос
Ко Дню космонавтики Сбер в партнёрстве с «Роскосмосом» запустил ряд инициатив
Енисейский Объединённый банк подписал соглашение о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве РФ
Енисейский объединенный банк подписал соглашение о сотрудничестве с красноярским филиалом Финансового университета при правительстве Российской Федерации
Группа банка «Открытие» составила рейтинг компаний, показавших наибольший рост доходности с начала пандемии
К годовщине начала пандемии и локдаунов «Росгосстрах Жизнь» и «Открытие Брокер» (входят в финансовую группу банка «Открытие») составили рейтинг компаний, в которые во время коронакризиса инвестировали клиенты ФГ «Открытие»
Банки снизили долю возврата денег, украденных мошенниками
Как ЦБ хочет изменить механизм возмещения похищенных средств
Неопытным инвесторам разрешат облигации с привязкой к нефти и золоту
Розничные инвесторы смогут покупать инвестиционные облигации со структурным доходом, зависящим от цен на акции, золото или нефть, после прохождения тестирования
Дефицитные пенсии
В трех НПФ не досчитались активов
Граждане доверились управляющим
К частным инвесторам нашли мобильный подход
Токены пойдут на российский майнинг
Но разместят их за пределами России
Инвестбанки сливают команды
Небольшие игроки подстраивают структуру под рынок
Социальная инженерия пошла на спад
Банкиры считают, что сокращение случаев мошенничества связанно с изменением методики подсчета