Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Alfa Digital Forum: Точки роста вашего бизнеса

Рефинансирование кредита в Красноярске

Рефинансирование кредитаПлатежи по кредиту съедают значительную часть зарплаты, потому что кредит был взят по высокой ставке или в наличии несколько кредитов разных банков? Вариантов выхода два: больше зарабатывать или попробовать снизить платеж за счет рефинансирования кредита. 

53% заемщиков в 2016 году брали кредиты для погашения своих прежних долгов – гласит статистика Объединённого кредитного бюро. В 2016 году средний размер кредита на рефинансирование предыдущего составил 126 тысяч против 101 тысячи рублей в 2015 году. При этом 42% заемщиков на момент получения нового кредита наличными имели один открытый кредит, 51% - два, 60% - три кредита, 65% - четыре, 71% - пять и более.

Портал «Финансист» собрал для своих читателей актуальнейшую информацию о текущем банковском предложении по рефинансированию кредитов и опросил экспертов о тонкостях продукта. Эксперты в голос говорят о том, что спрос на перекредитование в Красноярске довольно солиден.

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»: «Спрос на услугу, безусловно, есть. В период активного спроса на программы рефинансирования, который пришелся на конец 2016 и начало 2017 года, доля кредитов на рефинансирование в общем объеме выдач достигала 13-15%. Это показательное значение, которое подтверждает активный интерес к данным программам со стороны клиентов».

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно:  

Итак, рефинансирование кредита — получение нового кредита с целью полного закрытия уже взятого, более дорогого, займа или нескольких.    
Другими словами, клиенту предоставляется новый кредит на сумму оставшейся задолженности с возможностью отсрочки платежа. Вся имеющаяся задолженность по ранее заключенному кредитным договорам полностью погашается за счёт денежных средств нового кредита с измененной процентной ставкой и сроком.  

Для чего нужно рефинансирование кредитов:

  • снизить ставку по кредиту – если предыдущий кредит был взял по более высокой ставке.
  • изменить ежемесячный платеж – по новому кредиту возможно уменьшение или увеличение суммы ежемесячного платежа за счет изменение срока кредита 
  • объединить несколько кредитов в один – удобнее проводить один платеж по кредиту, нежели 2-5… в разные банки
  • выбрать удобную дату платежа 
  • получить некую сумму денег наличными на личные цели  

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка

Антон Шевнин, региональный директор ОО «Красноярский» Промсвязьбанка: «За последнее время ставки по кредитам снизились в полтора-два раза — потому что сократилась инфляция. И теперь банкам стало выгодно предложить вам перейти на обслуживание к ним, а взамен дать вам ставку пониже. Или - если у вас несколько кредитов - объединить их так, чтобы вы платили за них по единой ставке. Банк расплачивается по всем вашим кредитам, и вы становитесь должны только этому банку.

Вы точно так же вносите ежемесячные платежи по определенной ставке — только платите не нескольким кредиторам, а одному. Обычно у банков, предлагающих программы рефинансирования, есть два варианта: либо за счет снижения ставки уменьшить ежемесячный платеж, либо оставить платеж как есть, но увеличить сумму кредита. Во втором варианте все останется как есть, только банк выдаст вам какое-то количество денег, которые вы сможете потратить как угодно».

Юлия Диденко, начальник управления кредитования физических лиц банка «Левобережный»

Юлия Диденко, банк «Левобережный»: «Рефинансирование кредитов, в первую очередь, окажется полезным для заемщика с несколькими долговыми обязательствами. Это удобно – взять один кредит на более выгодных условиях и погасить им текущие кредиты, что позволит систематизировать расходы и избавит от постоянных походов в разные банки. 

Кроме того, если клиент чувствует, что текущие платежи по нескольким кредитам становятся обременительными и сказываются на семейном бюджете не лучшим образом, значит, ему тоже пора задуматься о систематизации расходов по долговым обязательствам. 

Еще одно преимущество программы перекредитования, которое делает эту услугу востребованной, заключается в меньшем размере ежемесячных платежей и в реальной возможности увеличить срок погашения кредитной задолженности». 

Что предлагают банки в Красноярске по рефинансированию кредитов в 2017 году

В Красноярске рефинансирование потребительских кредитов предлагают 27 банков. Рефинансировать можно как кредит наличными, автокредит, так и задолженность по кредитной карте. Некоторые банки рефинансируют POS-кредиты (кредиты на товары, оформленные в магазине) и даже долг по овердрафту дебетовой карты.
Ниже представлены базовые условия по кредитам. Как правило, для зарплатных клиентов, бюджетников, пенсионеров, а также при наличии обеспечения и положительной кредитной истории возможно снижение ставки (уточняйте в банке). И, наоборот, при отсутствии обеспечения и страхования процент по кредиту на рефинансирование может быть выше.

 
Хакасский Муниципальный банк
Срок кредита— от 13 месяцев до 5 лет
Ставка — от 16% годовых (от 500 тыс.руб - от 14,75%)
Сумма кредита- до 1 млн рублей.
Какие кредиты рефинансируются: потребительский кредит, автокредит

Сбербанк
Срок – от 3 мес. до 5 лет
Ставка — 13,5% годовых
Сумма кредита—от 30 тыс. до 3 млн. рублей
Какие кредиты рефинансируются: кредит наличными, автокредит, кредитная карта, овердрафт по дебетовой карте.    

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО 
«Хакасский муниципальный банк»: «Рефинансированию подлежат потребительские кредиты, ранее полученные в сторонних кредитных организациях и микрофинансовых учреждениях. Их количество банком не ограничивается, главное, чтобы задолженность погашалась полностью, а общая сумма не превышала 1 миллиона рублей. Клиент самостоятельно выбирает удобный режим погашения нового кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами) и срок от 1 до 5 лет. Для «зарплатников», пенсионеров и работников бюджетной сферы действуют различные программы лояльности, позволяющие оформить кредит на более выгодных условиях».   

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением 
Сбербанка: «Сбербанк сейчас предлагает  2 продукта «Рефинансирование под залог недвижимости» и рефинансирование потребительских кредитов.  «Рефинансирование под залог недвижимости» даёт возможность оформить кредит на одну из следующих целей: рефинансирование ипотеки в другом банке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели; рефинансирование ипотеки в другом банке с предоставлением части денежных средств на личные цели и консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт. Максимальная сумма на погашение других кредитов — 1,5 миллиона рублей, на личные цели — 1 миллион рублей.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов позволяет рефинансировать до 5-ти кредитов, в том числе кредиты сторонних банков: потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, дебетовую карту с разрешенным овердрафтом стороннего банка. Или, как вариант,    кредиты ПАО Сбербанк: потребительский кредит, автокредит (при условии рефинансирования минимум одного стороннего кредита)».


Связь-Банк
Срок кредита— от 6 месяцев до 7 лет
Ставка — 13,9% годовых после предоставления подтверждения о погашении кредитов. 18,9% на момент выдачи кредита. (при условии страхования)
Сумма кредита— от 30 тыс. до 3 млн. рублей
Какие кредиты рефинансируются: потребительский кредит, автокредит, кредитная карта. Не более 5 кредитов

Левобережный банк
Срок – от 6 мес. до 5 лет
Ставка — от 11,9 % годовых (в зависимости от ставки по рефинансируемому кредиту. Максимальное снижение на 10% годовых)
Сумма кредита—от 5 тыс. до 1 млн. рублей
Какие кредиты рефинансируются: кредиты наличными 
Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского регионального филиала Связь-Банка: «Предлагаемая нами сегодня ставка –ниже, чем во многих других банках, подчас значительно. Сумма рефинансирования, по которой мы уверенно конкурируем, также выше – 3 миллиона рублей. Кроме того, наши условия предоставления кредита в чем-то лояльнее, чем у других банков, например, стаж на последнем месте работы должен быть от 4 месяцев, а не от полугода, как встречается на рынке».

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредитов банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Юлия Диденко, банк «Левобережный»: «Банк «Левобережный» предлагает рефинансирование кредитных обязательств клиентов перед другими банками в сумме до 1 000 000 рублей. Процентная ставка гарантированно снижается: максимально возможное снижение – на 10 процентных пунктов. На таких условиях клиенты, которые пользуются нашей программой рефинансирования, гарантированно получают экономию в обслуживании своих кредитных обязательств. Дополнительный плюс, который мы предоставляем нашим клиентам – возможность выбрать удобную дату платежа по кредиту, чтобы платеж комфортно вписался в их ежемесячный бюджет.


Газпромбанк
Срок кредита— от 6 месяцев до 7 лет
Ставка — 12,25-15,25% (при условии страхования)
Сумма кредита— от 50 тыс. до 3,5 млн рублей.
Какие кредиты рефинансируются: потребительский кредит, автокредит

Промсвязьбанк
Срок – от 1 года до 7 лет
Ставка — от 14,9% годовых 
Сумма кредита— от 50 тыс. до 1,5 млн. рублей
Какие кредиты рефинансируются: потребительский кредит (в т.ч. POS-кредит), кредитная карта

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка ГПБ (АО) в г. Красноярске

Дмитрий Теплов, начальник отдела продаж розничный продуктов Ф-ла Банка 
ГПБ(АО) в г. Красноярске:  «По программам потребительского кредитования можно рефинансировать любые кредиты за исключением кредитных карт. В настоящее время в Газпромбанке действуют акция по программе рефинансирования потребительских кредитов. В рамках акции применяется единая ставка для всех категорий заемщиков.

При этом нужно обратить внимание, что при рефинансировании потребительских кредитов Газпромбанк предоставляет своим клиентам возможность увеличения срока действия рефинансируемого кредита, а также получение дополнительной суммы денежных средств превышающей сумму рефинансируемого кредита».


Требования при рефинансировании кредитов

Светлана Туровец, Сбербанк: «Требования к рефинансируемым кредитам: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев (допускается одна просрочка сроком до 30 дней или до трех просрочек сроком до 5 дней), отсутствие текущей просроченной задолженности, существование кредита не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной  заявки. И не менее 90 календарных дней должно оставаться до окончания срока кредитования  на дату рассмотрения кредитной  заявки. Рефинансируемые кредиты Сбербанка должны быть в том же территориальным банке, где оформляется кредит «Рефинансирование под залог недвижимости.

Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек. Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает шансы на одобрение рефинансирования максимальными. Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования. Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение. По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).
Дмитрий Теплов, Газпромбанк: «В каждом банке действуют свои требования к рефинансируемым кредитам, но в основном они касаются срока действия кредита. Так, например, Газпромбанк рефинансирует потребительский кредит, если срок его действия с момента и до окончания действия кредитного договора остается не менее 6 месяцев.

Юлия Диденко, банк «Левобережный»: При рефинансировании обязательств платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Конечно, банк проверяет кредитную историю клиента и в случае, если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Отказ может быть и в случае, если материальное положение клиента с момента получения первого кредита ухудшилось».

Документы для рефинансирования кредита

Документы, которые запрашивают банки при рефинансировании, не сильно отличаются. Перечислим основные документы:

  • паспорт РФ, 
  • справка о доходах,
  • кредитный договор по кредитам, которые хотите рефинансировать,
  • график погашения задолженности, 
  • справка о сумме задолженности 

На что обратить внимание при рефинансировании кредита

Юлия Диденко, банк «Левобережный»

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого полезно узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам, разницу в ежемесячных платежах. Очень показательным является именно сравнение размера ежемесячных платежей. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница незначительна
Антон Шевнин, Промсвязьбанк: Еще надо помнить, что вам может понадобиться страхование кредита. Банки готовы рефинансировать только «хорошие» кредиты: те, по которым исправно платят последние полгода. Есть ограничения и по сумме: как правило, это не больше одного-двух миллионов рублей. Многие программы, включая ту, что предлагает «Промсвязьбанк», не рассчитаны на ипотеку и автокредиты, зато подходят для потребительских кредитов и кредитных карт». 

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредита банков Красноярска (обновляется ежедневно)


Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ПФР в 2017 увеличил пенсионные накопления россиян на 8,8%
За 2017 год Пенсионный Фонд России получил от временного размещения средств пенсионных накоплений на депозиты в кредитных организациях доход общей суммой 5,14 миллиарда рублей
Комментарий Промсвязьбанка по рынку акций РФ на 15 февраля
Мировые рынки продолжают находиться в фазе повышенной волатильности
БКС. Премаркет
Опасения по ФРС снижаются, Brent растет
Сбербанк впервые снизил минимально возможную ставку по потребительским кредитам до 11,5%
С 15 февраля Сбербанк запускает весеннюю акцию по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство»
Измерительный интерес
У банкиров появился еще один надзорный орган - Росстандарт,- который может составить конкуренцию ЦБ
Банк «Левобережный» увеличил максимальную сумму кредита для МСБ
Максимальная сумма по программам кредитования малого и среднего бизнеса в Банке «Левобережный» увеличена до 29 миллионов рублей на одного заемщика
Клиенты Альфа-Банка могут пополнять свои счета в магазинах Евросеть в режиме онлайн
С февраля 2018 года клиенты Альфа-Банка могут пополнять в режиме онлайн свои кредитные и дебетовые счета, открытые в Альфа-Банке, во всех российских офисах Евросети
ВТБ перейдёт на электронные отчеты при оценке недвижимости
С 26 февраля ВТБ при оформлении ипотечных сделок перейдёт от бумажных отчетов оценки квартир на электронные
В Центробанке обсудили возможности поддержки малого и среднего бизнеса
13 февраля 2018 года в Банке России состоялась встреча руководителей регулятора с представителями «ОПОРЫ РОССИИ» и институтами развития малого и среднего бизнеса
Госдума поддержала законопроект об очередности порядка выплат по потребкредитам
Государственная Дума РФ приняла в первом чтении правительственный законопроект, предусматривающий изменение очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту