Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Шаляпин

Рефинансирование кредита в Красноярске

Рефинансирование кредита

Платежи по кредиту съедают значительную часть зарплаты, потому что кредит был взят по высокой ставке или в наличии несколько кредитов разных банков? Вариантов выхода два: больше зарабатывать или попробовать снизить платеж за счет рефинансирования кредита. 

Портал «Финансист» собрал для своих читателей актуальнейшую информацию о текущем банковском предложении по рефинансированию кредитов и расспросил экспертов о тонкостях продукта. 

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно 

Итак, рефинансирование кредита — получение нового кредита с целью полного закрытия уже взятого, более дорогого, займа или нескольких.    

Другими словами, клиенту предоставляется новый кредит на сумму оставшейся задолженности с возможностью отсрочки платежа. Вся имеющаяся задолженность по ранее заключенным кредитным договорам полностью погашается за счёт денежных средств нового кредита с измененной процентной ставкой и сроком.

Рефинансирование кредитов позволит:

  • снизить ставку по кредиту – если предыдущий кредит был взял по более высокой ставке.
  • изменить ежемесячный платеж – по новому кредиту возможно уменьшение или увеличение суммы ежемесячного платежа за счет изменение срока кредита 
  • объединить несколько кредитов в один – удобнее проводить один платеж по кредиту, нежели 2-5… в разные банки
  • выбрать удобную дату платежа 
  • получить некую сумму денег наличными на личные цели  


Предложения по рефинансированию кредитов в 2019 году от банков Красноярска

В Красноярске рефинансирование потребительских кредитов предлагают 26 банков. Рефинансировать можно как кредит наличными, автокредит, так и задолженность по кредитной карте. Некоторые банки рефинансируют POS-кредиты (кредиты на товары, оформленные в магазине) и даже долг по овердрафту дебетовой карты. 

Как правило, для зарплатных клиентов, бюджетников, пенсионеров, а также при наличии обеспечения и положительной кредитной истории возможно снижение ставки (уточняйте в банке). И, наоборот, при отсутствии обеспечения и страхования процент по кредиту на рефинансирование может быть выше.

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредитов банков Красноярска 

Людмила Рытова, заместитель управляющего по розничному бизнесу операционного офиса «Красноярский» филиала Сибирский ПАО Банк «ФК Открытие»: «В нашем банке есть два продукта рефинансирования – «Гарантированное рефинансирование» и «Нужные вещи».  Сумма кредита в рамках продуктов может составлять от 50 тысяч до 3 миллионов рублей (для зарплатных клиентов – до ЗПП 5 000 000). Срок - от года до 5 лет. 
«Гарантированное рефинансирование» - может закрыть до 10 кредитов (потребительский кредит, автокредит, кредит на оплату товаров и услуг, ипотека) под 9,9 % 1-й год,  со второго  - 13,9% годовых.  Требования к заёмщику: кредитная история хотя бы по одному кредиту длительностью от 1 года, нет просрочек за последний год, нет просрочек более 30 дней (в т.ч. закрытых), не брал микрокредитов и не получал кредитов (кредитных карт) в последние 6 месяцев, размер ежемесячного платежа со второго года не превышает размера платежей по старым кредитам. Трудовая книжка не нужна, справка о доходах не нужна, требуется документы по старым кредитам (выписки из ИБ/МБ по e-mail)  и паспорт.
«Нужные вещи» - также до 10 кредитов (потребительский кредит, автокредит, кредит на оплату товаров и услуг, кредитные карты).   Ставка составит 9,9 %  - 1-й год, со второго года - до 23,5 % годовых по решению банка. Требования: осуществление 3 платежей по рефинансируемым кредитам/ кредитным картам своевременно и в полном объеме за последние 3месяцев, минимальная сумма рефинансируемого кредита - 50 тысяч рублей, отсутствие просроченных платежей в кредитной истории за последние 12 месяцев».

Наталья Маракова, начальник Департамента розничного кредитования и КМСБ ПАО «Дальневосточный банк»: «Банк предлагает рефинансирование потребительских кредитов по всем программам кредитования, в том числе кредиты наличными, кредитные карты, кредиты под залог недвижимости, ипотечные жилищные кредиты, автокредиты. Дальневосточный банк допускает рефинансирование нескольких кредитов, полученных в разных кредитных организациях. При этом количество рефинансируемых кредитов не ограничено. На сегодняшний день процентные ставки на погашение ранее полученных кредитов составляют: по потребительским кредитам от 10,3%, по ипотечному жилищному кредитованию от 10 %, по кредитам под залог недвижимости от 11,5%, по программе автокредитования от 10,5 %».

Отметим, с июня 2019 года в ПАО «Дальневосточный банк» будет действовать акция «Солнечное рефинансирование», позволяющая оформить кредит на погашение задолженности в других кредитных организациях по сниженным ставкам. Более подробная информация будет размещена на сайте банка www.dvbank.ru

Олег Бельский, начальник управления кредитования физических лиц банк «Левобережный» (ПАО), рассказывает: «В части потребительского кредитования банк  «Левобережный» предлагает 2 программы рефинансирования кредитов. Программа для рефинансирования потребительских кредитов банка «Левобережный» (включая кредитные карты, овердрафт) и программа по рефинансированию кредитных обязательств заемщиков в других банках.
Рефинансирование действующего кредита в банке «Левобережный»  предполагает, что клиент осуществил не менее четырех платежей по графику погашения кредитных обязательств действующего кредитного договора, и по нему отсутствует текущая просроченная задолженность. Особенности кредитного продукта - первые три месяца по графику оплачиваются только проценты за пользование кредитом, сумма кредита по новому договору не должна превышать сумму основного долга, который необходимо рефинансировать,  одновременно по новой заявке на кредит можно рефинансировать несколько потребительских кредитов, получение кредитных денежных средств «на руки» по рефинансированию не предусмотрено, сумма кредита по вновь заключенному договору направляется на погашение основного долга по действующему договору.
В части рефинансирования кредитных обязательств заёмщиков в других банках сумма кредитного договора может превышать сумму кредитного договора/остатка задолженности по кредиту, который заемщик планирует рефинансировать. Сумма определяется, исходя из платежеспособности заемщика.  Процентная ставка зависит от суммы кредита и от того, получает ли клиент заработную плату на счет в банке «Левобережный». Если заемщик рефинансировал несколько кредитов, и сумма выданного превышает сумму этих кредитов, оставшаяся сумма может быть произведена наличными с получением средств через кассу банка».

Евгений Андреев, заместитель председателя правления - директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк», отмечает: «Под программу рефинансирования попадают все виды потребительских кредитов, включая кредитные карты, а также ипотечные кредиты. На сегодняшний день ограничения по количеству рефинансируемых обязательств не установлены.
Главным условием программы является безналичное перечисление суммы полученного кредита на погашение действующих обязательств заемщика. Процентная ставка по кредиту устанавливается согласно действующим в банке программам кредитования, имеющим индивидуальные условия для различных категорий заемщиков. Самые привлекательные условия традиционно предлагаются пенсионерам, участникам зарплатных проектов и работникам бюджетной сферы».

Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением СбербанкаСветлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка«В Сбербанке можно рефинансировать как кредиты, полученные в сторонних банках, так и в самом банке. При желании можно  получить  дополнительные деньги на личные нужды. В рефинансирование войдут кредиты других банков, такие как: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, автокредит. Кредиты  Сбербанка: потребительский кредит и автокредит Сбербанка - при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
Количество рефинансируемых кредитов – от 1 до 5 (включительно), валюта – рубли. Условия: срок действия внутренних кредитов – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки, своевременное погашение задолженности, отсутствие текущей просроченной задолженности, отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту. Процентная ставка при сумме кредитования до 500 000 составит 13,9% годовых, свыше 500 000 – 12,9%.
Минимальная  сумма кредита 30 000 рублей (для каждого рефинансируемого кредита), максимальная - 3 000 000 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет. Обеспечение по кредиту не требуется.Требования к заемщику: Возраст на момент предоставления кредита  не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита по договору  не более 65 лет. Стаж работы  для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы; для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;Для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, не предоставивших документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, и не предоставивших информацию о номере зарплатной карты/вклада в Сбербанке - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет». 

Мария Баташова, заместитель регионального директора по РБ ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»

Мария  Баташова, заместитель регионального директора по РБ ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «В Промсвязьбанке можно рефинансировать до 5 (пяти потребительских кредитов) в один, в том числе и POS-кредиты. Также существует отдельная программа рефинансирования ипотечных кредитов.
Для того, чтобы рефинансировать кредит необходимо иметь не менее 6 оплаченных платежей по кредиту, который Вы собираетесь рефинансировать, а до конца кредита должно оставаться не менее 3 платежей. Кредит будет рефинансирован по ставке от 9,9% на срок от года до семи лет. Сумма рефинансирования – до 3-х миллионов рублей».



Документы для рефинансирования кредита 

Документы, которые запрашивают банки при рефинансировании, не сильно отличаются. Перечислим основные документы:

  • паспорт РФ, 
  • справка о доходах,
  • кредитный договор по кредитам, которые хотите рефинансировать,
  • график погашения задолженности, 
  • справка о сумме задолженности 


На что обратить внимание при рефинансировании кредита

Наталья Маракова, Дальневосточный банк:  «При рефинансировании кредита необходимо обратить внимание на такие моменты как годовая процентная ставка, величина ежемесячного платежа, стоимость страхования, возможность получения дополнительных денежных средств. Чтобы определить выгодно ли рефинансирование, необходимо при помощи кредитных калькуляторов произвести предварительные расчеты и сравнить параметры действующего кредита и вновь рассматриваемого».

Евгений Андреев, Хакасский муниципальный банк: «В большинстве случаев выгода от рефинансирования достаточно очевидна и определяется снижением суммы ежемесячного платежа или общей переплаты за весь срок кредитования. Важно учесть величину всех затрат, связанных с получением и обслуживанием нового кредита».

Олег Бельский, банк Левобережный: «При принятии решения о рефинансировании кредита стоит обратить внимание на % ставку, предлагаемую кредитной организацией, срок кредитования и условия досрочного погашения займа. Если у Вас несколько займов в разных кредитных организациях, Вы сможете все их объединить в один, получив при этом комфортный ежемесячный платеж, дополнительные денежные средства и возможность платить один раз в месяц, в удобный для Вас день».

Мария  Баташова, Промсвязьбанк: «Думаю, что стоит обратить внимание на сумму ежемесячного платежа – платеж должен быть комфортным для вас, а также на итоговую сумму переплаты по кредиту».

Светлана Туровец, Сбербанк: «Рекомендуем перед принятием решения обратиться в банк, чтобы менеджер по продажам проанализировал информацию по кредиту, на основании которой клиент принимает решение, выгодно ли ему рефинансирование. На сайте банка есть калькулятор, где так же можно просчитать свою выгоду».

Обратите внимание на возможные бонусы от банка, которых при оформлении прошлых кредитов могло и не быть.

Людмила Рытова, банк Открытие: «Рефинансирование это не только снижение платежа по действующим кредитам, объединение до 10 кредитов в одном банке, получение дополнительных денег на любые цели, оформление по двум документам, досрочное погашение без комиссии, в том числе, онлайн. Но и бесплатное оформление банковских карт, возможность вывода автомобиля или квартиры из-под залога».

Напомним, после проведения рефинансирования клиенту желательно получить в стороннем банке документ о погашении кредитов, чтобы быть уверенным в том, что у него не осталась  непогашенная сумма. 

Все эксперты отмечают, что рефинансирование продолжает пользоваться спросом у физических лиц не первый год.

Олег Бельский, банк Левобережный: «Продуктовые линейки предназначены для снижения ежемесячной финансовой нагрузки клиента, путем рефинансирования действующих кредитных обязательств клиента. Данная возможность является ценностью для клиента и в ней он непосредственно заинтересован. Услуга, безусловно, является востребованной у клиентов, порядка 20% обратившихся за потребительским кредитом в банк «Левобережный», обращаются с целью рефинансирования действующих кредитных обязательств.

Евгений Андреев, Хакасский муниципальный банк: «В нашем банке программа действует не первый год и стабильно находится в числе наиболее востребованных заёмщиками».

Мария  Баташова, Промсвязьбанк: «Рефинансирование кредитов достаточно востребованная услуга, и на это есть нескольких причин. Во-первых, изменилась ставка по рынку, а именно стала ниже, чем год-два назад, поэтому рефинансировать кредит можно выгодно. Во-вторых, у заемщиков нередко меняются условия, например, снизился доход, по этой причине клиент может пойти на рефинансирование, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В-третьих, для удобства клиенту лучше собрать все кредитные обязательства в один платеж в одном банке».

Наталья Маракова, Дальневосточный банк: «В связи с тенденцией снижения процентных ставок по кредитным продуктам и смягчением требований к заемщикам, услуга рефинансирования в 2018-2019 гг. является одной из самых востребованных в Дальневосточном банке».

скачать таблицуСкачайте таблицу с программами рефинансирования кредита банков Красноярска (обновляется ежедневно)

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Центробанк снизил ключевую ставку на 0,25 п.п.
Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до значения 6,25% годовых
К концу недели оптимизм захлестнул мировые рынки
Утренний комментарий ПСБ
Сбербанк присоединился к Кодексу этики использования данных
В рамках Недели российского интернета (RIW 2019) состоялось торжественное подписание Кодекса этики использования данных
Азиатско-Тихоокеанский Банк продолжает прием заявок на «Дальневосточную ипотеку»
С 10 декабря Азиатско-Тихоокеанский Банк начал осуществлять прием заявок по программе «Дальневосточная ипотека» для молодых семей
Сбербанк совместно с Федеральной нотариальной палатой запустил сервис по получению наследства без личного посещения отделения
Сбербанк совместно с Федеральной нотариальной палатой предоставил своим клиентам новую услугу
Банк «Левобережный» заморозил ставки по ипотеке
Банк «Левобережный» подготовил «Новогодний подарок» для клиентов, планирующих оформить ипотечный кредит
Банк «Левобережный» в пятерке лучших мобильных банков страны
Приложение банка «Левобережный» вновь вошло в ТОП-5 рейтинга Mobile Banking Rank по версии Marksweb
ВТБ реализовал электронный документооборот для Ростелекома
Банк ВТБ и ПАО «Ростелеком» запустили пилотный проект по отправке счетов-фактур в системе электронного документооборота
Альфа-Банк сократил пакет документов при открытии счета до одного листа
Альфа-Банк внедрил универсальный единый документ для юрлиц и индивидуальных предпринимателей, открывающих расчетный счет
Банк «Левобережный» предлагает ипотеку МиСБ по низким ставкам
Банк «Левобережный» улучшил условия кредитования малого и среднего бизнеса