Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, март 2021

По сложившейся ежемесячной традиции информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений для физических лиц.

На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками на покупку квартиры, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка.

Отметим, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

Напоминаем, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а также информации, предоставленной сотрудниками колл-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

В Красноярске рефинансировать ипотеку предлагают 27 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Красноярске по состоянию на март текущего года составляет 8,69% годовых (напомним, к примеру, в августе 2020 года эта отметка находилась на уровне 8,81% годовых). Что не может не радовать, так это тот факт, что в 8 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения по городу, а в 16 – приблизительно равна средней ставке. В оставшихся четырех банках все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Срок кредитования тоже повод для раздумий при выборе ипотечной программы. Так, рефинансировать ипотечный кредит на срок до 5 лет предлагает лишь один банк нашего города, еще один – сроком до 20 лет, тогда как остальные финансовые учреждения готовы рефинансировать ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным абсолютно для всех банков. Так, два банка Красноярска не предъявляют никакого требования к их количеству. В остальных 26 кредитных организациях из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 3-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-4% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-1,5% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 9 из 28 представленных в рейтинге кредитных учреждений предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3 миллионов рублей для нашего региона) и/или согласно современным реалиям пандемии – оформление заявки посредством онлайн-каналов – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И чуть менее половины (а именно 11) финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 7 банков Красноярска к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще 7 банков готовы дополнительно выдать наличность, но это приведет к увеличению итоговой ставки. Оставшиеся кредитные организации пока не имеют такой возможности.

Мониторинг показал, что большинство банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. Однако в 8 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов следует уточнить у специалистов.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя процентная ставка с учетом страхования, а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Место	Название банка и ипотечной программы	Итог	Ставка, % годовых	Срок  кредита	Количество платежей	Опция по снижению ставки	Доп. скидка («крупный чек»/ оформление заявки онлайн)	Доп. наличные
1	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК «Рефинансирование»	5	7,90	до 30 лет	4	нет	нет	да и ставка неизменна
	АК БАРС «Рефинансирование ипотечных кредитов»	5	7,77	до 30 лет	6	нет	нет	да и ставка неизменна
	АЛЬФА-БАНК «Рефинансирование ипотеки»	5	7,99	до 30 лет	3	нет	нет	да и ставка неизменна
2	БАНК ОТКРЫТИЕ «Рефинансирование ипотеки»	4,5	8,00-8,30	до 30 лет	6	нет	онлайн-заявка	нет
	МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК «Рефинансирование»	4,5	7,40	до 25 лет	6	нет	нет	да, но ставка выше
	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Рефинансирование ипотеки»	4,5	8,15	до 30 лет	6	нет	сумма кредита от 3 млн. рублей	нет
	СБЕРБАНК «Рефинансирование ипотеки»	4,5	7,90	до 30 лет	6	нет	нет	да, но ставка выше
3	ПРОМСВЯЗЬБАНК «Рефинансирование»	4	7,85	до 25 лет	3	нет	нет	нет
4	ВТБ «Рефинансирование ипотеки»	3,5	8,20-8,70	до 30 лет	6	нет	онлайн-заявка	да и ставка неизменна
	РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Рефинансирование ипотеки»	3,5	8,19-9,19	до 30 лет	0	нет	сумма кредита от 3 млн. рублей	да, но ставка выше
	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Рефинансирование ипотечного кредита»	3,5	8,40	до 30 лет	6	нет	онлайн-заявка, сумма кредита от 5 млн. рублей	да и ставка неизменна
5	ГАЗПРОМБАНК «Рефинансирование ипотеки»	3	8,30	до 30 лет	6	нет	нет	да и ставка неизменна
	ЛАНТА-БАНК «Рефинансирование»	3	8,39-8,89	до 25 лет	6	да	сумма кредита от 3 млн. рублей	нет
	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК «Рефинансирование ипотеки»	3	8,39-8,89	до 25 лет	6	да	сумма кредита от 3 млн. рублей	нет
	МТС-БАНК «Рефинансирование ипотеки»	3	8,60	до 25 лет	6	нет	сумма кредита от 2 млн. рублей	да, но ставка выше
	РОСБАНК «Рефинансирование ипотеки»	3	8,39-8,89	до 25 лет	6	да	сумма кредита от 3 млн. рублей	нет
	РУССКИЙ СТАНДАРТ «Рефинансирование ипотеки»	3	8,39-8,89	до 25 лет	6	да	сумма кредита от 3 млн. рублей	нет
	УРАЛСИБ «Рефинансирование»	3	8,59	до 30 лет	6	нет	сумма кредита от 3 млн. рублей	да, но ставка выше
6	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ «Рефинансирование»	2,5	8,30-9,70	до 30 лет	6	да	нет	нет
	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК «Рефинансирование ипотечных кредитов»	2,5	8,20-9,20	до 30 лет	3	нет	нет	да, но ставка выше
	ДОМ.РФ «Рефинансирование»	2,5	8,3-9,7	до 30 лет	6	да	нет	нет
	КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ ФОНД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА «Перекредитование»	2,5	8,3-9,7	до 30 лет	6	да	нет	нет
7	АКЦЕПТ «Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки»	2	8,10-8,30	до 25 лет	12	нет	нет	нет
	СКБ-БАНК «Рефинансирование ипотеки»	2	8,30-9,70	до 30 лет	6	нет	нет	нет
8	СОВКОМБАНК «Рефинансирование ипотеки»	1,5	9,39-9,89	до 30 лет	нет данных	да	нет	да и ставка неизменна
9	АБСОЛЮТ БАНК «Рефинансирование»	0,5	9,50	до 30 лет	6	да	нет	нет
	ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК «Рефинансирование»	0,5	9,50-13,00	до 5 лет	3	нет	нет	да, но ставка выше
	ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК «Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков»	0,5	11-11,5	до 20 лет	0	нет	нет	нет

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 16 марта 2021 года!
Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 8,69% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
• 4 балла — ниже средней.

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — да, требование есть либо данные по необходимому количеству платежей не представлены;
• 0,5 балла — нет, требование не предъявляется.

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – нет, опция не доступна;
• 0,5 балла – да, опция доступна.

4. Применимы ли дополнительные скидки к базовой процентной ставке (за «крупный» чек либо подачу заявки посредством онлайн-каналов):

• 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
• 0,5 балла – да, скидка применима.

5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

• 0 баллов – услуги нет;
• 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
• 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

Более подробно с условиями рефинансирования ипотечных кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.