Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
ББР

Кредитные каникулы: помощь или головная боль

Кредитные каникулы, призванные снизить долговую нагрузку, всё чаще становятся проблемой для предпринимателей. Банки называют именно кредитные каникулы причиной для отказа в получении очередных кредитных траншей по ранее заключённым договорам. Заемщики жалуются на блокировку кредитных карт и обнуление лимитов в случае подачи ими в банк заявлений о кредитных каникулах. Законно ли это? В праве ли банк ограничить клиента, заявившего о кредитных каникулах?

Разобраться с этим вопросом портал «Финансист» попросил руководителя финансово-банковской практики МКА «ЛЕГИС ГРУПП», доктора юридических наук, профессора Алексееву Диану Геннадьевну.

«Все зависит от вида выданного банком кредита и условий заключённого договора.

Кредит с разовым зачислением средств возможности получения денег траншами не предусматривает. Соответственно, кредитный договор не может содержать условия о приостановлении финансирования.

Другое дело - кредитные карты. По сути, это - кредитование в форме кредитной линии. Оно предусматривает установление лимита кредитования (или лимита задолженности) и право заёмщика использовать этот лимит частями (траншами) по мере необходимости. По таким кредитным соглашениям как правило, предусматривается право банка отказать в выдаче очередного транша в определённых случаях.

Подача заёмщиком заявления о кредитных каникулах, к которому прикладываются документы, свидетельствующие о возникновении затруднений с погашением задолженности, позволяет банку прийти к выводу о том, что и возвратить очередной транш по кредитной линии клиент не сможет.

Необеспеченные банковские кредиты (к числу которых относятся и карточные) предусматривают довольно высокие процентные ставки и штрафные санкции за просрочку в погашении задолженности.

Вот здесь, банк, по общему правилу, вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Это же касается и отказа в выдаче очередного кредитного транша (если такой отказ предусмотрен условиями кредитного договора).

Отказывая в выдаче транша, банк защищает, одной стороны, заёмщика от излишне высоких выплат по кредиту, а с другой стороны – сам стремится соблюсти резервные требования Банка России, которые обязывают его доформировать резерв на возможные потери по ссуде в случае ухудшения ее качества (обслуживания долга).

Таким образом, действия банка являются законными в том случае, если в кредитном договоре упомянуты условия о праве банка отказать в выдаче очередного кредитного транша. Если данного условия в договоре нет – действия банка можно оспорить в установленном порядке».

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Кредитный рейтинг молодёжи продолжает снижаться
По данным онлайн-платформы Кредистория (Объединённое Кредитное Бюро), средний кредитный рейтинг российского заёмщика с декабря 2025 года держится на отметке 722 балла
НКР подтвердило рейтинг СДМ-Банку на уровне A-.ru
Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг СДМ-Банка на уровне A-.ru
ВТБ предупреждает о новых схемах мошенничества
Специалисты ВТБ фиксируют изменение подходов злоумышленников в части схем с «выгодными» вложениями средст
Стоит ли брать автокредит летом 2026 года: мнение эксперта
Высокие ставки уже стали привычными
ИИ допустил ошибки в более чем 1700 судебных делах с 2023 года
За первое полугодие 2026 года было найдено почти столько же галлюцинаций, сколько за весь 2025 год
Минфин проработает вопрос о распределении налога на прибыль цифровых платформ
Подразумевается создание механизма распредления этого налога между регионами
ЦБ увидел сокращение пространства для снижения ставки в обзоре за июнь
ЦБ: пространства для снижения ключевой ставки стало меньше
Такого не было даже в ковид: каким стало первое полугодие для новостроек
Продажи новостроек в Москве в I полугодии упали на треть, рост цен замедлился
Стало известно, за сколько лет россияне закрывают ипотеку на самом деле
Фактический и формальный сроки ипотеки значительно отличаются