ЦБ усложнил россиянам возможность получить кредит под залог автомобиля
С 1 ноября вступили в силу новые макропруденциальные ограничения, связанные с выдачей нецелевых потребительских кредитов под залог транспортного средства. Банк России повысил макронадбавки по таким кредитам – изменения затронут заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%.
«Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой», – сообщал ЦБ.
Надбавки по кредитам заемщикам с ПДН 50–60% составят 1,7, с ПДН 60–70% – 2, с ПДН 70–80% – 2,3, с ПДН более 80% – 2,9.
Доля кредитов под залог транспортного средства в общем объеме потребкредитов физлицам возросла с 1% в 2023 году до 3% во II квартале 2024-го, а в отдельных банках доля таких кредитов выросла с нуля и стала составлять до половины всех выдач, отмечал Банк России. При этом более 40% кредитов под залог автомобиля предоставляется заемщикам с ПДН выше 80%.
После вступления изменений в силу тренд на усиление отказов по потребительским кредитам усилится, а банки переориентируются на работу с незакредитованными заемщиками, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, ожидает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Кроме того, повышение надбавок будет способствовать росту ставок по кредитам под залог автомобиля, считает аналитик.
«Однако важно понимать, что возможности банков по повышению ставок ограничивают действующие лимиты по предельной границе полной стоимости кредита (ПСК), ввиду чего ряд банков могут временно вывести такие продукты из своих тарифов или же перевести выдачи в "ручной" режим», – добавляет эксперт.
«Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой», – сообщал ЦБ.
Надбавки по кредитам заемщикам с ПДН 50–60% составят 1,7, с ПДН 60–70% – 2, с ПДН 70–80% – 2,3, с ПДН более 80% – 2,9.
Доля кредитов под залог транспортного средства в общем объеме потребкредитов физлицам возросла с 1% в 2023 году до 3% во II квартале 2024-го, а в отдельных банках доля таких кредитов выросла с нуля и стала составлять до половины всех выдач, отмечал Банк России. При этом более 40% кредитов под залог автомобиля предоставляется заемщикам с ПДН выше 80%.
После вступления изменений в силу тренд на усиление отказов по потребительским кредитам усилится, а банки переориентируются на работу с незакредитованными заемщиками, у которых на оплату кредита уходит не более 30% ежемесячного дохода, ожидает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Кроме того, повышение надбавок будет способствовать росту ставок по кредитам под залог автомобиля, считает аналитик.
«Однако важно понимать, что возможности банков по повышению ставок ограничивают действующие лимиты по предельной границе полной стоимости кредита (ПСК), ввиду чего ряд банков могут временно вывести такие продукты из своих тарифов или же перевести выдачи в "ручной" режим», – добавляет эксперт.
Читайте также
ЦБ снизил ключевую ставку до 20%
Сегодня, 6 июня 2025 года, Банк России принял решение снизить размер ключевой ставки до значения - 20% годовых
ВТБ открыл голосование на общем собрании акционеров
Стартовало заочное голосование для принятия решений общим собранием акционеров
РСХБ получил награду конкурса «Лучшая банковская программа для МСП»
Россельхозбанк вышел в финал ежегодного конкурса «Лучшая банковская программа для МСП»
ВТБ и Фонд защитников природы создадут систему поддержки особо охраняемых природных территорий
ВТБ поддержит проекты Фонда защитников природы по сохранению биоразнообразия России
ЦБ запросил у брокеров данные о заблокированных активах россиян
Санкционные юристы считают, что регулятор ведет подготовку к новой разблокировке активов
Российские банки начали закрывать чат-боты в Telegram
Запрет на использование иностранных мессенджеров вынудил ВТБ и ПСБ отказаться от обслуживания и информирования клиентов в чат-ботах в Telegram
Новую ипотеку под 2% могут запустить уже летом-2025
Льготную ипотеку под 2% для семей участников СВО могут запустить уже летом
Газпромбанк снова меняет ставки по вкладам
Газпромбанк изменил ставки по ряду вкладов с 5 июня
Хуснуллин допустил остановку ввода жилья из-за «тревожного фактора»
Хуснуллин допустил остановку ввода жилья в 2027 году из-за «тревожного фактора»
Частные инвесторы удвоили взносы на брокерские счета в I квартале 2025 года
Но валютная переоценка обнулила рост портфелей