БКИ: Просрочка по ссудам растет вместе с закредитованностью граждан
Бюро кредитных историй ОКБ оценило уровень закредитованности заемщиков в зависимости от сегмента, в котором взята ссуда, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные «Обзора розничного банковского кредитования за третий квартал 2024 года». Согласно ему, на конец отчетного периода на одного розничного заемщика приходилось 2,28 действующего кредита — рост на 6,5% за год.
Общее число розничных заемщиков банков составило 49,3 млн человек, что на 2,8 млн человек больше, чем годом ранее. При этом не имели кредитов в дефолте из них лишь 40,6 млн человек по сравнению с 38,9 млн годом ранее. Уровень закредитованности заметно разнится в зависимости от сегмента кредитования. Так, самый низкий он в ипотеке — 2,51 кредита по сравнению с 2,31 годом ранее на одного активного заемщика сегмента.
Самый высокий — в сегменте кредитов наличными и POS-кредитах. Так, на каждого заемщика по кредитам наличными приходится в среднем 3,18 кредита по сравнению с 2,76 годом ранее, по POS-кредитам — 3,31 кредита против 3,05 штуки в прошлом году. Однако сам по себе POS-сегмент невелик и насчитывал на конец третьего квартала всего 5,7 млн заемщиков, в то время как в кредитах наличными их число — 22,3 млн человек. Промежуточные позиции занимают кредитные карты и автокредиты.
Такая динамика связана с тем, что в наиболее закредитованных сегментах низкие средние чеки. «Таким образом, заемщики могут брать большое количество займов без критического для себя роста долговой нагрузки», — отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Так, по данным аналитического агентства Frank RG, в сентябре 2024 года средняя сумма выданного кредита наличными составляла 171,1 тысяч рублей, ипотечного — 4,6 млн рублей, автокредита — 1,45 млн рублей, POS-кредита — 32,8 тысячи рублей.
Опасения экспертов вызывает рост молодой просрочки. По данным ОКБ, доля с просрочкой от 30 до 89 дней в сегменте кредитов наличными увеличилась с начала года с 1,1% до 1,6%, в сегменте POS-кредитов — с 0,9% до 1,6%.
Тем временем минимальный уровень полной стоимости потребкредитов (ПСК) вырос на 0,7 п.п. и достиг в среднем 25% за неделю после октябрьского заседания ЦБ по ключевой, выяснили «Известия». Условия поменяли шесть из топ-20 банков. Диапазон повышения составил от 0,9 до 5,5 п.п., следует из информации на сайтах финансовых организаций.
В таких условиях потребкредиты «на любые цели» сейчас лучше не брать, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. По мере роста ставок в России будет увеличиваться процент людей, которые откладывают деньги на будущее — именно этого добивается ЦБ, чтобы охладить спрос. Сейчас их доля составляет 55%, но в перспективе пары лет она может вырасти минимум до 60%.