Заемщики выбирают короткие сроки кредитования

Средний срок потребкредитов вырос на 8,9% в годовом выражении, до 2,3 года. Это отражает сдвиг в спросе к более длинным займам, которые позволяют удерживать ежемесячный платеж на приемлемом уровне при высоких ставках.

Месячное сокращение на 3,5% указывает на разворот тенденции. После роста в апреле – августе срок начал снижаться второй месяц подряд. В крупных агломерациях падение особенно выражено, так как Москва потеряла 11,7%, Санкт-Петербург 10,5%, Московская область почти 8%. В центральных регионах заемщики чаще отказываются от длинных планов выплат, поскольку обслуживание долга при текущих ставках становится тяжелее. Региональная картина неоднородна.

В Приморье, Волгоградской и Саратовской областях, а также в Татарстане срок немного вырос, что может отражать локальное смягчение условий банков и стабильный спрос со стороны заемщиков с более ровным долговым профилем.

Падение объема выдачи в третьем квартале на 33,9% до 0,9 трлн рублей показывает, что рынок уже входит в фазу охлаждения. Отдельные регионы демонстрируют сокращение более чем наполовину. Слабее других просели Ростовская область и Омская область, где выдачи упали на 52–54%, а также Кузбасс, Ставрополье и Башкортостан. В крупнейших городах спад мягче, но заметный.

Москва потеряла 14,2%, а Петербург более 24%. Это типичная реакция рынка на сочетание высоких ставок, усиления регуляторных ограничений и роста долговой нагрузки домохозяйств.

С сентября действует период охлаждения для необеспеченных кредитов свыше 50 тысяч рублей. Это добавило времени между обращением и получением средств и снизило часть спонтанных заявок. Для банков это означает более точечный спрос, но общий поток за счет новых правил уменьшается. На фоне высокой ставки и жесткого отбора заемщиков неизбежно сокращаются и сроки кредитов, и объемы выдачи.

В ближайшие месяцы сегмент будет зависеть от траектории ключевой ставки и темпов инфляции. Если ставка останется у уровня 16,5% годовых, то рынок сохранит сдержанную динамику, а средний срок кредитов стабилизируется возле нынешних значений. Ослабление ставок к концу года может вернуть постепенный рост сроков и сгладить просадку выдач, но восстановление будет растянутым из-за высокой долговой нагрузки и новых требований к необеспеченным займам.