Российские банки заявили о переходе клиентов от сбережения к потреблению

Российские банки фиксируют переход розничных клиентов от сберегательной модели поведения к потребительской. Несмотря на стабильный рост депозитных портфелей, банки отмечают повышенный спрос на кредиты, расходование накопленных процентов по вкладам на текущие нужды и использование сберегательных продуктов как «подушки безопасности».

Об изменениях в модели поведения клиентов рассказали, в частности, в Сбербанке, «Открытии», Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, «Российском капитале» и Совкомбанке. Так, в Сбербанке отметили более динамичный рост кредитного портфеля по сравнению с портфелем депозитов.

«В Сбербанке, как и на рынке в целом, наблюдается положительная динамика прироста портфеля пассивов физлиц. За первое полугодие рынок пассивов вырос на 2,9%. При этом также можно сказать об активации потребительского поведения клиентов, т.к. рынок потребительских кредитов и кредитных карт показывает более динамичный рост с начала года — +3,8% и +4,5% соответственно. Снижение процентных ставок на рынке кредитования - одна из основных причин для изменения стратегии клиентов», - сообщили RNS в Сбербанке.

Период активного нетто-сбережения подошел к концу, констатирует первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

«Мы наблюдаем значительный рост вкладов во всех регионах. Традиционно вклады в Совкомбанке растут в периоды нестабильных ситуаций на рынке. Мы также наблюдаем значительный рост розничных кредитов, который говорит о том, что период активного нетто-сбережения населения подошел к концу», — пояснил он.

«Банк фиксирует повышение интереса клиентов к кредитным продуктам и увеличение объема новых выдач. При этом сберегательные продукты также показывают положительную динамику», — соглашается директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина.

Клиенты все чаще предпочитают тратить накопленные проценты по вкладам, отмечают в «Открытии».

«Эта тенденция (перехода к потребительской модели. - RNS) четко просматривается. Клиенты массового сегмента все более часто переходят от увеличения сумм существующих вкладов к использованию на текущие расходы накопленных процентов по вкладам. В летние месяцы также видна тенденция по расходованию части сформированных ранее накоплений, вероятно, на расходы, связанные с периодом отпусков», — сказал RNS директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. При этом он отметил рост средств розничных вкладчиков банка в 2017 году по сравнению с 2016 годом.

Райффайзенбанк также заявил о стабильном росте депозитного портфеля: «Наибольший приток средств обычно происходит в апреле и в конце года в период выплаты бонусов. Кроме того, спрос на вклады закономерно увеличивается во время проведения маркетинговых кампаний, когда предлагаются сезонные депозиты с повышенными ставками. Из основных тенденций можно отметить небольшое увеличение средней суммы вклада. В целом на рынке наблюдается тенденция к переходу от сберегательной к потребительской модели поведения».

Вклады в банках становятся для населения «подушкой безопасности», в то время как кредитная активность растет, отметили в Абсолют-банке.

«За первое полугодие объем депозитов физических лиц в Абсолют-банке вырос на 13%, что значительно выше прироста за аналогичный период в прошлом году (5%). Мы наблюдаем, что кредитная активность постепенно повышается, однако по мере возможности граждане все равно стремятся направить часть средств во вклад для того, чтобы накопить на крупную покупку и/или для создания "подушки безопасности"», — сказал директор департамента развития частного банковского бизнеса Евгений Сафонов.

Вклады теряют привлекательность из-за низких ставок, считает руководитель департамента розничного бизнеса «Российского капитала» Анжела Спокойнова.

«Население сегодня, действительно, переходит к потребительской модели поведения, так как ставки на кредиты продолжают снижаться (как и на депозиты, делая их менее привлекательными)», — сказала она.

В опрошенных RNS банках — ВТБ, Абсолют-банк, «Возрождении», РНКБ, «Российском капитале» и Промсвязьбанке средняя сумма вклада варьируется от 260 тыс. руб. до 780 тыс. руб. В ВТБ24 депозит в среднем составляет 1,2 млн. руб., а средний срок – 386 дней. В Сбербанке средняя сумма нового вклада — около 350 тыс. руб. при среднем сроке в 6 месяцев. Чаще всего клиенты открывают вклад на год, а расторгают договор раньше срока менее 5% вкладчиков, отметили в большинстве опрошенных банков.

Банки отмечают наибольший спрос на сберегательные продукты преимущественно в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Лидерами по объему вкладов среди региональных офисов банка ВТБ являются, кроме Москвы, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Курск и Майкоп.

По данным ЦБ, вклады населения в банках России с начала года выросли на 2,9% - до 24,27 трлн. руб. по состоянию на 1 июля. Объем кредитов физлицам вырос на 3,5% с начала года и составил на 1 июля 11,18 трлн. руб.