Банки резко увеличили долю отказов по потребкредитам
В России стали реже выдавать необеспеченные займы, в числе причин специалисты называют усиление регуляций со стороны Центробанка. Эксперты также отметили: в среднем должники тратили на кредиты к концу года 59,6% от доходов
Банки в ноябре и декабре 2023 года одобрили только треть (43,7 и 43,9%) заявок по выдаче необеспеченных займов, следует из статистики портала «Сравни», пишут «Известия».
Настолько частых отказов не было с первой половины года. В январе-февраля одобрили 34-38% заявок, весной — 38-39%. Летом доля одобренных потребительских кредитов выросла — в июне выдали кредитов по 43,7% заявкам, в июле — уже 48,6%, а в августе одобрение получила каждая вторая заявка — 50,6%. В сентябре и октябре показатель одобрения заявок составлял 46-48%.
Такая динамика связана с введением Центробанком новых макропруденциальных ограничений. С октября регулятор обязал банки ограничить выдачу кредитов тем клиентам, чья долговая нагрузка находится в диапазоне 50-80%. На них должно было приходиться не более 30% от всех выданных потребзаймов за квартал и не более 20% кредитных карт. ЦБ намеревался таким образом охладить рынок, пояснили в «Сравни», что сказалось на числе оформленных необеспеченных ссуд.
При этом в прошлом декабре объем предоставленных потребкредитов оказался минимальным для последнего месяца года за последние пять лет — 429,9 млрд руб., выяснила аналитическая компания Frank RG.
Банк России не первый раз прилагает усилия, чтобы «остудить» рынок необеспеченных кредитов, судя по доле отказов, эта задача выполняется, рассказал «Известиям» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Действия ЦБ привели стремлению банков поддерживать имеющийся объем кредитного портфеля, а не наращивать его, другой причиной роста количества отказов — решения регулятора против оформления потребительских кредитов для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Эксперты отмечают, что при этом во второй половине 2023 года показатель предельной долговой нагрузки вырос до 59,6% — в среднем такую долю от заработка россияне направляли на погашение кредитов. Кроме того, у каждого третьего россиянина была просроченная задолженность по как минимум одному займу, а немногим больше трети обратились к микрозаймам, отмечают в «Сравни».
К концу прошлого года в России доля заемщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, достигла 8,6%. За последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась: на конец 2021 года она составляла 4,7%.
В целом число российских заемщиков с несколькими кредитами непрерывно увеличивается с 2019 года, наибольший прирост пришелся на 2022-й: доля клиентов с одним активным кредитным договором тогда сократилась до 49,7%.
Банки в ноябре и декабре 2023 года одобрили только треть (43,7 и 43,9%) заявок по выдаче необеспеченных займов, следует из статистики портала «Сравни», пишут «Известия».
Настолько частых отказов не было с первой половины года. В январе-февраля одобрили 34-38% заявок, весной — 38-39%. Летом доля одобренных потребительских кредитов выросла — в июне выдали кредитов по 43,7% заявкам, в июле — уже 48,6%, а в августе одобрение получила каждая вторая заявка — 50,6%. В сентябре и октябре показатель одобрения заявок составлял 46-48%.
Такая динамика связана с введением Центробанком новых макропруденциальных ограничений. С октября регулятор обязал банки ограничить выдачу кредитов тем клиентам, чья долговая нагрузка находится в диапазоне 50-80%. На них должно было приходиться не более 30% от всех выданных потребзаймов за квартал и не более 20% кредитных карт. ЦБ намеревался таким образом охладить рынок, пояснили в «Сравни», что сказалось на числе оформленных необеспеченных ссуд.
При этом в прошлом декабре объем предоставленных потребкредитов оказался минимальным для последнего месяца года за последние пять лет — 429,9 млрд руб., выяснила аналитическая компания Frank RG.
Банк России не первый раз прилагает усилия, чтобы «остудить» рынок необеспеченных кредитов, судя по доле отказов, эта задача выполняется, рассказал «Известиям» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Действия ЦБ привели стремлению банков поддерживать имеющийся объем кредитного портфеля, а не наращивать его, другой причиной роста количества отказов — решения регулятора против оформления потребительских кредитов для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Эксперты отмечают, что при этом во второй половине 2023 года показатель предельной долговой нагрузки вырос до 59,6% — в среднем такую долю от заработка россияне направляли на погашение кредитов. Кроме того, у каждого третьего россиянина была просроченная задолженность по как минимум одному займу, а немногим больше трети обратились к микрозаймам, отмечают в «Сравни».
К концу прошлого года в России доля заемщиков, которые имеют пять и более активных кредитов, достигла 8,6%. За последние два года доля этой категории банковских клиентов практически удвоилась: на конец 2021 года она составляла 4,7%.
В целом число российских заемщиков с несколькими кредитами непрерывно увеличивается с 2019 года, наибольший прирост пришелся на 2022-й: доля клиентов с одним активным кредитным договором тогда сократилась до 49,7%.
Читайте также
8 сентября - День финансиста России
День финансиста - официальный профессиональный праздник в России, отмечаемый ежегодно 8 сентября начиная с 2011 года
В ВТБ спрогнозировали повышение ставки ЦБ до 20%
На заседании 13 сентября Банк России, скорее всего, повысит ставку до 20%
Мошенники обманывают людей с помощью дипфейков
Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал о новом инструменте обмана — дипфейке
Альфа-Банк впервые провёл масштабный кейс-чемпионат Alfa Case Camp для студентов
Первый этап чемпионата проходил онлайн
Генеральным директором НПФ ВТБ избран Андрей Осипов
Совет директоров негосударственного пенсионного фонда ВТБ избрал Андрея Осипова генеральным директором фонда
НПФ не хотят кредитовать российскую экономику
Доля их вложений в корпоративные облигации достигла многолетних минимумов
ЦБ разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 годы
В зависимости от сценария предполагаемый уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом»
Власти готовят новый план борьбы с «кредитным бумом невиданного масштаба»
ЦБ и правительство подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией
ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей
За период действия льготной ипотеки бюджетные субсидии на нее составили 0,5 трлн рублей
Объявлено, к какому году МРОТ увеличится в два раза
К 2030 году МРОТ должен увеличиться в два раза по сравнению с показателями 2023 года