Кредиты для пенсионеров
Как показывает практика, взять кредит пенсионеру довольно просто - работать с людьми преклонного возраста банкам удобно и выгодно, поскольку они очень ответственно и тщательно исполняют свои обязательства по кредитным договорам и дисциплинированно возвращают деньги в срок.
Кредит пенсионеру - специальная программа кредитования, рассчитанная на людей пенсионного возраста.
Чаще всего кредитные программы для людей пенсионного возраста позволяют получить наличные на неотложные нужды без подтверждения целевого использования.
Условия по кредитам пенсионерам
В Красноярске специальные кредиты для пенсионеров есть у 9 банков: Банк Синара, ВТБ, банк Левобережный, Почта Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, Совкомбанк, Хакасский муниципальный банк, Хоум кредит энд финанс банк.
Подробные условия: ставка, срок, сумма, список документов скачать таблицу (информация обновляется ежедневно). В таблице собраны кредитные программы для всех категорий пенсионеров, про особые условия для пенсионеров, получающих пенсию в конкретном банке, уточняйте у специалистов вашего банка.
Минимальная сумма по кредиту составляет 20-30 тысяч рублей. Максимальные суммы также разнятся, у некоторых банков предел 300 тысяч, у некоторых 1 миллион рублей, однако есть программы с суммой до 7 миллионов рублей (определяется платежеспособностью заемщика).
Большинство банков устанавливают максимальный срок кредита в 5 лет. В 2 банках можно оформить заём сроком на 7 лет: в банках ВТБ и Левобережный.
Ставки по кредитам пенсионерам
Ставки по кредитам пенсионерам могут быть несколько ниже, нежели чем для работающего населения, где-то - в рамках поддержки банком клиентской лояльности группы, где-то – в рамках акций. На текущий момент проценты варьируются от 4,8-44% годовых. Важным фактором для получения дополнительной скидки является получение пенсии на счет, открытый в этом банке.
Возраст по кредиту для пенсионеров - 75 лет - не предел
Обратите внимание на такой момент, как возрастное ограничение. По требованию большинства банков заёмщику должно быть не более 72-75 лет на момент окончания кредитного договора. Максимально заявленный возраст заемщика в 85 лет на момент окончания договора декларирует Совкомбанк.
Отсутствие отдельной программы не говорит о том, что банк не кредитует пожилых людей.
Екатерина Ромашкина, заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Красноярском крае: «Согласно требованиям к заемщику в банке «Открытие», максимальный возраст заемщика на момент взятия кредита составляет 68 лет, а для пенсионеров – до 75 лет. Основные требования к Заемщику: гражданство РФ; возраст на момент подачи заявления - от 21 года до 68 лет (включительно), пенсионеры - до 75 лет (включительно); наличие постоянной регистрации (прописки); фактический адрес проживания – в регионе присутствия ПАО Банк «ФК Открытие»; основное место работы в регионе присутствия ПАО Банк «ФК Открытие» (для неработающих пенсионеров не применимо); стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев и общий стаж работы – не менее 1 года; минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы: 15 000 рублей».
Евгения Кравцова, директор дополнительного офиса 39 в г. Красноярск АО «Дальневосточный банк»: «Дальневосточный банк» осуществляет кредитование клиентов пенсионного возраста. Максимальный возраст заемщика по требованиям банка - до 75 лет включительно на дату окончания действия кредитного договора. Кредит может быть оформлен на срок от 2-х до 5 лет, минимальная сумма кредита - 40 000 рублей, максимальная сумма - до 2 500 000 рублей, ставка- от 8,5% годовых. Для оформления заявки необходимо предоставить в банк: паспорт, пенсионное удостоверение (при наличии), документы, подтверждающие получение пенсионных выплат. Кредитование пенсионеров осуществляется на льготных условиях, таких же, как и для заемщиков, получающих заработную плату в банке, а также работников бюджетных организаций».
Дина Павлова, заместитель генерального директора, начальник управления розничного бизнеса ПАО Банк «Левобережный»: «В банке «Левобережный» кредиты могут оформить работающие пенсионеры, пенсионеры по возрасту, пенсионеры по выслуге лет. Эти категории очень сильно различаются между собой, поэтому клиентам категории «пенсионер» доступны все кредитные предложения банка: акции, кредиты на стандартных условиях, но у нас также есть особый специальный продукт для данной категории — кредит «Пенсионный». В рамках данного предложения можно получить до 1 000 000 рублей сроком до 60 месяцев и процентной ставкой 4,9% годовых в первый месяц, со второго месяца процентная ставка составит 12,9% годовых. Это кредит с прямой ставкой, которая не зависит ни от каких дополнительных условий».
Ирина Канзычакова, начальник отдела кредитования физических лиц ООО «Хакасский муниципальный банк»: «В нашем банке действует отдельная программа для потребительского кредитования заемщиков пенсионного возраста, при этом исполнить обязательства по такому кредиту заемщик должен до наступления возраста: по обеспеченному кредиту – до 75 лет, по необеспеченному кредиту – до 70 лет. Также доход от получения пенсии может быть использован при оформлении иных программ кредитования. Потребительский кредит в нашем банке можно оформить на срок от 1 года до 5 лет, в сумме до 100 000 рублей без обеспечения, свыше 100 000 рублей – при предоставлении поручителя или залога имущества. Процентная ставка зависит от суммы кредита и может составлять для заемщиков, получающих пенсию на счет в Хакасском муниципальном банке, от 15,9% до 19,9% годовых. Для заемщиков, не получающих пенсию на счет в нашем банке, ставки составят от 16,9% до 21,9% годовых.
Заемщик может выбрать способ погашения кредита - по графику или аннуитетными платежами, с обязательной отсрочкой по уплате основного долга на 1 месяц.
Возможно оформить заявление клиента о переводе пенсии с сотрудником банка. В этом случае кредит сразу оформляется по условиям для заемщиков, получающих пенсию на счета в банке. Требование к страхованию кредитов в банке отсутствует.
Из отличий можно отметить возможность оформления кредита по более интересной ставке, но при этом более жесткие требования предъявляются к сумме кредита, которую можно оформить без предоставления обеспечения».
Пресс-служба ВТБ: «Банк ВТБ реализует проект «Семейный банк» в рамках своей стратегической инициативы, которая объединяет инструменты и предложения для всех категорий клиентов, от рождения до пенсионного возраста. Для людей старшего возраста банк предлагает ряд специальных возможностей. Кредитование также доступно людям старшего возраста. Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы на дату погашения возраст заемщика не превышал 75 лет. Условия кредитования стандартны: клиент должен быть гражданином РФ, иметь постоянный источник дохода, не допускать просрочек по кредитам в прошлом».
Алина Иванищева, региональный менеджер отдела розничных продаж Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «Россельхозбанк предлагает целый комплекс удобных программ для людей пенсионного возраста. Линейка целевых и нецелевых потребительских кредитов Россельхозбанка насчитывает свыше 10 предложений. Большинство из них, включая одну специализированную программу, доступны для оформления пенсионерам. При оформлении кредита «Пенсионный» необходимо учесть требования к заемщику: возраст до 75 лет на момент возврата кредита, постоянная регистрация на территории РФ и пенсионное обеспечение. Срок кредита «Пенсионный» до 5 лет и сумма до 3 млн рублей. К преимуществам данного кредита можно отнести то обстоятельство, что он выдается как работающим, так и не работающим пенсионерам. Есть возможность увеличения суммы кредита за счет дохода созаемщика. Дата и порядок погашения определяются заемщиком. Отсутствует комиссия за выдачу и сопровождение кредита, предусмотрена возможность досрочного погашения без моратория и комиссий. Для оформления заявки на кредит нужны паспорт, пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий доход, а при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуг можно получить кредит без подтверждения дохода.
Основные условия по кредиту для пенсионеров: без обеспечения, гражданство РФ, возраст до 75 лет включительно на момент возврата кредита, валюта – рубли РФ, срок – до 5 лет включительно. Сумма от 30-75 тыс.руб. до 3 млн руб. включительно. Процентные ставки при условии страхования составляют от 3,9% до 12,9% годовых в зависимости от суммы кредита и категории клиента. Ставка 3,9% применяется при предоставлении продукта «кредит пенсионный» на сумму от 2,5 млн руб. клиентам, получающим пенсию на счет в АО «Россельхозбанк», в случае выбора клиентом условий кредитования со страхованием жизни, временной нетрудоспособности и добровольного медицинского страхования. При отказе от договора страхования по указанному набору рисков применяется надбавка 5,9 п.п.. Пенсионеры относятся к категории клиентов, которой доступна возможность рефинансировать кредиты сторонних банков».
Опрошенные порталом «Финансист» эксперты отмечают, что пенсионеры берут кредиты охотно, но тщательно рассчитывая нагрузку и вообще подходят ответственно к возврату долгов.
Ирина Канзычакова, Хакасский муниципальный банк: «Кредит для пенсионеров в банке всегда был достаточно востребованным. По предоставляемым потребительским кредитам заемщику нет необходимости отчитываться об использовании полученных средств, но в устной форме чаще называют такие цели оформления кредита, как ремонт, обновление бытовой техники, оздоровительное лечение, подарок внукам и прочие бытовые нужды. «Средний чек» выданного кредита лицам пенсионного возраста в 2022 году составил 91 тыс. рублей, в 1 квартале 2023 года – 106 тыс. рублей. Люди старшего поколения отличаются достаточной ответственностью при оплате оформленных кредитных обязательств, доля кредитов с просроченными платежами традиционно небольшая. Но они достаточно настороженно относятся к использованию онлайн-сервисов».
Дина Павлова, Банк «Левобережный»: «Мы очень давно кредитуем пенсионеров, так что на собственном опыте можем сказать, что пенсионеры порядочные и добросовестные заемщики, редко допускают просрочку по кредитам, с большой ответственностью относятся к обслуживанию своих обязательств. Пенсионеры, как правило, берут кредиты на свои плановые расходы, оставляя собственные денежные средства на вкладах. К сожалению, иногда пенсионерам приходится оформлять кредиты на неотложные нужды и неожиданные расходы. В любом случае, кредит – это хороший источник денежных средств для получения медицинских услуг, улучшения жилищных условий, ремонта дома или дачи, приобретения бытовой техники и мебели. Средняя сумма кредита в банке «Левобережный» для категории пенсионеров составляет 150 000 рублей».
Алина Иванищева, Россельхозбанк:«Пенсионный кредит в нашем банке востребован, средний чек примерно 200 000 рублей. Заемщики–пенсионеры очень ответственно подходят к выплате кредитных обязательств, крайне редко допускают просрочки».
Екатерина Ромашкина, банк «Открытие»: «Пенсионеры – особая категория клиентов с индивидуальными потребностями. Наиболее востребовано кредитование на лечение, протезирование, ремонт. Средний чек кредита - 200 000 рублей, максимальный - 300 000 рублей. По средним оценкам, доля пенсионеров среди заемщиков составляет 5-10%. С одной стороны, кредитование пенсионеров несет более высокий риск возникновения потенциально проблемной задолженности (возраст, состояние здоровья), с другой стороны – наличие стабильного дохода, гарантированного государством».
В пресс-службе ВТБ отмечают: «Это очень дисциплинированные заемщики, которые взвешивают все риски перед тем, как принять на себя финансовую ответственность. Банк, в свою очередь, тоже оценивает платежеспособность клиента перед тем, как одобрить кредит для того, чтобы нагрузка была посильной. Сумма кредита рассчитывается индивидуально, в зависимости от потребностей и оценки долговой нагрузки. В целом, неработающие пенсионеры могут рассчитывать на кредит в сумме до 800 тыс. рублей. Однако мы видим, что клиенты старшего возраста очень тщательно планируют свои финансовые обязательства и практически никогда не берут в кредит больших сумм. Как правило, неработающие пенсионеры оформляют потребительские кредиты на сумму до 200 тысяч рублей на ремонт, крупные покупки или дорогостоящее лечение. Работающие пенсионеры оформляют кредиты на бОльшие суммы, до 500 тыс. рублей и стремятся помочь детям – на свадьбу, покупку автомобиля».
Евгения Кравцова, Дальневосточный банк:«Кредит для пенсионеров является одним из самых востребованных. Чаще всего пенсионеры оформляют кредиты на покупку техники, рефинансирование ранее полученных кредитов и/или кредитных карт в других банках, лечение. Сумма кредита составляет в среднем 300 000 рублей. Заёмщики пенсионного возраста являются, пожалуй, самыми дисциплинированными и платежеспособными, просрочка платежей в этом сегменте одна из самых низких на рынке кредитования».
Указанные в материале ставки действуют на дату публикации.
Условия по кредитам для пенсионеров других банков можно посмотреть в нашей таблице скачать таблицу
