Аккредитив для физических лиц

Хочешь спать спокойно при совершении сделки? Воспользуйся аккредитивом – одним из самых надёжных банковских продуктов, позволяющим минимизировать риски, связанные с предоплатой по сделке.

Аккредитив – денежное обязательство, принимаемое банком по поручению клиента – плательщика. Самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнение условий по заключенным сделкам, как поставщика продукции, так и покупателя.

Банки предлагают использовать аккредитивную форму расчетов для обеспечения безопасности при покупке или продаже квартиры, дачи, дома или другой недвижимости, товарной сделки и при выполнении работ (оказание услуг). Чаще всего физические лица используют аккредитивы именно в сделках по приобретению недвижимости (как ипотечных, так и не ипотечных). 

Портал «Финансист» попросил экспертов подробнее рассказать о данном продукте.

Владимир Бубенко, управляющий директор банка ВТБ РОО «Красноярский»: «Аккредитив – надежный банковский инструмент для проведения безопасных расчетов по сделкам, связанных с куплей-продажей недвижимости, продажей товаров или предоставлением услуг.

Банк ВТБ предлагает использовать аккредитивную форму расчетов в российских рублях для обеспечения безопасности операций при:

• покупке или продаже квартир, дач, домов или другой недвижимости;
• покупки или продажи товара; 
• выполнении работ, оказание услуг.

Открытие и обслуживание аккредитивов возможно в любом офисе ВТБ.

Исключение составляют ипотечные аккредитивы. они открываются в офисах банка, где представлены сотрудники ипотечного блока продаж. Стоимость открытия аккредитива при проведении ипотечных сделок – 3500 рублей.

Услуга на рынке банковских услуг достаточно популярная, поскольку аккредитивы являются одной из самых безопасных форм расчетов с недвижимостью. Если говорить о востребованности услуги про проведении сделок с недвижимостью в банке ВТБ, то среди клиентов нашего банка более популярен сервис «Безопасных расчетов». Сервис интегрирован с функционалом электронной регистрации сделок и позволяет безакцептно проводить расчеты по факту перехода права собственности участников сделки».

Евгения Кравцова, директор дополнительного офиса 39 АО «Дальневосточный банк» в Красноярске: «Аккредитив – это способ расчетов, при котором банк перечисляет деньги получателю, когда тот предоставит определенные документы, обычно – подтверждающие исполнение. Так аккредитив стимулирует надлежащее исполнение обязательств (иначе банк не перечислит деньги). В аккредитиве получение денег не зависит от действий плательщика. После открытия аккредитива с получателем работает банк.

В Дальневосточном банке представлены аккредитивы в рублях: покрытые за счет собственных и кредитных средств банка, отзывные и безотзывные. Подробная информация о стоимости услуги размещена на сайте банка в разделе тарифов физическим лицам».

Дмитрий Максименко, директор дополнительного офиса «СДМ-Банк» (ПАО) в г. Красноярске: «Аккредитив — это финансовый инструмент, который помогает обезопасить сделку между покупателем и продавцом. При использовании аккредитива посредником и гарантом совершения сделки выступает банк, что позволяет защитить финансовые интересы всех сторон.

Принцип работы аккредитива:

• Покупатель заполняет заявление на открытие аккредитива и перечисляет оплату на специальный банковский счет. Если покупатель является клиентом СДМ-Банка, то банк самостоятельно списывает сумму покрытия по аккредитиву с его счета на основании заявления на открытие аккредитива.
• Средства будут находиться на этом счете до тех пор, пока продавец не предоставит банку доказательства, что он выполнил все условия договора.
• После этого банк зачисляет деньги на счет банка-исполнителя, а тот направляет их на счет продавца, и сделка считается закрытой.

Аккредитив используется при заключении договоров купли-продажи недвижимости, товаров и услуг.

В СДМ-Банке есть следующие виды аккредитивов:

• Покрытый – аккредитив считается покрытым только в том случае, когда вся сумма сделки находится на аккредитивном счете банка.
• Безотзывный — это аккредитив, который не может быть аннулирован по инициативе одной стороны.

В этом случае банк полностью защищает продавца. Если по каким-то причинам сделку закрыть невозможно и обе стороны согласились расторгнуть договор, то банк возвращает деньги не состоявшемуся покупателю.

Для открытия аккредитива достаточно подать заявление в отделение банка.

• Открытие аккредитива – 0,15% (мин. 1500 руб., макс. 15000 руб.)
• Авизование условий аккредитива, либо изменений и дополнений к нему – 1000 руб.
• Изменение условий ранее открытого аккредитива – 1000 руб.
• Проверка документов на соответствие условиям аккредитива и подтверждение аккредитива – 0,15% (мин.1500 руб., макс.15000 руб.).

Данная услуга популярна среди клиентов СДМ-Банка, так как это очень удобная и безопасная форма расчетов, особенно при купле-продаже недвижимости».

Преимущества аккредитивной формы расчетов

Владимир Бубенко, ВТБ: «Банк выступает гарантом обеспечения своевременных расчетов между покупателем и продавцом и защищает всех участников сделки. Участники сделки с использованием аккредитива могут указать любые существенные условия, которые сочтут нужными, например о предоставлении дополнительных документов – выписки с лицевого счета по коммунальным платежам и другие.

Использовать данную форму расчета можно с любым видом имущества, не только недвижимости, автомобиля и проч.

При использовании аккредитива покрытого (депонированного), банк перечисляет средства на счет  плательщика, либо предоставленного ему кредита, в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Продлевать аккредитив можно на любой срок».

Евгения Кравцова «Дальневосточный банк»: «Аккредитив обладает таким свойством, как безакцептность. Это означает, что, если получатель платежа представил исполняющему банку необходимые документы, он может получить деньги без участия плательщика и его дополнительного согласия. Клиенту требуется четко определить перечень документов и условия исполнения аккредитива».

Дмитрий Максименко, СДМ-Банк: «Аккредитив - удобная и безопасная форма расчётов при совершении сделок с незнакомыми контрагентами (покупателями), а также при сделках купли-продажи недвижимости».