Аналитика

Принятый в конце года закон "О страховании вкладов граждан в банках РФ" еще не начал работать - по крайней мере ни один банк не отважился пока позвать к себе "тематических" проверяющих из ЦБ, - а чиновники уже мучаются государственным вопросом: 100 тыс. рублей, которые закон гарантирует вкладчику, - не слишком ли это много? И не приведет ли к рискованному поведению - и банков, и вкладчиков, - платить за которое придется государству? Но, к счастью для вкладчиков, ответ на этот вопрос пока дают отрицательный.

Российские банки прекратили импорт в Россию наличных евро. Спрос на европейскую валюту пропал после того, как евро начал дешеветь относительно доллара на мировых рынках.

Совет директоров Центрального банка РФ (ЦБ) принял решение о снижении с сегодняшнего дня ставки рефинансирования с 16 до 14%.

В течение нескольких последних лет банки интенсивно наращивают свои капиталы. Если за 2002 год рост собственных средств кредитных организаций составил 28,1%, то только за январь-сентябрь 2003 года он превысил 30%.

Продолжающееся падение курса доллара по отношению к рублю вынуждает банкиров кардинально пересмотреть свою процентную политику.

Опасаясь, что ситуация выйдет из-под контроля, банкиры решили, что настала пора закрыть доступ к кредитам мошенникам, а добросовестным потенциальным заемщикам объяснить, что им следует быть более осмотрительными и реально оценивать свои возможности.

Международное рейтинговое агентство Standard&Poor`s опубликовало результаты исследования информационной открытости крупнейших российских банков.

Конкуренция на рынке автокредитования привела к абсолютному снижению ставок, то есть к появлению автокредитов под 0%. Не так давно Федеральная антимонопольная служба ополчилась на нулевые кредиты, считая, что такие предложения противоречат закону. Да и сами банкиры иногда говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но бесплатный кредит действительно бывает ? это самая обычная покупка машин в рассрочку.

Министр финансов Алексей Кудрин заявил, что к концу года вес рубля, какой был до кризиса 1998 года, будет полностью восстановлен. Эффект от девальвации, помогавший росту российской экономики, сошел на нет. Эксперты полагают, что правительству пришло время пересмотреть главные задачи экономики.

Количество банков, предлагающих клиентам перейти на удаленное обслуживание, растет быстрее, чем число пользователей высоких финансовых технологий. Но, однажды приобщившись к электронному сервису, отказаться от него практически невозможно.

Обычно вкладчикам платят банки ? проценты по вкладам. Однако в некоторых кредитных учреждениях придумали, как и с этой группы клиентов брать комиссионные. Предлагая помимо вклада ?в пакете? целый комплекс услуг, банкиры собирают плату за ежемесячное обслуживание. Но есть и такие, кто дополняет депозиты различными услугами бесплатно, тем самым компенсируя клиентам постоянное снижение ставок.

С начала текущего года иностранная валюта, несмотря на сохраняющуюся популярность, медленно, но верно ?съедает? деньги населения за счет падения курса доллара по отношению к евро и укрепления рубля. Аналитики рекомендуют с точки зрения оптимального соотношения риска и доходности хранить деньги на рублевых депозитах.

Cитуация с потребительскими кредитами накалена до предела.

По данным Ассоциации российских банков, ипотекой в том или ином виде сегодня занимаются около 200 банков.

Доллар почти достиг годового максимума относительно европейской валюты. Но аналитики считают, что ему не суждено надолго подняться выше 1,20-1,25 за евро.

Противоречивые высказывания представителей Банка России, главного регулятора валютного рынка, вконец запутали обладателей американских долларов. В конце прошлой недели первый зампред Банка России Алексей Улюкаев заявил, что в текущем году ЦБ не планирует принимать меры, направленные на резкое укрепление реального эффективного курса рубля.

Осенью 2000 года торговые сети ?М. Видео?, ?Эльдорадо? и ?Мир? первыми начали продавать бытовую технику и электронику в кредит, который можно было оформить непосредственно в магазине.

Российские банкиры, оказывается, идут на осознанный риск, предлагая населению обильную палитру потребительских кредитов.

Минувшим летом российские банки стали повально снижать процентные ставки по вкладам. Самым сильным оказалось снижение по вкладам в рублях, но и по депозитам в долларах и евро процентные ставки также уменьшались.

В памяти банкиров еще свежи воспоминания прошлого лета, когда россияне штурмовали отделения кредитных учреждений в надежде изъять оттуда свои кровные. В итоге уже со следующего года в банках может появиться безотзывный вклад, с которого деньги можно будет снять только по окончании срока действия депозита или с большими штрафными санкциями. Впрочем, не все банкиры считают введение безотзывных вкладов необходимым.

Стремительный рост объемов потребительского кредитования все больше усиливает конкуренцию на рынке. Если раньше риски по кредитам для населения могли взять на себя только крупные банки, то теперь в игру вступают и более мелкие. Пока участники рынка предпочитают лишь активно рекламировать свои кредитные продукты. К улучшению сервиса, разработке новых схем взаимодействия с клиентом, снижению ставок многие банки пока не готовы.

Снижение ставок по депозитам в российских банках заставляет инвесторов искать иные финансовые инструменты, позволяющие получить более высокую доходность.

Мы привыкли называть любую платежную пластиковую карту ?кредиткой?. Между тем их существует великое множество: пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, эмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт-, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, стандартные, золотые, электронные.

Московская международная валютная ассоциация (ММВА) подвергла резкой критике действия ЦБ при приеме банков в систему страхования вкладов (ССВ). Ее президент обвинил чиновников в коррупции при отборе банков в систему.

Резких колебаний валютного курса до конца года не предвидится, заявил в понедельник зампред ЦБ России Алексей Улюкаев. Но, как отмечают наблюдатели, россиянам следует готовиться к новому витку падения курса доллара.

Рост банковской системы в первом полугодии сопровождался беспрецедентно высоким уровнем доходов ? за первое полугодие чистая прибыль российских банков до налогообложения превысила 116 млрд руб., что составляет 12% от величины собственных средств на начало года.

У российской экономики новая угроза. Минэкономразвития (МЭРТ) считает, что нынешний рост рынка потребительского кредитования сопровождается снижением качества выдаваемых займов. Если такая тенденция сохранится, пострадают не только банки, но и вся отечественная экономика, которая в этом году росла в основном именно благодаря росту потребкредитования.

Министр финансов России Алексей Кудрин признал, что главная задача финансовых властей ? обуздание инфляции, а не борьба с укреплением курса рубля. В то же время глава Минфина дал понять, что власти будут проводить жесткую политику на валютном рынке, и достичь полной гибкости курса рубля к 2007 году не удастся.

Россия готова на все для борьбы с инфляцией - даже ослабить контроль за курсом рубля. Средства Стабилизационного фонда в ближайшее время в иностранные бумаги вложены не будут, поскольку это невыгодно.

Число вкладчиков, доверивших свои сбережения банкам, продолжает расти. Людей не останавливает даже инфляция, которая практически съедает весь доход по процентным ставкам.