Что можно получить в придачу к вкладу

Обычно вкладчикам платят банки ? проценты по вкладам. Однако в некоторых кредитных учреждениях придумали, как и с этой группы клиентов брать комиссионные. Предлагая помимо вклада ?в пакете? целый комплекс услуг, банкиры собирают плату за ежемесячное обслуживание. Но есть и такие, кто дополняет депозиты различными услугами бесплатно, тем самым компенсируя клиентам постоянное снижение ставок. До наших банков добралась западная мода ? предлагать обслуживание по тому или иному тарифному плану, когда в пакете содержится целый комплекс банковских услуг. Обычно это текущие и накопительные счета в трех валютах, пластиковые карты, кредитование, обслуживание по тем или иным каналам, бонусные программы и т. д. И чем весомее и престижнее пакет (золотая и платиновая карты, инвестиции на западных рынках, личный менеджер, больше бонусов и выше процентные ставки) ? тем выше плата. Например, в Ситибанке вы не можете просто открыть пластиковую карту. К ней в пакете в обязательном порядке прилагается целый комплекс услуг, за который ежемесячно надо платить. В результате обслуживание обыкновенной VISA Classic обходится в 250 рублей в месяц (?при поддержании среднемесячного баланса менее 15 тыс. рублей?), что составляет 3 тыс. рублей в год. Между тем на рынке годовое обслуживание классических карт (в крупнейших банках), как правило, стоит 20?30 долларов, то есть менее 900 рублей. Такой же подход к обслуживанию клиентов стали перенимать и наши банки. Однако пока что единицы требуют за пакетное обслуживание ?повышенные гонорары?. Многие наши банки предлагают комплекс дополнительных услуг бесплатно, чтобы привлечь клиента или удержать вкладчика, компенсировав ему снижение ставок. К примеру, в СДМ-Банке все вкладчики могут пользоваться системой ?Телебанк? и SMS-сервисом. ?Проценты практически по всем вкладам начисляются на карту, причем карты VISA Electron и Maestro выдаются бесплатно, ? рассказывает Владимир Луценко, заместитель председателя правления банка.? В сентябре банк предложил кредитный лимит под залог срочного вклада. Теперь владельцы вкладов на сумму от 2 тыс. долларов могут получить кредит на сумму до 80% от размера вклада (но не более 20 тыс. долларов)?. Промсвязьбанк в дополнение к вкладу предоставляет банковскую карту (основную и дополнительную), скидку на аренду сейфовых ячеек, бесплатное подключение к дистанционной системе управления средствами PSB On-line, скидку при оформлении страховых услуг компании ?Оранта?. ?Мы предлагаем клиентам, которые приобретают пакетное предложение, значительные скидки на услуги: банковские карты ? бесплатно, скидки при аренде сейфов ? до 20%, ? говорит Мария Субботина, начальник аналитического отдела казначейства Промсвязьбанка. ? Вместе с картой клиент получает доступ к дистанционному проведению платежей через банкоматы (например, оплата услуг операторов сотовой связи). Подключаясь к системе дистанционного обслуживания ? возможность без визитов в банк получать информацию о балансе счета и проводить операции по своим счетам (конвертацию, платежи, переводы и т. д.)?. В РосЕвроБанке бонусы зависят от суммы депозита. Например, полугодовой вклад на сумму, эквивалентную 5 тыс. долларов, обеспечивает 15%-ную скидку на аренду банковского сейфа и бесплатное годовое обслуживание классических карт или 30%-ную скидку на обслуживание золотых карт. К вкладу на 10 тыс. долларов прилагается бесплатное обслуживание золотых карт. ?Возрождение? предлагает бесплатный выпуск пластиковой карты при открытии вклада на срок не менее 6 месяцев. Кроме того, владельцы вкладов ?Автопроект? и ?Жилищный проект? имеют возможность получить кредит на покупку автомобиля или недвижимости на льготных условиях. В Межпромбанке Плюс также действует специальное предложение для клиентов, планирующих получить кредит на машину или квартиру. Они могут воспользоваться целевыми депозитами с повышенной доходностью, чтобы накопить денег на первоначальный взнос. ?Наличие такого вклада станет положительным фактором при рассмотрении заявки кредитным комитетом, ? говорит Игорь Лысенко, первый заместитель председателя правления банка. ? А всем получившим кредит бесплатно выдается карта международной платежной системы?. Вкладчики банка ?Петрокоммерц? при открытии депозита бесплатно получают банковскую карту, а вкладчики Собинбанка при размещении средств более чем на три месяца ? карту (бесплатно), кредитную линию (до 50% от суммы вклада), SMS- и интернет-информирование. Подобных пакетных программ сейчас очень много на рынке, причем предложения самые разнообразные. Одни поощряют вкладчиков (или банки), другие позволяют людям максимально быстро решить практически финансовые вопросы за одно посещение банковского офиса. ?Именно поэтому банки стали осваивать области, до недавнего времени не входившие в сферу их деятельности, такие, как продажа страховых полисов, паев инвестиционных компаний и другие,? приводит пример Светлана Бычкова, заместитель начальника отдела продуктов управления розничных операций банка ?Возрождение?. ? Например, клиент, получая у нас кредит на покупку автомобиля, имеет возможность также оформить полисы ОСАГО и КАСКО?. По признанию банкиров, ?спрос на пакетные предложения крайне высок?, и, похоже, обслуживание вкладчиков будет развиваться именно в этом направлении. Например, Промсвязьбанк готовит новые пакетные предложения для своих клиентов ? новые услуги, расширение возможностей системы PSB On-line, новые виды вкладов, систему бонусов и скидок в торговых точках и т. д. С 1 ноября 2005 года РосЕвроБанк планирует предложить клиентам новый пакет ?вклад плюс обслуживание на рынке ценных бумаг?. ?Тарифный план ?Инвестор Плюс? разработан для владельцев банковских вкладов, ? рассказывает Сергей Синицын, руководитель управления продаж розничных продуктов этого банка. ? Согласно новым условиям комиссия брокера для владельцев вкладов будет вдвое ниже рыночной и составит в среднем 0,05% (при рекомендуемой сумме инвестиций от 300 тыс. рублей)?. Таким образом, вкладчикам предлагается расширить свой диапазон и помимо депозитов инвестировать средства в другие высокодоходные финансовые инструменты. И совет, кстати, не лишен смысла, поскольку по итогам нынешнего финансового года вклады, похоже, опять будут убыточны. ?Инфляция в 2005 году, по данным правительства РФ, прогнозируется па уровне 11%, по данным МВФ – 12,8%, ? говорит Виталий Бабенко, начальник финансово-экономического управления банка ?Московский капитал?. ? В начале 2005 года банки предлагали по годовым депозитам в рублях 12?13% годовых, по остальным вкладам ставки были ниже. В валюте наибольшие ставки были также по годовым депозитам ? 9?10% в долларах и 8?9% в евро. Рост курса доллара к рублю по итогам 9 месяцев составил 5%, падение же евро ? 18%. Таким образом, защитить от инфляции могли годовые вклады в рублях и депозиты в долларах на срок от 6 месяцев. Приумножили вложенные средства депозиты в долларах на год. Депозиты в евро были убыточны по всем срокам?. По итогам года, по мнению банкиров, ситуация мало изменится. ?С учетом текущих тенденций на международном рынке евро-доллара мы ожидаем, что укрепление рубля к евро и ослабление к доллару скорее всего продолжится как минимум до конца года, ? считает Мария Субботина. ? В итоге владельцы вкладов в евро могут потерять 10?12% за год, а владельцы долларовых ? получить валютную прибавку в 5?6%. Учитывая тот факт, что инфляция по итогам года может составить 12?12,5%, вклады в долларах и рублях окажутся в одинаковой степени убыточными, а владельцы депозитов в евро потеряют по итогам года больше всех. По итогам следующего года мы предполагаем, что реальные ставки по вкладам во всех валютах останутся отрицательными, так как вероятность снижения инфляции более чем до 10,5?11% невелика. Аутсайдерами скорее всего станут вклады в долларах, меньше потеряют держатели вкладов в евро и рублях?. Поэтому банкиры не советуют сейчас переводить накопления в доллары, а также открывать долгосрочные вклады в американской валюте. ?Несмотря на рост курса американской валюты, ее перспективы в России далеко неоднозначны, ? считает Игорь Лысенко. ? В частности, представители Центробанка говорят о намерении бороться с инфляцией путем укрепления курса рубля?. И по прогнозам Промсвязьбанка номинальный курс рубля к доллару в следующем году начнет укрепляться (как на фоне сильного платежного баланса, так и на фоне укрепления евро к доллару). Поэтому в банке не советуют открывать вклады в долларах на срок более 3?6 месяцев и в объеме более 30% от суммы сбережений. Того же мнения и Александр Королев, шеф-дилер по валютным операциям Оргбанка. ?На долларовых вкладах, на мой взгляд, стоит разместить примерно треть сбережений сроком до года?, ? считает он. По мнению Виталия Бабенко, если доллар и подрастет в 2006 году, то не более чем на 3%. ?Таким образом, эффективная годовая ставка долларовых депозитов не превысит 10%?, ? резюмирует он. Но если в отношении перспектив доллара банкиры практически солидарны, то европрогнозы они дают самые разнообразные. ?Думаю, что в долгосрочной перспективе у евро есть небольшое преимущество перед долларом по политическим соображениям: проблемы США с Ираком, Ираном и другими странами, ? считает Александр Королев. ? На вкладах в евро, на мой взгляд, стоит разместить примерно треть сбережений со сроком до 2 лет?. А Игорь Лысенко полагает, что в среднесрочной перспективе курс доллара к евро будет укрепляться. ?Доллар остается основной мировой резервной валютой, в ней производятся расчеты на нефтяных рынках, Федеральная резервная система США планомерно повышает учетную ставку ? все это играет против евро?, ? объясняет он. В любом случае, по мнению Виталия Бабенко, серьезный рост курса евро к рублю в 2006 году не прогнозируется. ?А так как по депозитам в евро банки предлагают наименьшие ставки, чем в других валютах (обычно на 1?2%), и в ближайшее время эта ситуация меняться не будет, евро в плане сохранения средств ? наименее перспективная валюта?, ? считает он. Ольга ЗАСЛАВСКАЯ Источник: Известия