Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг банковских предложений по ипотеке в Красноярске, февраль 2020 года

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию.

На этот раз оценивались программы по ипотеке в банках нашего города только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным клиентом. Из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой; совместные программы с партнерами банков; акции, срок действия которых завершается до конца февраля текущего года; скидки при предоставлении выписки о доходах из ПФР или оформлении заявок онлайн; скидки при определенном использовании карт банка и прочие частные случаи.

На сегодняшний день в Красноярске такой ипотечный кредит предоставляют 27 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства. Отметим, в тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по заданным параметрам, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.

Величина процентной ставки играет, пожалуй, решающую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в феврале нынешнего года в Красноярске размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 9,37% годовых. В четырех банках ставка ниже среднего показателя, в 21 кредитной организации она приблизительно равна средней по Красноярску, тогда как всего у трех банков процентная ставка все еще остается выше средневзвешенного показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный для заемщика повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у четырех банков нашего города. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагают 13 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 10 кредитных организациях. И в одном банке нашего города есть возможность оформления ипотечного кредита и вовсе без первоначального взноса (без предоставления в качестве обеспечения имеющееся в собственности жилье).

Максимальный срок ипотеки в банках Красноярска – 25-30 лет - предлагает абсолютное большинство банков. И лишь в одном банке Красноярска предлагают оформить ипотеку на срок до 20 лет.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Красноярска. Так, 9 банков из 28 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей), либо предоставление скидки при «быстром» выходе на сделку (в течение, как правило, 30 дней после одобрения кредитной заявки) появились на рынке относительно недавно и уже активно используются красноярцами. Так 22 финансовых учреждения нашего города предлагают дополнительное снижение процентных ставок.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 21 банк Красноярска готов предложить оформить такую ипотеку.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 10 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

Место

Наименование банка
и ипотечной программы

Итоговый
балл

Годовая
ставка*, %

Первоначальный
взнос

Срок
кредита
   

1

СОВКОМБАНК
"Новостройка"

6

7,99-9,39

от 10%

до 30 лет

2

РОССЕЛЬХОЗБАНК
Акция "Мечты сбываются"

5,5

8,60

от 20%

до 30 лет

3

БАНК ОТКРЫТИЕ
"Новостройка"

5

8,40

от 20%

до 30 лет

МТС-БАНК
"Новостройка"

5

8,40-8,50

от 20%

до 25 лет

ПРОМСВЯЗЬБАНК
"Новостройка"

5

8,40-10,70

от 0%

до 25 лет

4

АК БАРС БАНК
"Перспектива"

4,5

9,20-9,70

от 10%

до 25 лет

ВТБ
"Новостройки"

4,5

7,90-9,90

от 10%

до 30 лет

ДОМ.РФ
"Новостройка»

4,5

8,40-9,90

от 15%

до 30 лет

РОСБАНК
"Квартира в новостройке"

4,5

9,19-9,44

от 15%

до 25 лет

5

АЛЬФА-БАНК
"Строящееся жилье"

4

8,79-9,29

от 10%

до 30 лет

ГАЗПРОМБАНК
"Новоселы"

4

9,30-9,80

от 15%

до 30 лет

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
"Строящееся жилье"

4

9,19-9,44

от 15%

до 25 лет

Красноярский краевой фонд жилищного строительства
"Приобретение строящегося жилья"

4

8,40-9,90

от 15%

до 30 лет

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
"Новостройка"

4

9,29-9,79

от 15%

до 30 лет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
"Квартира в новостройке"

4

9,19-9,44

от 15%

до 25 лет

УРАЛСИБ
"Строящееся жилье"

4

8,99-9,49

от 15%

до 30 лет

6

АБСОЛЮТ БАНК
"Первичный рынок"

3,5

9,75

от 20%

до 30 лет

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
"Новостройка"

3,5

8,40-9,90

от 15%

до 30 лет

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
"Ипотека на первичном и вторичном рынках"

3,5

9,60-9,70

от 15%

до 30 лет

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
"АО «ДОМ.РФ": Новостройка

3,5

8,40-9,90

от 15%

до 30 лет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ
"Классический-инвест"

3,5

8,40-9,90

от 15%

до 30 лет

СБЕРБАНК
"Ипотека на новостройки"

3,5

9,20-9,60

от 15%

до 30 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
"Новостройка"

3,5

8,90

от 20%

до 30 лет

7

АКЦЕПТ
"Приобретение квартиры на первичном рынке"

3

9,40-9,60

от 20%

до 25 лет

БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
"Новостройка"

3

8,40-9,90

от 20%

до 30 лет

8

СКБ-БАНК
"Новостройки"

1

10,50-11,50

от 20%

до 30 лет

9

БАНК СОЮЗ
"Классическая ипотека"

0,5

10,50-11,00

от 20%

до 25 лет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
Кредит "Ипотечный"

0,5

11,0-11,5

от 20%

до 20 лет

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Красноярска представлены на 25 февраля 2020 года.

*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а также при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.

Отметим, в рейтинге не рассматривались ипотечные кредиты Связь-Банка в связи с интеграцией финансовой организации в Промсвязьбанк. Также не была учтена программа кредитования Ланта-банка по причине отсутствия актуальной информации на сайте и специалиста по ипотечному кредитованию в колл-центре банка.

Таблица рейтинга с указанием баллов



Критерии оценки рейтинга:

Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже критериями. Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,37% годовых): 

  • 0 баллов – выше средней;
  • 2 балла – приблизительно равна средней ±0,5%;
  • 4 балла – ниже средней ставки.

2. Размер минимального первоначального взноса:

  • 0 баллов – 20%;
  • 0,5 балла – 15%;
  • 1 балл – 10%;
  • 1,5 балла – от 0%.

 3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:

  • 0 баллов – не предусмотрена;
  • 0,5 балла – предусмотрена.

4. Получение дополнительной скидки (покупка крупногабаритной квартиры, «дорогой» квартиры, «быстром» выходе на сделку):

  • 0 баллов – скидка не предоставляется;
  • 0,5 балла – скидка предоставляется. 

5. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года): 

  • 0 баллов – нет; 
  • 0,5 балла – да. 

6. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

  • 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

Отметим, наши рейтинги имеют исключительно информационную направленность. Результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения конкретного банка, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. 

 С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»

Читайте также

Банк России вновь оставил ключевую ставку без изменения
Сегодня, 23 октября 2020 года, совет директоров Банка России вновь принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25% годовы
Private Banking ВТБ нарастил объем активов под управлением на четверть
За 9 месяцев текущего года ВТБ увеличил объем активов VIP-клиентов на 24%, до 2,6 трлн руб.
«ВЭД-ассистент» банка «Левобережный» контролирует исполнение обязательств по внешнеторговым контрактам
Клиенты банка «Левобережный», ведущие внешнеэкономическую деятельность, могут формировать отчет по неисполненным обязательствам контрагента по каждой партии товара в рамках одного контракта
Россельхозбанк планирует выдать до 100 миллиардов рублей сельской ипотеки в 2020 году
До конца 2020 года Россельхозбанк планирует выдать до 100 млрд рублей по программе льготной сельской ипотеке
ИНН теперь можно получить в Личном кабинете налогоплательщика
Функциональные возможности интернет-сервиса «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» официального сайта ФНС России расширились
Сбербанк и Группа компаний «Р-Фарм» инвестируют в компанию Еаптека
Сбербанк и Группа компаний «Р-Фарм» объявили о подписании соглашения о совместной покупке пакета акций компании Еаптека и инвестициях в её развитие
Глава Россельхозбанка рассказал Владимиру Путину о поддержке фермерских хозяйств
На базе платформы Россельхозбанка «Свое.Родное» будет создана крупнейшая база данных действующих фермерских хозяйств и производимой ими продукции
ВТБ Лизинг начал обучать менеджеров с помощью VR-технологий
ВТБ Лизинг внедряет новый формат дополнительного обучения менеджеров направления автолизинг
Банк «Открытие» стал организатором дебютного размещения облигаций ФГУП «Росморпорт»
Банк «Открытие» выступил одним из организаторов и техническим агентом успешного размещения пятилетних биржевых облигаций ФГУП «Росморпорт» объемом 4 млрд рублей (с амортизацией долга)
Борис Листов, РСХБ: Российский АПК стал эффективной и рентабельной отраслью экономики
За 20 лет работы Россельхозбанк поддержал более 5,2 тыс.проектов в сфере АПК, что свидетельствует о высокой инвестиционной привлекательности сельскохозяйственной отрасли