Рейтинг автокредитов на подержанный иностранный автомобиль, октябрь 2019

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца. На этот раз базой для изучения стали предложения банков Красноярска по кредитам на подержанный автомобиль иностранного производства.

На сегодняшний день кредитные организации нашего края предлагают множество различных вариантов автокредитования. Рейтинг, составленный специалистами портала, дает возможность сравнить банковские программы и выделить самые выгодные из них.

Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение подержанных автомобилей иностранного производства для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы банков с автопроизводителями, кредитные программы на автомобили, находящиеся на залоговом балансе у банка, и программы для автомобилей премиум-сегмента. В случае если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя. На сегодняшний день кредит на приобретение подержанных иностранных авто предоставляют 15 банков Красноярска.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям. Шкала оценки критериев включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.

Размер процентной ставки - наиболее существенный критерий при выборе автокредита. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение подержанного иностранного автомобиля составляет 15,74% годовых. В 4 финансовых организациях Красноярска процентная ставка ниже среднего показателя. В 5 банках стоимость кредита приблизительно равна среднему показателю по городу. 6 банков все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Требуемый размер первоначального взноса также необходимо учитывать при выборе автокредита. Так, лишь в одном банке первоначальный взнос не является обязательным условием. В 4 кредитных организациях минимальный взнос составляет 10-15%. 9 банков предлагают оформить автокредит на подержанный иностранный автомобиль с первоначальным взносом 20-25%, один банк установил планку - от 30%.

Страхование автомобиля – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. Таким образом, в 5 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще 9 банков предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки либо иные условия кредитования. В одном банке оформление КАСКО не требуется.

Помимо стандартных программ автокредитования, наличие банковской программы на покупку подержанного автомобиля именно у физического лица является, несомненно, плюсом для потенциального заемщика. 7 банков, из представленных в рейтинге, предлагают такую возможность.

При оформлении кредита уточните, предъявляет ли банк требование к максимальному возрасту автомобиля? Как правило, возраст авто на момент окончания кредитного договора должен составлять не более 10 лет. Однако можно найти кредитные программы на автомобили с возрастом 15 и более лет, а также и те, которые и вовсе не предъявляют абсолютно никаких требований к возрасту приобретаемого движимого имущества.

Абсолютное большинство банков готовы осчастливить своих заемщиков программами кредитования на срок до 5 лет. Но и здесь есть исключения – существуют программы на приобретение подержанного авто на 6, 7 и даже 8 лет.

Сумма кредитования, как правило, находится в диапазоне от 100 тысяч до 2-3 миллионов рублей, но при желании легко подыскать программу с суммой кредитования в 4-6 миллионов рублей (однако окончательное решение банк принимает только на основании анализа кредитоспособности потенциального заемщика).

Актуальную информацию о предлагаемых автокредитах всегда можно найти на сайтах 12 банков. Еще у 3 банков условия и тарифы по автокредитованию на сайте есть, но их необходимо уточнять у специалистов кредитной организации.

Место	Наименование банка и  кредитной программы	Ставка*, % годовых	Первоначальный взнос	КАСКО	Программа покупки авто у физ лица	Срок кредита	max сумма кредита
1	ВТБ «ЭкстраЛайт» (подержанные автомобили)	6-11	от 20%	отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 5 лет	до 3 млн.
	ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК «Автокредит»	14,5	от 20%	не требуется	есть	до 5 лет	индивидуально
2	РУСФИНАНС БАНК «Gold»	7,9-14,9	от 20%	отказ от КАСКО влияет на ставку	нет	до 5 лет	до 5 млн.
	ЭКСПОБАНК «Авто Драйв»	12,4-19,9	От 0%	отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 8 лет	до 5 млн.
3	РОСГОССТРАХ БАНК «Авто с пробегом»	12,9-13,9	От 20%	КАСКО является обязательным условием	нет	до 5 лет	до 3 млн.
4	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК «Стандарт» на приобретение подержанного автомобиля	13-19	от 25%	отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 5 лет	до 1,6 млн.
5	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Кредит на подержанный автомобиль»	14,29-18,29	от 15%	Отказ от КАСКО влияет на ставку	нет	до 5 лет	до 4 млн.
6	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Автокредит на подержанный автомобиль»	15	от 25%	КАСКО является обязательным условием	нет	до 5 лет	до 3 млн.
	СОВКОМБАНК «АвтоСтиль-Особый классик» (подержанные автомобили)	17,2-18,7	от 15%	Отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 6 лет	до 4,9 млн.
	УРАЛСИБ «Автопартнер»	13,9-18,9	от 20%	КАСКО является обязательным условием	нет	до 5 лет	до 5 млн.
7	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК «Свои люди»	14,5-23,2	от 10%	Отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 7 лет	до 6 млн.
	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ «АвтоDrom»	15-22	от 20%	Отказ от КАСКО влияет на ставку	есть	до 5 лет	до 1 млн.
8	БАНК СОЮЗ «Автомобиль с пробегом»	11-23,4	от 15%	КАСКО является обязательным условием	нет	до 7 лет	до 4 млн.
9	СЕТЕЛЕМ БАНК «Надежный»	16,9-19,9	от 20%	отказ от КАСКО влияет на ставку	нет	до 5 лет	до 2 млн.
10	ББР БАНК «Автокредитование»	17-18	от 30%	КАСКО является обязательным условием	нет	до 5 лет	до 3 млн.

Таблица рейтинга автокредитов на б/у иномарки с указанием баллов

*Для удобства сравнения банковских предложений по автокредитованию был рассчитан диапазон ставки, включающий нижнюю границу с учетом предоставления справки о доходах по форме 2НДФЛ, страхования жизни заемщика и страхования автомобиля и верхнюю границу - без учета страхования автомобиля (если таковые предусмотрены программой).

!!! Условия автокредитов в банках Красноярска представлены на 22 октября 2019 года. 

Критерии оценки рейтинга

 1. Стоимость кредита* (средняя ставка составляет 15,74% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
• 4 балла — ниже средней. 

2. Минимальный размер первоначального взноса:

• 0 баллов — 30%;
• 0,5 балла — 20-25%;
• 1 балл — 10-15%;
• 1,5 балла — 0%.

3. Требование к страхованию залога (КАСКО):

• 0 баллов — КАСКО обязательно;
• 0,5 балла — отказ от КАСКО влияет на ставку или иные условия кредитования;
• 1 балл — оформление КАСКО не требуется.  

4. Возможность покупки автомобиля у частного лица:

• 0 баллов — не предусмотрена;
• 1 балл — предусмотрена.  

5. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

• 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.

Напомним, результаты рейтинга не являются  основанием для предпочтения той или иной кредитной организации. Сам рейтинг представляет собой обзор банковских продуктов и анализ текущей ситуации на рынке, и основывается на информации, предоставленной на сайте и сотрудниками колл-центров.

Более подробно с условиями автокредитования банков Красноярска можно ознакомиться на странице Автокредитование, а также в рубрике Калькулятор кредитов.