Отказ в дистанционном банковском обслуживании (по 115-ФЗ): какие шаги предпринять?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Отказ в дистанционном банковском обслуживании (по 115-ФЗ): какие шаги предпринять?

Сегодня банки имеют довольно широкий арсенал средств для отказа клиенту в обслуживании: арест, приостановление операций, замораживание (блокирование) денежных средств, отказ в открытии счёта, отказ в выполнении распоряжения о совершении операции, расторжение договора банковского счёта и, соответственно, закрытие счёта. Для каждой из этих ограничительных мер существуют основания, процедуры, нормативы. Для каждой из них предусмотрены и процедуры обжалования.

Портал «Финансист» попросил Диану Геннадьевну Алексееву, руководителя финансово-банковской практики МКА «ЛЕГИС ГРУПП», доктора юридических наук, профессора, рассказать, какие шаги необходимо предпринимать, столкнувшись с отказом в ДБО.

«Иногда банки смешивают существующие порядки и процедуры, делая для клиента затруднительной защиту собственных прав. Я считаю это своего рода недобросовестной практикой ведения банковского бизнеса. Её результатом становится вынужденное бездействие клиента, невозможность воспользоваться предусмотренными законодательством способами юридической защиты.

В частности, Федеральным законом от 07.08.2001 номер 115-ФЗ предусмотрено право банка отказать клиенту в выполнении его распоряжения о совершении операции по счету. В случае возникновения у банка подозрений в том, что целью операции будет являться «отмывание грязных денег» или финансирование терроризма. Для этой процедуры предусмотрены понятные защитные механизмы. Клиент вправе обратиться с заявлением о разблокировке счета сначала в сам банк, потом в специальную межведомственную комиссию Банка России или в суд. Некоторые банки применяют иную форму запретов: ограничивают клиента в дистанционном банковском обслуживании (ДБО).

Кажущаяся простота этой процедуры иллюзорна. Эта ограничительная мера не имеет четкого законодательного регулирования и определяется преимущественно в рекомендациях Банка России. Для клиента ограничивается возможность пользоваться электронными банковскими услугами (включая интернет-банкинг). Остаётся возможность приносить в банк платежки на исполнение на бумажном носителе. По данному ограничению (в отличие от отказа в проведении операции) сведения о клиенте не направляются в Росфинмониторинг и он не попадает в «чёрный» список отказников».

Но! Обжалование действий банка при таком формате ограничений межведомственной комиссией невозможно. Судебная практика здесь исходит из того, что «прекращение услуг ДБО не является отказом в проведении операций, а лишь изменяет способ взаимодействия между банком и клиентом по передаче распоряжений и не лишает клиента права свободно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами с использованием платёжных документов на бумажном носителе.

В итоге у клиента остаётся лишь возможность взаимодействовать с банком по поводу предоставления дополнительных документов снова и снова, либо обращаться с соответствующим исковым заявлением в суд и вовлекаться в длительные судебные тяжбы с неопределённым результатом.

Моя рекомендация в такой ситуации: представить в банк платежки на бумажном носителе. В случае отказа в их проведении у клиента появится возможность запросить у банка уведомление об основаниях отказа в выполнении распоряжения (а это уже другая процедура), и этот отказ уже обжаловать в межведомственной комиссии Банка России в установленном порядке».

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Оформившего десять кредитов россиянина отказались признать банкротом
Верховный суд отказал в списании долгов россиянину, оформившему десять кредитов на сумму 7,4 млн рублей в восьми разных банках
Газпромбанк предоставлял неполные данные об условиях вклада и кэшбэка
Федеральная антимонопольная служба дважды оштрафовала Газпромбанк за распространение ненадлежащей рекламы
Инфляция в России показывает тенденцию к снижению
Инфляция в России на неделе с 20 по 26 мая 2025 года составила 0,06% после 0,07% неделей ранее
Рубль продолжает расти к доллару и евро
ЦБ установил официальные курсы валют на 29 мая
ВТБ: треть семей в Сибири ведет совместный бюджет
По результатам опроса ВТБ, более 40% россиян ведут совместный бюджет
Для действующих военных и ветеранов готовят ипотеку под 2% годовых
При этом минимальный размер первого взноса будет 20%
ВТБ объяснил, почему самым популярным платежным средством остается карта
По данным ВТБ, дебетовые карты остаются основным способом безналичной оплаты среди россиян
Россельхозбанк получил 19,8 миллиарда рублей чистой прибыли по итогам I квартала
Россельхозбанк опубликовал обобщенную промежуточную консолидированную финансовую отчетность
Более 1600 ИТ-специалистов приняли участие в архитектурном хакатоне ВТБ
Свыше 1600 ИТ-специалистов из разных регионов России приняли участие в архитектурном хакатоне ARCHI.Tech
ОКБ: по итогам апреля розничное кредитование за год сократилось в 2 раза
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности россиян в апреле 2025 года