Меняется контроль за деятельностью профессиональных коллекторов
Действия недобросовестных коллекторов, которые буквально «выбивают» долги из граждан, часто становятся предметом оспариваний.
Основная причина - уступка просроченной задолженности банками и другими финансовыми организациями многочисленным коллекторским агентствам, часть из которых работает полукриминальным способами.
Портал «Финансист» поговорил с Дианой Геннадьевной Алексеевой, руководителем финансово-банковской практики МКА «ЛЕГИС ГРУПП», доктором юридических наук, профессором о новом законопроекте, вносящем изменения в существующий порядок работы коллекторов. Насколько он может изменить ситуацию?
«Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ урегулирована деятельность профессиональных коллекторов – лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности. Закон не распространяется на следующие категории должников:
- ИП по долгам, связанным с его бизнесом;
- долгами одного частного лица перед другим, если сумма долга не превышает 50 тыс. руб. (исключение: этот долг перешел в порядке цессии, т.е. уступки права требования кредитора другому кредитору);
- задолженностями, связанными с ЖКХ - квартплатой и оплатой коммунальных услуг, вывоза ТБО и проч. (исключение: этот долг передан коллекторам или кредитным организациям).
Закон ограничивает время возможного контактирования должника с взыскателем, сроки и перечень мер воздействия, к числу которых отнесены: личные встречи, телефонные переговоры, а также сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (телефон, мобильная связь и др.), почтовые отправления по месту жительства или пребывания должника.
Вместе с тем, количество должников неуклонно возрастает. Виной тому последствия пандемии и известных политических событий. По данным Ассоциации НАПКА более 5 млн. россиян имеют просроченные обязательства перед банками в сегменте необеспеченного кредитования, это каждый пятый. За год количество должников выросло на 8%. В среднем на должника приходится около 1,2 кредита. При этом порядка 80% должников в работе коллекторских агентств имеет 1 просроченный долг, 15% - 2, у 1,5% - 4 кредита и более.
Надо отметить, что далеко не все коллекторы работают, соблюдая закон.
Для того, чтобы работа коллекторов стала максимально прозрачной и сами кредиторы могли отслеживать ход возврата просроченной задолженности, запланирован ряд изменений.
Во-первых, профессиональным коллекторам будет предоставлена возможность с помощью портала «Госуслуги» направить в ФССП России заявления о внесении сведений о юридическом лице в ЕГРЮЛ и исключении сведений, содержащихся в реестре и т.д. Проект разработан ФССН и Минцифры в целях упрощения процедуры, а также сокращения сроков получения государственных услуг.
Во-вторых, ФССП получит полномочия по надзору за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций по возврату долгов должниками. Банки и МФО будут вынуждены соблюдать предусмотренные для профессиональных коллекторов требования и ограничения (Законопроект № 190070-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», внесен на рассмотрение в ГосДуму РФ «02» сентября 2022 года).
Как стоит оценивать предстоящие изменения?
С одной стороны, банки и МФО подпадают под надзор со стороны ФССП при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности, а их действия по использованию государственных услуг станут более прозрачными.
С другой стороны, может возникнуть противоречие в надзорной деятельности за банками и МФО со стороны Банка России и ФССП, текущим законопроектом эти противоречия не снимаются и не регулируются. Соответственно, возможны коллизии в деятельности регуляторов (Банка России и ФССП). Вместе с тем, применительно к потребителям закон позволит «поставить под контроль» ФССП все лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности и снизить число незаконных действий в отношении должников.
Вместе с тем, нужно понимать, что данный закон - не панацея, много вопросов, связанных с порядком взыскания, ещё предстоит урегулировать.
Кроме того, предложенные меры не спасут от взыскания просроченной задолженности, возникшей из получения кредитов по поддельным или фальшивых паспортам и иным незаконным образом. Поэтому единственной действенной помощью при возврате просроченной задолженности остается юридическое сопровождение от грамотного финансового юриста».