Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 50: Личная финансовая безопасность (продолжение)
В этой статье я хочу продолжить тему формирование личной финансовой безопасности. Предположим, вы над этим вопросом никогда не задумывались и жили, не планируя личные финансовые потоки и не анализируя возможные риски. У каждого на сегодняшний момент личное финансовое состояние своеобразно. Для анализа возьмем типичное финансовое состояние обычного человека: есть постоянная работа по найму; есть семья; есть кредиты.
Давайте рассмотрим, какие риски вероятны у такого человека. Во-первых, риск потери места работы в связи с увольнением (по любой причине); во-вторых, риск потери трудоспособности в связи с несчастным случаем или заболеванием.
И риск потери работы, и риск потери трудоспособности приведут к резкому одномоментному - ухудшению финансового состояния. При этом обязательства по возврату и оплате банковских кредитов никто не отменит. В этой ситуации возникнет двойная финансовая нагрузка: отсутствие денег на текущие расходы и отсутствие денег на погашение кредитов. (Надо сказать, что такая ситуация сейчас весьма распространена).
Следовательно, поскольку финансовых последствий возникает ДВА (текущие расходы и расходы на погашение кредитов), то и пунктов решения должно быть также ДВА:
- погасите все кредиты заранее и не берите новых;
- создайте неприкосновенные целевые резервы.
Читатель предыдущей статьи мне задал вопрос: Почему погасить кредиты нужно в первую очередь?. Отвечаю: потому что в случае возникновения описанной выше ситуации с потерей работы или потерей трудоспособности на длительное время (более 3-х месяцев), обязательства по кредитам ОБЯЗАТЕЛЬНЫ к погашению в полном объеме!!! И никто вам их не уменьшит и не отложит до лучших времен; а вот свои текущие расходы вы сможете хоть как-то сами отрегулировать! Наличие кредитных обязательств в описанной ситуации это путь к банкротству! Безработному никто не даст новых кредитов для закрытия старых; увеличится процентная ставка и, следовательно, расходы; ухудшится кредитная история и на будущее также!!!
Если вы никогда не составляли себе программу обеспечения личной финансовой безопасности, то сейчас самое время заняться этим вопросом.
Шаги по составлению ПРОГРАММЫ личной финансовой безопасности:
1. Сделайте расчет всех своих ежемесячных доходов, оформив таблицу:
п/п | Вид дохода | Сумма, рублей |
1. | Заработная плата | 50 000 |
2. | Алименты | 6 000 |
3. | и так далее |
В таблицу вносите только те доходы, которые вы РЕАЛЬНО получите (в наличной форме или на вашу банковскую карту)
2. Составьте график реального поступления ваших доходов к вам и составьте таблицу:
Дата | 31.01 | 05.02 | |||||||
Приход | 50 000 | 6 000 |
Постарайтесь таблицу расписать как минимум на год вперед.
3. Сделайте расчет всех ваших ежемесячных расходов по видам расходов и оформите таблицу:
Вид расхода | Сумма, рублей | |
1. | Коммунальные платежи | 3 000 |
2. | На питание | 3 000 |
И так далее |
4. Дополните таблицу 2 строкой расходы и сопоставьте по датам финансовые потоки; а также строку остаток:
Дата | 31.01 | ||||||||
Приход | 50 000 | ||||||||
Расход | 3 000 | ||||||||
Остаток |
5. Подумайте, как вы можете увеличить сумму ваших ежемесячных доходов и снизить сумму расходов. Составьте себе план конкретных действий.
6. Важно! Увеличить остаток ежемесячных свободных средств. Именно его нужно направлять на Программу обеспечения финансовой безопасности.
Дальнейшие действия я опишу в следующей статье.
Задать вопрос
Портал Финансист
20 января 2014