Кредитные каникулы для семей с детьми и их особенности

Власти готовы признать детей «трудной жизненной ситуацией» – соответствующие поправки обсуждаются в правительстве. Речь о предоставлении ипотечникам (только ипотечникам!) при рождении у них второго ребёнка кредитных каникул, которые сейчас дают тем, кто стал инвалидом, лишился работы, попал в зону стихийного бедствия и т. п.

Конечно, «детские» ипотечные каникулы будут несколько наособицу, и вот на что стоит обратить внимание.

В отличие от каникул, предоставляемых по всем прочим причинам, «детские» планируется давать не на полгода, а на полтора. Но у такой привилегии есть оборотная сторона: от начисления процентов на основной долг освобождены только первые 6 месяцев. Обычные каникулы работают так: все плановые платежи за полгода переносятся на потом, и человек в итоге платит ровно столько же, сколько планировалось при оформлении кредита, только с паузой. А у «детских» каникул возникнут ещё и проценты, начисленные за дополнительный год, и общая сумма переплаты по кредиту вырастет.

Другая особенность – отсутствие критерия нуждаемости. Каникулы планируется предоставлять по факту рождения второго (или любого следующего) ребёнка, независимо от материального положения семьи. Это чревато злоупотреблениями: например, в периоды высоких ставок заёмщики с льготными ипотеками смогут приостанавливать ипотечные платежи на целых полтора года просто для того, чтобы направить высвободившиеся деньги на вклады. Правда, применение такой схемы будет ограничено относительно небольшим окном для оформления каникул: запустить их можно только в первые полгода после рождения ребёнка. Кроме того, на «детские» каникулы будут распространяться общие ограничения ипотечных каникул: квартира, купленная в кредит, должна быть единственным жильём, а размер кредита не может превышать 15 млн рублей.

Что касается семей с одним ребёнком, для них ничего не изменится: они смогут брать отсрочку по ипотеке, только если появление первенца совпало с уменьшением дохода более чем на 20 процентов, и такая возможность есть и сейчас.

К слову, предоставлять ипотечникам полуторагодовые каникулы по факту рождения детей предлагали ещё в 2023 году, но тогда речь шла минимум о четвёртом ребёнке в семье, а теперь – всего лишь о втором. Тенденция налицо. Вполне вероятно, что через некоторое время мы услышим и о «детских» каникулах по потребительским кредитам.