Кому будут выгодны «детские» инвестиции?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Кому будут выгодны «детские» инвестиции?

Полгода назад Владимир Путин анонсировал некий инструмент для семейных инвестиций с налоговым вычетом в миллион рублей, и с тех пор все причастные к разработке этого продукта регулярно интриговали нас намёками и обещаниями. А на прошлой неделе замминистра финансов Иван Чебесков взял и выложил карты на стол – и оказалось, что козырей у нового продукта нет.

В ходе разработки семейный инструмент превратился в детский (семья без детей – не семья!). И представляет собой открываемые родителями на имя детей долгосрочные финансовые продукты. На выбор: программа долгосрочных сбережений (ПДС), индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и долгосрочное страхование жизни (пока не решено, в какой форме – долевого или накопительного страхования). Во взрослом варианте в эту группу, объединённую одним налоговым вычетом, входит ещё и НПО – негосударственная пенсия, формируемая добровольными взносами, но, видимо, тут решили, что копить детям на пенсию это уже перебор.

«Взрослый» налоговый вычет по этой группе составляет до 400 тысяч рублей в год (52 тысячи чистой выгоды при ставке НДФЛ 13%). «Детский» вычет (получать его, конечно, будут родители) составит до 1 млн рублей (130 тысяч чистой выгоды), только не на человека, а на семью, и тут возникают интересные нюансы. Если семья полная, каждый из родителей может получить до 500 тысяч рублей, если родитель один – он получит весь миллион. А ещё Минфин настаивает, что этот вычет не должен считаться отдельно от «взрослого», то есть, человеку, открывшему, скажем, ИИС и на себя, и на ребёнка придётся выбирать между «взрослым» и «детским» вычетом.

А теперь попробуем представить, как новый инструмент будет выглядеть на практике, и кому он пригодится. Мать-одиночка, инвестирующая по миллиону в год? У меня представить такое как-то не выходит.

Полная и обеспеченная семья, инвестирующая по миллиону в год? Уже лучше, вот только чистая выгода (в сравнении с тем, что можно получить сейчас) составит для такой семьи 26-44 тысячи рублей в год (в зависимости от ставки НДФЛ, под которую они попадают). А если жена не работает и сидит с ребёнком – вдвое меньше. Полагаю, для обеспеченной семьи это окажется от силы «приятной мелочью» и вряд ли повлияет на их планы рожать детей и открывать долгосрочные финансовые инструменты.

Менее обеспеченная семья, инвестирующая меньшие суммы? Скажем, 30 тысяч рублей ежемесячно? Для такой семьи ничего не изменится – их объём инвестирования и сейчас полностью попадает под вычет, и вряд ли так принципиально «детский» он будет или «взрослый».

Выходит, что с налоговой стороны явных преимуществ у нового продукта нет. А с других сторон у него вообще нет никаких отличий от уже действующих ИИС, ПДС и страхования. За исключением одного, которое, правда, не преимущество, а ограничение: с «детского» ИИС родители не смогут торговать самостоятельно, только через управляющую компанию и, естественно, отдавая ей за это процент. Пожалуй, управляющие компании – единственная сторона, которая точно выиграет от запуска «детских» ИИС.

Конечно, представленная Минфином схема ещё не приняла вид закона, что-то может измениться в лучшую сторону (рассматривается вариант, в котором  «детский» вычет будут давать вместе со «взрослым», а не вместо). Но может измениться и в худшую (рассматривается вариант сокращённого софинансирования «детского» ПДС – 24 тысячи вместо 36 тысяч). Во всяком случае первое впечатление оказалось изрядно разочаровывающим. 

Алексей Прокопьев, независимый аналитик

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
Банковские эксперты назвали популярные схемы мошенников
Специалисты ВТБ отмечают значительный рост мошенничества, связанного с обещаниями полного списания долгов в банках
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Банк не вернет деньги, украденные мошенниками у детей с карты родителей
Юрист пояснил, в каком случае потерпевшим остается только обращаться в полицию
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотеке
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотечным кредитам
Количество выданных кредитных карт во втором квартале сократилось на 1,8%
При этом это самый низкий квартальный показатель числа выданных кредиток за последний год
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей (СБП) в первой половине года вырос на 47%
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го