Деньги для экономики спроса

Рынок корпоративного кредитования сегодня развивается в тесной связи с бизнесом. Предприятиям нужны не просто деньги банковские продукты должны быть максимально интегрированы в их финансовые модели.

При этом возвращение финансовых потоков на строительный рынок, оживление торговли, стабилизация экономики сегодня на руку не только крупному бизнесу. Компании среднего уровня также получают доступ к интересным банковским предложениям по финансированию своих бизнес-потребностей. О том, какие инструменты финансирования будут им интересны, нам рассказал директор департамента корпоративных продаж Промсвязьбанка Александр Чернощекин.

- Как известно, Промсвязьбанк начал снимать кризисное табу на работу с застройщиками. Это касается только Москвы или и региональных девелоперских проектов тоже?

- Да, у нас уже есть положительный опыт финансирования строительных объектов после кризиса. Если говорить в целом, то в экономике за последние 6-9 месяцев многое изменилось. Начало оживать строительство, причем речь идет не только о завершении замороженных объектов: налицо запуск новых проектов как в сегменте жилой, так и коммерческой недвижимости.

Кроме того, сотрудничество с застройщиками хорошо увязывается со стратегией банка в сфере ипотечного кредитования. Для нас вполне логичным шагом стало продолжение корпоративного кредитования в рамках тех проектов, которые мы будем предлагать под ипотеку нашим клиентам физическим лицам. Так что банк сегодня готов рассматривать возможности кредитования строительства отдельных объектов. Это нам, в принципе, интересно. Конечно, в условиях повышенного риска мы ориентируемся на более высокую доходность, чем в таких сегментах, как стандартное кредитование оборотки или приобретение основных средств. Но, повторяю, в целом это направление в банке мы разморозили как в Москве, так и в регионах.

- Такие проекты рассматриваете только в сегменте крупного бизнеса?

- Нет, в банке было принято решение об изменении подходов к работе корпоративного блока: порог по выручке клиента был снижен до 360 млн рублей. Мы уверены, что такие компании переросли планку малого бизнеса, имеют большое значение для экономики регионов, и работают, ориентируясь уже не на принципы и подходы малого предпринимательства с его упрощенной отчетностью и серьезной оптимизацией налогооблагаемой базы. Компании среднего уровня являются крупными налогоплательщиками, работают в тесном контакте с местной властью и обеспечивают основной экономический базис для развития регионов.

Именно поэтому в работе с таким бизнесом мы ушли от стандартизированных подходов при рассмотрении заявок, предлагаем индивидуальный подход и работу персонального клиентского менеджера. Набор продуктов разрабатывается также индивидуально, с учетом потребностей и запросов каждого отдельного клиента, исходя из специфики его отрасли и особенностей ведения бизнеса. Поэтому клиенты получили доступ к таким продуктам, как факторинг, международное финансирование, cash management и другим инструментам, ориентированным на управление ликвидностью.
Не менее важным направлением для нас является работа с подрядчиками крупнейших федеральных компаний.

- Этот сегмент явно интересен многим финансово-кредитным организациям. Каким образом вы привлекаете их в ряды своих клиентов?

- Мы предлагаем своим клиентам активно пользоваться гарантиями в пользу ФСК, ОАО РЖД, Трансфнефти, Росатома, то есть тех государственных компаний, которые реализуют крупнейшие инфраструктурные проекты. Такие финансовые инструменты сегодня используют большинство компаний, занятых в данном сегменте. А интерес к нему со стороны многих банков объясняется тем, что в России экономическая ситуация развивается по сценарию экономики спроса.

- Чем она отличается от экономики предложения?

- В условиях экономики спроса государство через своих ведущих экономических агентов формирует госзаказ, связанный со строительством крупнейших инфраструктурных объектов по всей стране. Исходя из этой политики, бизнес выстраивает и логику своей работы.
Как правило, для заключения контрактов с госкорпорациями необходимо выиграть конкурс. А для участия в нем требуется тендерная гарантия возврата аванса. У нас налажены хорошие отношения со всеми крупнейшими заказчиками, наши гарантии принимаются ими уже длительное время. В итоге большое количество компаний, занимающихся в регионах инфраструктурным строительством, поставкой оборудования или предоставлением услуг, активно пользуются нашими гарантиями.

- Что подразумевает под собой этот финансовый инструмент?

- Если коротко, это обязательство банка осуществить платеж за клиента в случае невыполнения последним своих обязательств. Другое дело, что структурно это очень сложный набор сервисов. Например, Промсвязьбанк предлагает таможенные и контрактные гарантии (тендерные, гарантии возврата аванса или исполнения обязательств по контракту), гарантию возврата возмещенного НДС и еще пять видов специальных гарантий.
Для многих компаний это выгодная возможность. Ведь стоимость гарантии существенно ниже стоимости кредитных ресурсов. Фактически, речь идет о дополнительном финансировании по более низкой ставке.

- Мы уже затронули в беседе тему регионов. Какие сегменты рынка финансовых услуг явно оживают на местах?

- В первую очередь хочу упомянуть факторинг, связанный с крупнейшими ритейлерами. В этом сегменте, на наш взгляд, кризис закончился раньше, чем в целом по рынку, активизировались процессы слияний и поглощений торговый сетей. Укрупнение игроков сетевой торговли влияет и на требования к поставщикам. Поэтому зачастую у компаний, которые поставляют в сети товар, возникают вопросы, связанные с финансированием оборотного капитала. Учитывая нарастающий интерес к этому финансовому продукту, мы унифицировали некоторые процессы риск-менеджмента, и предложили клиентам упрощенную процедуру рассмотрения заявок по факторинговому финансированию отсрочек для одобренных банком ритейлеров. Лимиты финансирования по данной схеме устанавливаются в кратчайшие сроки и всего по 7-ми документам.

- Региональные поставщики торговых сетей наверняка оказываются в выигрыше?

- Если компания решила начать работать с ведущими федеральными сетями из списка, одобренного нашим банком, то финансирование предоставляется по этой упрощенной программе. Схема удобная, рабочая. К тому же для поставщиков в сети действует специальное предложение с возможностью финансирования до 95% от суммы поставки. Ставка комиссий действует минимальная. Мы работаем практически со всеми торговыми сетями, и наши партнерские отношения помогают нам очень быстро принимать на факторинговое обслуживание региональных поставщиков.

- Сегодня многие компании задумываются о модернизации, государство всячески старается стимулировать бизнес вкладывать в это средства.

- Это естественный процесс. Последние 20 лет, в течение которых Россия переживала переход из плановой экономики в рыночную, мы наблюдали и существенные провалы, и подъемы, связанные не только с ростом экономики, ВВП в частности, но и достаточно существенным ростом потребления со стороны населения. Объяснять последнее мы привыкли притоком ресурсов из нефтяной отрасли. Однако на такое оживление потребительского поведения значительное влияние оказала ещё и норма инвестирования, которая за эти двадцать лет была существенно снижена в сравнении с периодом существования Советского Союза. Мы стали меньше инвестировать в основные фонды, стали строить меньше заводов. По сути, все это время мы пользовались советским заделом. Сегодня нам нужен новый промышленный рывок, что означает строительство заводов и фабрик, модернизацию и замену оборудования.

Понятно, что здесь немало работы и у банков. Промсвязьбанк по мере возможностей участвует в решении этой глобальной задачи. У нас накоплен очень большой опыт работы с международными институтами, западными банками и поставщиками оборудования, используемого в промышленности, энергетике, пищевой, телекоммуникационной отраслях… Список внушительный.

- Есть ли у региональных компаний шансы получить доступ к таким программам?

- Естественно, мы готовы финансировать региональные проекты по строительству новых цехов, производств, у нас есть очень удобные формы финансирования, связанные с импортом оборудования.

- В таких проектах очень важны сроки и условия привлечения финансирования…

- Совершенно верно. Поэтому в числе предлагаемых нами схем есть, в том числе, и долгосрочные, рассчитанные на 3-7, а иногда и на 10 лет в зависимости от проекта. И как раз здесь, чтобы подстраховать клиентов, используются аккредитивы, позволяющие гарантировать поставки оборудования надлежащего качества и своевременность прохождения платежей. Получается, что с одной стороны банк защищает интересы клиента, а с другой, обеспечивает минимальную стоимость финансирования на этапе производства и поставки оборудования в Россию. Так у предприятий появляется возможность соблюсти принципы классической финансовой модели ведения бизнеса. А ведь значимость этих принципов существенно выросла после кризиса: сроки финансирования должны соответствовать срокам окупаемости проектов.

Наконец, специалисты банка, задействованные в подобных сделках как консультанты и участники переговоров, способны оказать финансовую и логистическую оценку с иностранными партнерами. А это дополнительная гарантия успеха любого проекта.

Так что еще раз подчеркну: точек соприкосновения и взаимных интересов у компаний и финансово-кредитных учреждений становится все больше. В этом смысле кризис точно закончился!

Клинчева Анна

Источник: журнал Деловой квартал