В Технопарке «Сколково» обсудили финансовое здоровье Россиян

9 декабря в Технопарке «Сколково» состоялся круглый стол про финансовое здоровье и инструменты, которые помогают лучше его понимать и поддерживать. В дискуссии, организованной БКИ «Скоринг Бюро» и «Сколково», участвовали ведущие эксперты финансовой отрасли: Павел Новиков, управляющий директор Центра экспертизы и коммерциализации Фонда «Сколково», Эльман Мехтиев, генеральный директор АРФГ, член совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике ТПП РФ, заместитель руководителя Экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, Анатолий Гавриленко, председатель Экспертного Совета по финансовой грамотности при Банке России, председатель Наблюдательного Совета Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), член Правления МТПП. Также приняли участие Анастасия Потёкина, создатель и владелец портала «Финансист», Владимир Фролов, автор книг по финансовой грамотности, основатель ФинПросветКлуба, Дина Григолая, нейромаркетолог, социолог, руководитель консалтинговой компании «Orchestra Lab» и Василина Гутьеррес, директор по развитию бизнеса БКИ «Скоринг Бюро».

   
Ключевой темой обсуждения стала проблема понимания людьми собственного финансового профиля и отсутствие прозрачных персонализированных инструментов для его формирования. Это в свою очередь также приводит к тому, что уровень доверия между людьми в России остается низким, а усиление запретительных мер не решает проблему финансовой безопасности – общество становится более закрытым и осторожным. Особенно остро эта проблема стоит у старшего поколения. По словам Павла Новикова, люди старше 45 лет опасаются делиться персональными данными с любыми сервисами, что, возможно, уберегает их от мошенничества в части случаев, но также мешает формированию устойчивых привычек в отношении финансового планирования.

При этом Василина Гутьеррес отметила, что если банки научились доверять людям, то люди друг другу – нет. Участники дискуссии даже пошутили, что сегодня мошенники знают о простых людях больше, чем они сами друг о друге. А граждане остаются без понятного инструмента, который помогает разобраться в своем финансовом профиле и защищает их в «бытовых» сделках. В частности, исследования показывают, что более 60 % граждан никогда не проверяли свою кредитную историю, и только 13 % знают, где и как можно получить такую информацию.

Решение этой проблемы, по мнению участников, возможно через развитие цифровых сервисов финансового трекинга, которые помогают человеку понимать свое финансовое состояние, видеть динамику и безопасно делиться подтверждением надежности, если это необходимо. Эксперты сошлись во мнении, что путь к их внедрению лежит через повышение информированности, мотивации и доверия потребителей.

Эльман Мехтиев констатировал запрос следующим образом:

Я хочу, чтобы мы с вами задумались о том, чтобы появились продукты, в которые встроены драйверы финансовой грамотности.

В ходе дискуссии также активно обсуждалось и само понятие финансовой грамотности, которое неразрывно связано с финансовой культурой и является основой финансового здоровья. По словам Эльмана Мехтиева, культура – это ценности в действии. Но мало сформировать их, нужно сделать так, чтобы люди использовали ценностные привычки «на автомате». «Есть учет доходов-расходов – будет анализ. Есть анализ – будет планирование. Есть планирование – будут сбережения. Есть сбережения – будут инвестиции», – заверил эксперт.

Эту мысль развила в своем выступлении Дина Григолая, подчеркнув, что мы не ошибаемся там, где есть алгоритмы действий и универсальный язык – где каждый понимает финансовое здоровье одинаково. И в этом смысле развитие финансовой грамотности как раз помогает снизить психологическую чувствительность в финансовых вопросах.

Также Василина Гутьеррес коснулась вопроса пользы искусственного интеллекта в аналитике финансового профиля и формировании персонализированных рекомендаций по его улучшению. Спикер подчеркнула, что финансовое здоровье – это в том числе про устойчивость: «как наша внутренняя финансовая система себя поведет в различных жизненных сценариях».

   
По итогам круглого стола участники пришли к выводу, что финансовое здоровье – это способность управлять деньгами осознанно, достигать целей, избегать импульсивных решений и поддерживать устойчивость своего благосостояния. Для этого нужна прозрачность и единая понятийная система, принятая обществом. У людей должна появиться мотивация следить за своим финансовым здоровьем и простые понятные инструменты для этого. Достижение этой цели возможно только через межсекторное взаимодействие государства, образовательных учреждений, банковских организаций, финансовых специалистов и бизнеса.

Эксперты договорились о продолжении диалога и совместной работе над созданием доступных, прозрачных и эффективных инструментов для мониторинга и улучшения финансового здоровья граждан, а также о выработке предложений по развитию финансовой грамотности в России.