В ОКБ изучили влияние кредитного рейтинга на условия кредитования

По данным онлайн-платформы Кредистория (Объединённое Кредитное Бюро), банки наиболее охотно кредитуют заёмщиков с рейтингом 750 баллов и выше. Во II квартале 2026 года на их долю пришлось 78% от общего количества и 90% от общего объёма выданных кредитов. На долю заёмщиков с рейтингом 700-750 баллов пришлось 8% от общего количества и 4% от общего объёма выдач, на заёмщиков с рейтингом 700 баллов и ниже – 14% от общего количества и 6% от общего объёма кредитования.

Кредитный рейтинг, формируемый на основе кредитной истории заёмщика, является ключевым фактором при определении условий кредитования.

ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА НА ПОЛНУЮ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА
Во II квартале 2026 года при кредитовании наличными полная стоимость кредита (ПСК) в среднем составляла 29,71% годовых. При этом для заёмщиков с низким кредитным рейтингом она не опускалась ниже 37,52% годовых, в отдельных случаях достигала 47,08%.

В автокредитовании заёмщики с низким кредитным рейтингом при покупке нового автомобиля кредитовались в среднем под 24,73% годовых (максимально – под 29,39%) при средней ПСК 14,77%, при покупке автомобиля с пробегом – под 29% (максимально – 31%) при средней ПСК 22,94%.

Полная стоимость ипотечного кредита для заёмщиков с рейтингом ниже 550 баллов была равна 22,70% (максимально – 23,91%) при средней ПСК по сегменту 17,23%.

ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА НА РАЗМЕР ОДОБРЕННОГО КРЕДИТА
Средний размер кредита наличными во II квартале 2026 года составил 205 тыс. рублей. При этом заёмщики с рейтингом ниже 550 баллов не могли рассчитывать на кредит выше 106 тыс. рублей, в среднем им выдавали 66,5 тыс. рублей, в то время как заёмщикам с высоким рейтингом – 258 тыс. рублей.

Заёмщикам с низким кредитным рейтингом оформляли кредитные карты с лимитом не выше 30 тыс. рублей (в среднем – на 17 тыс. рублей), тогда как обладатели высокого рейтинга могли рассчитывать на кредитку с лимитом в 170 тыс. рублей при среднем лимите 120 тыс. рублей.

В автокредитовании с низким рейтингом можно было рассчитывать на кредит не выше 996 тыс. рублей при покупке новой машины и на 763 тыс. рублей при покупке подержанной. При этом средний размер кредита на покупку новой машины составил 1,59 млн рублей, на покупку авто с пробегом – 1,46 млн рублей.

Заёмщикам с низким кредитным рейтингом ипотечные кредиты выдавались на сумму не больше 3 млн рублей. При высоком рейтинге можно было рассчитывать на сумму 5,1 млн рублей, в то время как средний размер ипотечного кредита во II квартале составил 4,27 млн рублей.

Николай Филиппов, директор по риск-методологии и дата аналитике Объединенного Кредитного Бюро:

Качество кредитной истории, выраженное в баллах рейтинга, влияет не только на вероятность одобрения кредита, но и на его условия.

Низкий кредитный рейтинг свидетельствует о невысокой кредитоспособности заёмщика, что влечёт за собой повышенный риск несвоевременного погашения задолженности. Этот риск закладывается в цену кредитования, в результате чего полная стоимость кредита для заёмщиков с низким рейтингом оказывается выше, чем для заёмщиков с высоким. Для понимания: разница в 5–7 процентных пунктов может приводить к увеличению ежемесячного платежа на 25%.

Размер одобренного кредита также напрямую зависит от кредитного рейтинга заёмщика. Так, по кредитам наличными разница в сумме для заёмщиков с низким и высоким рейтингом может достигать 2–2,5 раза. Кредиторы минимизируют риски, предлагая небольшие суммы менее надёжным заёмщикам. В то же время клиентам с хорошей кредитной историей одобряют максимально возможные лимиты в рамках регуляторных ограничений, так как вероятность невозврата средств минимальна.

Эта закономерность универсальна и проявляется во всех сегментах банковского кредитования. Высокий кредитный рейтинг поможет получить любой кредит на более выгодных условиях, поэтому своевременную заботу о кредитной истории можно назвать одной из неотъемлемых составляющих финансовой грамотности современного человека.