Россияне стали чаще допускать длительную просрочку по ипотеке

Объем жилищных кредитов, по которым не платят более трех месяцев, вырос с начала года на 16% и достиг к 1 июня 106 млрд рублей, пишут  «Известия» со ссылкой на данные Банка России. 81 млрд просроченной задолженности пришелся на классическую ипотеку, еще 25 млрд рублей — на кредиты без залога покупаемой недвижимости.

При этом ипотечный портфель с января по май 2024-го вырос лишь на 6% до 18 трлн рублей. То есть его качество заметно ухудшилось. Год назад картина была противоположной: ипотечный портфель вырос на 9%, а объем просрочки увеличился на 3%. За первые шесть месяцев 2024 года рост просроченных долгов в классической ипотеке составил 20%, объем задолженности — 84 млрд рублей. С июня по июль задолженность выросла на 3 млрд рублей.

Сейчас на просрочку выходят в основном заемщики, получившие ипотеку в предыдущие годы, объяснили в пресс-службе ЦБ. Рост задолженности регулятор связывает с риск-политикой банков в прошлые годы: например, в 2023-м каждый квартал они выдавали почти половину ипотечных кредитов клиентам, которые тратили более 80% дохода на обслуживание долга. Сейчас на такие ссуды действуют повышенные макронадбавки к капиталам банков.

Несмотря на рост задолженности, ЦБ не считает риски значительными: доля просрочки в общем объеме ипотеки пока держится на уровне 0,6%.

Темпы увеличения просрочки пока нельзя назвать стремительными, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Эксперт напоминает, что заемщики, столкнувшиеся с трудностями при выплатах, могут обратиться в банк за реструктуризацией ипотеки, а в определенных ситуациях воспользоваться ипотечными каникулами.

«В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога, тем более что недавно был принят соответствующий закон», — резюмирует эксперт.