Минфин запретит использовать программу долгосрочных сбережений как срочный вклад

Российские пенсионеры стали использовать программу долгосрочных сбережений (ПДС) как срочный вклад. В третьем квартале они вывели со своих счетов ПДС почти 18 млрд рублей после того, как получили софинансирование от государства. Договора ПДС заключаются на срок 15 лет, однако женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины после 60 лет имеют право забрать деньги в любой момент без потери всех начислений. В связи с этим в Минфине планируют увеличить срок снятия средств софинансирования ПДС до 5 лет с момента вступления в программу, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков.

Чебесков подчеркнул, что речь не идет о том, чтобы ухудшить условия программы долгосрочных сбережений. Изменения в правилах нужны лишь затем, чтобы участники ПДС использовали программу целевым образом. Эти изменения прорабатываются и будут закреплены законодательно, отметил он.

"Мы говорили, что те деньги, которые государство направляет на софинансирование, должны быть стимулом именно для долгосрочных сбережений. Потому эта программа и называется программой долгосрочных сбережений. К сожалению, возникла некая правовая коллизия, которая позволяла определенным категориям граждан выводить средства, которые государство намеревалось вкладывать вдолгую, через один год. Наша инициатива - эту правовую коллизию убрать", - объяснил замминистра финансов.

Софинансирование от государства в рамках ПДС - это выплаты, которые участники программы получают при соблюдении определенных условий. Размер софинансирования зависит от суммы личных взносов и среднемесячного дохода. Максимальный размер таких выплат составляет 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет после заключения договора ПДС.

"Стремление Минфина удлинить срок возможного вывода софинансирования со счетов владельцев ПДС понятно. На мой взгляд, это в определенной степени снизит привлекательность программы, но не критично. ПДС все-таки предлагает довольно широкий круг льгот, и пока доходность вложений в программу в условиях высокой ключевой ставки остается высокой", - прокомментировал "Российской газете" заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков Президентской академии (РАНХиГС) Александр Абрамов.

Программа долгосрочных сбережений заработала с января 2024 года, на начало 2026 года было заключено 10,5 млн договоров, а объем привлеченных средств превысил 717 млрд рублей. Таким образом, вывод 18 млрд рублей со счетов ПДС нельзя трактовать как массовый отказ россиян от программы, ведь речь идет о считанных процентах, рассказала "РГ" профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Финогенова.

По ее словам, участники программы пенсионного или предпенсионного возраста с ежемесячным доходом до 80 тысяч рублей всего за один год могли удвоить свои вложения в программу за счет софинансирования от государства. Например, если они вносили ежемесячно по 2 или 3 тысячи рублей, то за год получили таких выплат на 24 тысячи или 36 тысяч соответственно. В результате доходность счета ПДС примерно в пять раз превысила ту, что банки предлагали в 2024-2025 годах по обычным вкладам. Это и могло стать мотивом использовать ПДС нецелевым образом как срочный депозит.

Другая возможная причина "быстрого выхода" из программы - стремление участников ПДС распорядиться накопительной частью пенсии. "Размер накоплений в ПДС складывается за счет трех источников. Во-первых, обязательные пенсионные накопления, сформированные до 2016 года, причем они могут использоваться в качестве первоначального взноса в программу. Во-вторых, индивидуальные взносы участника. В-третьих, софинансирование от государства до 36 тысяч рублей в год", - напомнила Юлия Финогенова.

"С одной стороны, если использовать ПДС в качестве срочного вклада на один-два года, то теряется эффект капитализации за счет сложного процента и государственного софинансирования. Поэтому увеличение периода срока снятия средств вполне логично. С другой стороны, вполне объяснимо желание человека при выходе на пенсию, особенно в условиях отсутствия иных сбережений, хотя бы немного увеличить размер капитала, получаемого на руки. Поэтому после изменения правил популярность ПДС среди людей предпенсионного возраста может уменьшиться", - заключила эксперт.

Источник: Российская газета