Количество отказов в потребкредитах заметно снизилось с конца 2022

Среднее количество отказов заемщику в любом кредите заметно снижается с конца 2022 года: если с 2019 года по III квартал 2022-го показатель в среднем был на уровне 9, то в IV квартале того же года он резко упал до 3,69 и затем продолжил снижение, достигнув в конце 2024 года 3,23. Такие данные впервые посчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ),  пишут «Ведомости».

Сведения отражают количество отказов, которые получил заемщик, прежде чем его заявка на кредит была одобрена. Динамика снижения среднего количества отказов неоднородная. Например, в течение прошлого года показатель рос три квартала на фоне мер ЦБ по охлаждению рынка — он увеличился за этот период на 37,5% до 4,87.

В разрезе отдельных сегментов кредитования похожая динамика наблюдается в беззалоговом кредитовании — кредиты наличными и кредитные карты. До конца 2022 года средний показатель отказов одному заемщику держался на уровне 8–9, но в IV квартале резко снизился в 2 раза до 3,81, а к концу прошлого года упал до 2,51. В то же время в течение 2024-го среднее количество отказов по беззалоговым кредитам за первое полугодие увеличилось на 28% до 2,91, а затем к концу года снизилось на 13,65%.

В POS-кредитах — в точке продаж — среднее количество отказов, которые получил заемщик, резко выросло: в 2,5 раза в IV квартале 2023 года до 3,9. В 2024 году показатель продолжил увеличиваться, достигнув пика в III квартале — 6,49. Но после этого в последнем квартале года среднее количество отказов по POS-кредитам сократилось на 25,7% до 4,82.

ЦБ планомерно ужесточал макропруденциальные лимиты (МПЛ) последние два года, чтобы охладить рынок кредитования. Последний раз регулятор менял параметры МПЛ для IV квартала 2024 года, а затем сохранил их на I квартал 2025-го. Доля выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки от 50 до 80% не должна превышать 15% от объема предоставленных банками потребкредитов.

Снижение среднего количества отказов в конце 2024 года может говорить о падении спроса на потребительские кредиты и, как следствие, входящего потока заявок, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Традиционно IV квартал — высокий сезон во всех розничных сегментах, но в условиях крайне высоких ставок физлица могли отложить покупки в кредит, добавляет он.