Громкая ставка: УБРиР и его пенсионный вклад

Под нашей лупой сегодня вклад «Пенсионный доход» с обещанием процентной ставки до 15,7% годовых от Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР).

Герой нашего разбора – «специальное предложение с фиксированной ставкой до 15,7% для пенсионеров», вроде как, и звОнок, и звучен, и, вроде, не сулит ничего предосудительного, если б не несколько мелких банковских уловок. Так что реально необходимо предпринять для получения максимально заявленной доходности по вкладу и нужно ли в принципе? Наливайте чашку ароматного чая/крепкого свежесваренного кофе и читайте далее, а мы рассказываем.

Итак, есть несколько новостей: так себе, хорошая и снова так себе. Давайте по порядку.

Так себе новость: банк предлагает рассматриваемый вклад с базовой доходностью в размере 14,2% годовых! Отнюдь не 15,7%, как ни крути! упс

Приятная новость: обещанная ставка в 15,7% годовых достижима.

Но вот снова так себе новость: для получения максимального дохода нужно выполнить ряд требований:
1. Необходимо оставлять сумму на вкладе нетронутой на протяжении всего срока вклада, то есть капитализировать проценты = доходность 14,7% годовых.
2. И, конечно, подключить пакет услуг «Все под контролем. Лайт», получив прибавку к ставке +1 п.п.

Выполнив оба условия, получаем ту ставку, что указана в рекламе.  Идём дальше.

Пакет услуг «Все под контролем. Лайт», естественно, платный. Стоимость - 249 рублей в месяц. Включает две основные плюшки:

• как было сказано выше, повышенный процент по вкладу;
• возможность снятия средств со вклада без потери начисленных процентов. А именно: разрешены две расходные операции суммой до 50 тысяч рублей (включая сумму капитализированных процентов) за одну операцию.

Также пакет содержит безусловно полезные сервисы:

• SMS-информирование по счёту вклада (как бы в интернет-банке и без пакета можно наблюдать за движением денежных средств и абсолютно бесплатно);
• денежные переводы в рублях: 2 в офисах банка ежемесячно, либо неограниченное количество раз в интернет-банке по реквизитам (про более удобные и бесплатные (до определенного суммового порога) переводы СБП, видимо, тут не слышали или делают вид, что не слышали, без комментариев);
• предоставление одной справки о наличии счёта в течение каждых 30 дней (тут вообще много вопросов. В интернет-банке опять же и без пакета справка выдается в считанные минуты и неограниченное количество раз, не? И, как часто среднестатистический пенсионер заказывает подобную справку? И т.д. и т.п. Вновь - условно полезный сервис);
• банковская карта мгновенного выпуска сроком действия 3 года (не указано, какая именно карта имеется ввиду, но почти уверены, что опять-таки и без пакета выпуск будет бесплатным);
• услуга «Автопополнение»: перевод с карты на вклад по заявлению клиента (в очередной раз без комментариев).

К пакету услуг, на самом деле, больше вопросов, чем вразумительных ответов чего для? А нехитрые денежно-суммовые расчеты реальной выгоды его приобретения делают возгласы еще более недоумевающими.

На официальном сайте банка заботливо предложен онлайн-калькулятор вклада. По обычаю, несложные подсчеты дают примечательные цифры:

В случае, если открыть вклад на сумму в 300 тысяч рублей по базовой ставке 14,2% годовых, к концу срока вклада можно получить пассивный доход в размере почти 21 тысячи рублей, либо снимать ежемесячно по почти 3,5 тысячи рублей.

При той же сумме вклада в 300 тысяч кровных, но с подключенным пакетом услуг «Все под контролем. Лайт» и, соответственно, по максимально заявленной ставке (с капитализацией), в конце срока вклада можно получить прибыль в размере 23 тысяч рублей с копейками. НО! Не забываем вычесть плату за пакет (249 рублей х 6 месяцев = 1,5 тысячи рублей)! И не забываем про факт, что снимать проценты весь срок вклада в данном случае нельзя! Итого: чистая прибыль (по окончании срока) = 21,6 тысяч рублей, повторимся, без возможности ежемесячного пользования начисленными процентами.

Подытожим: при сумме вклада в 300 тысяч рублей между прибылью по базовой ставке в 14,2% годовых с возможностью ежемесячного пользования начисленными процентами и максимальной громкой ставкой 15,7% годовых, с платным пакетом услуг и получением доходности по окончании срока вклада, разница равна сумме чуть менее 700 рублей (так смысл всех этих танцев с бубном? ноу комментс).

Из остальных условий депозита: срок программы – 6 месяцев. Предложение предназначено исключительно для новых клиентов-пенсионеров, т.е. физлицам, имеющим удостоверение о назначении пенсии и не имевшим в банке срочных вкладов/вкладов до востребования «Мобильный»/накопительных счетов с остатком более 1 тысячи рублей последние 3 месяца. Вклад можно открыть только в офисе банка. Минимально допустимая сумма размещения составляет 50 тысяч рублей, максимальная – не обозначена. Пополнение вклада разрешено в течение первых 30 дней с момента открытия вклада. Опция частичного расходования денежных средств предусмотрена в сумме начисленных процентов (без подключенного пакета услуг) либо допустимы две расходные операции до суммы в 50 тысяч рублей (с подключенным пакетом услуг «Все под контролем. Лайт»). Выплата процентов каждые 30 дней по выбору клиента: зачислением на счёт вклада (капитализация), либо перечислением на карточный счёт клиента.

И ещё момент: досрочное расторжение по вкладу предлагается по ставке 0,01% годовых - при расторжении в первые 90 дней вклада и по ставке 13,3% годовых - при расторжении в период с 91 по 179 день.

Напомним, внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий договора вклада – обязательное условие перед его подписанием и внесением собственных сбережений на счет кредитной организации. Команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не обмануться при получении товаров и услуг, помогает экономить Ваши силы, время и нервы. 

Уточним, вся информация носит справочный характер, не является руководством к действиям или призывом к отмене действий. Актуально на дату публикации. Берегите себя и своих близких.