Громкая ставка: МТС Вклад до 13%
«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в рекламном сообщении вам в глаза бросается очень привлекательная ставка по вкладу. Команда портала детально разбирает «заманчивые» предложения банков в рубрике «Громкая ставка».
Напомним, в связи с недавним повышением ключевой ставки ЦБ до 13%, все чаще и громче стали звучать рекламные лозунги с ошеломляющими ставками по депозитным предложениям финансовых организаций страны. Это вполне закономерно: ключевая вверх – ставки по вкладам вверх. Но… есть ли реальная выгода или лозунги останутся лишь лозунгами – покажет совсем ближайшее время.
Итак, сегодня на очереди МТС-Банк с депозитным предложением «МТС Вклад» и громким обещанием доходности до 13% годовых.
Возникает вопрос – что не так с заявленной максимальной ставкой по вкладу или что реально необходимо предпринять для ее получения? Наливайте чашку ароматного чая и читайте далее, а мы рассказываем.
Начнем с плюсов. Банк в этом году полностью перекроил депозитную линейку, убрав 100-500 программ и предложив один-единственный вариант - вклад-конструктор «МТС Вклад». Преимущество данного предложения в том, что вкладчик имеет возможность самостоятельно собирать «начинку» вклада, как начинку вкусного пирога:
- выбирать опцию пополнения, если планируется откладывать на важные цели;
- включить опцию частичного снятия денежных средств со вклада, чтобы иметь возможность гибкого управления финансами;
- использовать опцию капитализации процентов, чтобы получить максимум дохода с эффективной процентной ставкой;
- самостоятельно подбирать наиболее удобные срок и сумму вклада;
- забирать проценты сразу, если необходимы деньги здесь и сейчас, снимать ежемесячно для реализации текущих целей либо капитализировать проценты и получать максимально возможный доход.
С плюсами разобрались. Перейдем к условиям со звездочками.
Если вы рядовой вкладчик, не замеченный банком как зарплатный клиент / пенсионер / премиальный или Private клиент / клиент с подпиской MTC Premium, оформляющий вклад с применением промо-кода, и ко всему прочему уже имеете действующий вклад в банке (или он закрыт менее 30 дней назад), то базовый диапазон доходности в зависимости от срока размещения и выбора выплаты процентов в начале срока составит 7-9,5% годовых, при ежемесячной выплате процентов на счет в банке – 9,17-12,01% годовых. Согласитесь, не 13%, не 13%... А если подключите опцию пополнения, то диапазон ставки в зависимости от срока и суммы вклада составит всего 4,2-10,5% годовых, а с подключением опции частичного расходования средств – и вовсе - 4-10,5% годовых. Причем в последних двух случаях максимальную ставку в 10,5% годовых можно получить при сумме размещения от 10 миллионов рублей…
Встает резонный вопрос – когда же применима ставка в 13% годовых?
Итак, максимально заявленную доходность 13% годовых по «МТС Вкладу» можно получить на сроках 4 месяца и 3 года по вкладам в рублях РФ с ежемесячной капитализацией процентов – при условии оформления первого срочного вклада или клиентам, у которых на момент оформления договора нет действующих вкладов и последний вклад в банке был закрыт более 30 дней назад по истечении срока действия либо после пролонгации. При соблюдении условия нового вклада, но без учета капитализации ставка составит 12,8% годовых на срок в 4 месяца и 11,03% годовых на срок размещения 3 года. При несоблюдении условий – 11,93% и 9,17% годовых соответственно.
Появляется вопрос – что такое прописанный много раз термин «капитализация процентов»?
Капитализация процентов по вкладу — прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада, после чего начисление процентов происходит на увеличенный остаток. Простыми словами — это начисление процентов на проценты. Т.е. если начисленные проценты ежемесячно перечисляются на счет в банке, и вкладчик их снимает – капитализации не происходит.
Повторим, для получения максимального дохода по вкладу необходимо одновременное соблюдение следующих условий:
- оформление первого срочного вклада в банке либо последний вклад в банке был закрыт более 30 дней назад по истечении срока действия, либо после пролонгации;
- выбор вклада со сроком размещения или 4 месяца, или 3 года и максимальной суммой размещения до 500 000 рублей (при выборе срока 3 года);
- выбор вклада без подключенных опций пополнения вклада либо частичного изъятия денежных средств со счета вклада;
- выбор вклада с ежемесячной капитализацией процентов (т.е. причисленные проценты снимать нельзя).
Согласимся, выполнимо, но осадочек от звездочек остался…
Отметим, банком также предусмотрен стимулирующий бонус в размере 0,2 п.п. к базовой ставке следующим категориям вкладчиков: держателям зарплатной карты банка, на которую последние 3 месяца начисляли заработную плату; клиентам пенсионного возраста (55 лет женщины/60 лет мужчины), либо при наличии пенсионного удостоверения; клиентам с подключенным пакетом услуг МТС Банк Premium / Silver Line Corporate / Silver Line Premium / Silver Line Status / MTS Private Banking; клиентам, оформляющим вклад с применением промокода установленного банком образца, распространяемого среди физических лиц с подпиской МТС Premium (за исключением физических лиц со статусом Premium2020).
Остальные условия депозитной программы - минимальная сумма открытия зависит от опций: вклад без пополнения, частичного снятия, но с возможностью капитализации можно открыть от 10 000 рублей, с подключенными опциями пополнения и/или снятия – от 100 000 рублей. Срок программы также зависит от указанных выше опций: в первом случае – от 3 месяцев до 3 лет, в других двух – от 3 месяцев до 2 лет.
При досрочном расторжении договора вклада проценты на сумму вклада за весь срок фактического нахождения средств во вкладе выплачиваются по ставке вклада «До востребования»: 0,01%. К примеру, при размещении 100 000 рублей на 1 год по ставке 5% годовых – доход по истечении срока составит около 5 000 рублей. В случае досрочного снятия денег - например через 6 месяцев - проценты будут начислены по ставке 0,01%, доход по вкладу за этот срок составит менее 10 рублей.
Если сумма дохода уже выплачена, при закрытии вклада клиент получит остаток средств за минусом ранее выплаченных процентов. Если по окончании срока действия вклада клиент не заберет деньги, вклад продлится на действующих на момент пролонгации условиях вклада «МТС Доходный». Ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на дату пролонгации тарифами.
Для оформления вклада не клиентам МТС Банка, необходимо обратиться в ближайшее отделение с паспортом. Если у вас уже есть карты или счета в банке – можно отсканировать QR-код на странице предложения, установить последнюю версию мобильного приложения или войти в онлайн-банк и собрать вклад без визита в банк.
Напомним, при элементарном подсчете на онлайн-калькуляторе хорошо видно, как выглядит шкала доходности по вкладу. При выборе различных опций разбег суммы дохода, конечно, не критичен, но, как помним, копейка рубль бережет. Ведь оформление вклада для любого человека – это, в первую очередь, желание не только сохранить, но и приумножить свои средства. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий договора вклада – обязательное условие перед его подписанием и внесением собственных сбережений на счет кредитной организации. Команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не быть обманутыми или разочарованными, помогает экономить Ваши силы, время и нервы. Берегите себя и своих близких.
Информация актуальна на дату публикации!