Эксперт рассказала, больше какой суммы МФО не дают новым клиентам
Микрофинансовые организации (МФО) лояльнее, чем банки, относятся к отбору заемщиков, но и они не готовы выдавать займы всем желающим, рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Как и банки, микрокредиторы обращают внимание на уровень долговой нагрузки заемщика: доли дохода, которая уходит на выплату всех имеющихся у него кредитов и займов. Если показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%, есть вероятность уменьшения суммы займа или даже отказа в нем. При ПДН более 80% риск отказа возрастает.
Размер займа также зависит от кредитного рейтинга заемщика: если он низкий и были просрочки, сумма одобренного займа, как правило, будет меньше, предупредила аналитик.
При первом обращении в микрофинансовые организации (МФО) сумма займа обычно не превышает 30 тысяч рублей, отметила Солдатенкова. Если заемщик соблюдает хорошую платежную дисциплину, лимит может быть увеличен, в том числе за счет продления срока займа.
Многие МФО предлагают среднесрочные займы, которые отличаются от популярных «займов до зарплаты» более крупными суммами и сроком — в среднем 100 тысяч рублей на срок до года против 30 тысяч рублей на месяц. Некоторые МФО предлагают даже аналог кредитных карт в банках — кредитные линии. Они позволяют заемщику использовать деньги в пределах установленного лимита.
Если нужно получить крупную сумму, займ под залог имущества может быть выгодным вариантом. Залог повышает шансы на одобрение, так как гарантирует возврат средств в случае неуплаты. Максимальные лимиты по таким предложениям выше — от 500 тысяч до 1 млн рублей, а срок кредитования — три — пять лет.
В МФО есть ограничения на проценты, штрафы и неустойки, чтобы защитить заемщиков от крупных долгов. Максимальная законодательно установленная ставка — 0,8% в день, или 292% годовых. Сумма всех платежей, среди которых и проценты, и комиссии, и штрафы, не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, напомнила эксперт.
Источник: Banki.ru
Размер займа также зависит от кредитного рейтинга заемщика: если он низкий и были просрочки, сумма одобренного займа, как правило, будет меньше, предупредила аналитик.
При первом обращении в микрофинансовые организации (МФО) сумма займа обычно не превышает 30 тысяч рублей, отметила Солдатенкова. Если заемщик соблюдает хорошую платежную дисциплину, лимит может быть увеличен, в том числе за счет продления срока займа.
Многие МФО предлагают среднесрочные займы, которые отличаются от популярных «займов до зарплаты» более крупными суммами и сроком — в среднем 100 тысяч рублей на срок до года против 30 тысяч рублей на месяц. Некоторые МФО предлагают даже аналог кредитных карт в банках — кредитные линии. Они позволяют заемщику использовать деньги в пределах установленного лимита.
Если нужно получить крупную сумму, займ под залог имущества может быть выгодным вариантом. Залог повышает шансы на одобрение, так как гарантирует возврат средств в случае неуплаты. Максимальные лимиты по таким предложениям выше — от 500 тысяч до 1 млн рублей, а срок кредитования — три — пять лет.
В МФО есть ограничения на проценты, штрафы и неустойки, чтобы защитить заемщиков от крупных долгов. Максимальная законодательно установленная ставка — 0,8% в день, или 292% годовых. Сумма всех платежей, среди которых и проценты, и комиссии, и штрафы, не может превышать первоначальную сумму займа более чем в 1,3 раза, напомнила эксперт.
Источник: Banki.ru
Читайте также
Получить банковскую карту теперь можно в отделениях Почты России
Теперь жители любого населенного пункта могут оформить дебетовую карту и забрать ее в ближайшем отделении Почты России
Зачем криптовалюты, когда будет цифровой рубль?
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков полагает, что «россияне никогда не смогут платить криптовалютой за товары или услуги»
Александр Ванюшкин: в работе со средним и малым бизнесом основной фокус внимания – на инструменты господдержки
Стратегия работы со средним и малым бизнесом сегодня сосредоточена на инструментах господдержки, рассказал Александр Ванюшкин
В СДМ-Банке стартовала новая акция для МСБ «Ставка ниже — доход выше
СДМ-Банк объявил о старте новой акции «Ставка ниже — доход выше», направленной на поддержку предприятий малого и среднего бизнеса
Дальневосточный банк обновит программу лояльности для держателей карт
Еще больше преимуществ будет доступно держателям карт Дальневосточного банка с нового года
РСХБ увеличил доходность по вкладам для действующих клиентов
С 12 декабря РСХБ повысил ставки по «Своему вкладу» до 16% годовых не только новым, но и действующим клиентам банка
Брокер ВТБ внедряет персональный инвестиционный ИИ
«ВТБ Мои Инвестиции» обновили сервис инвестиционного консультирования
Фонд «Экология» РСХБ отмечен знаком качества в рейтинге годовых отчётов RAEX
Фонд «Экология» РСХБ получил высокую оценку экспертов и был удостоен трёх звёзд («высокое качество») в конкурсе годовых отчётов RAEX-2025
Акция для бизнеса продолжается в Дальневосточном банке
До 31 декабря продлится последняя в этом году акция Дальневосточного банка для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
ВТБ вернул пенсионерам около 200 миллионов рублей в рамках бесплатного страхования от мошенничества
С января по ноябрь 2025 года ВТБ компенсировал пенсионным клиентам банка около 200 млн рублей в рамках бесплатного страхования, которое защищает их счета и карты ВТБ от основных видов мошенничества