Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на июнь

Банк России установил базовый уровень доходности вкладов  на июнь 2022 года на основе апрельской динамики. По сравнению с майскими ориентирами, основанными на динамике марта, базовая доходность, которая определяется отдельно для вкладов в рублях, долларах и евро с учетом срока привлечения средств, преимущественно снизилась, но в валютном сегменте есть исключения.

Показатели, служащие ориентирами на июнь, рассчитаны на основе максимальных ставок в банках, привлекших за месяц в совокупности две трети общего объема вкладов населения по состоянию на 1 мая 2022 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

Базовая доходность рублевых вкладов уменьшилась для всех сроков, хотя остается высокой по сравнению с докризисным уровнем. Наиболее низкие средние ставки характерны для самых долгосрочных депозитов (со сроком свыше года), причем здесь же зафиксировано и самое большое месячное снижение — более чем на 4 процентных пункта.

	До востребования	На срок до 90 дней	От 91 до 180 дней	От 181 дня до года	Свыше года
Май	23,382	21,667	23,656	22,095	16,979
Июнь	20,017	19,34	21,152	19,144	12,881

В долларовом сегменте базовая доходность вкладов в основном снизилась, но для депозитов со сроком свыше года — выросла более чем в два раза, и теперь эта ставка — вторая «сверху», а не самая низкая в линейке. Случаи повышения средней ставки здесь и далее выделены в таблицах жирным шрифтом.

	До востребования	На срок до 90 дней	От 91 до 180 дней	От 181 дня до года	Свыше года
Май	2,654	5,053	8,267	5,311	1,739
Июнь	0,175	4,088	3,343	3,311	3,822

В сегменте вкладов в евро средние ставки выросли для самых коротких (до трех месяцев) и самых длинных сроков, а для остальных сроков понизились, причем ставка для бессрочных вложений, составившая 0,007%, ушла даже ниже долгосрочного докризисного уровня (0,008%).

	До востребования	На срок до 90 дней	От 91 до 180 дней	От 181 дня до года	Свыше года
Май	0,758	0,453	6,219	4,845	1,147
Июнь	0,007	2,722	2,506	1,808	1,784

Базовая доходность вкладов в обычное время служит ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Ставка отчислений в фонд для банков, укладывающихся в базовый уровень доходности, начиная с III квартала 2021 года составляет 0,12% расчетной базы — среднего арифметического ежедневных балансовых остатков застрахованных вкладов за расчетный период. Дополнительная и повышенная дополнительная ставки, действующие при превышении базового уровня доходности вкладов на 2–3 п. п. и более чем на 3 п. п. соответственно, равны 25% и 300% базовой ставки, но в конце февраля они были обнулены в отношении вкладов, привлеченных в I и II кварталах 2022 года.

Обнуление произошло за несколько дней до беспрецедентного повышения Банком России ключевой ставки — с 9,5% сразу до 20% годовых, после которого банки стали массово и значительно повышать ставки по вкладам. Впоследствии депозитные ставки стали снижаться с пиковых уровней начала марта, в том числе в апреле этому способствовало уменьшение Банком России ключевой ставки. С 11 апреля действовала ключевая ставка на уровне 17% годовых. Уже после отчетного месяца (в данном случае апреля), за который ЦБ анализировал банковские ставки для установления базового уровня доходности на июнь, ключевая ставка сначала снизилась до 14% (начиная с 4 мая), а с завтрашнего дня она будет равна 11% годовых. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.