Аналитик предупредил, из каких банков россиянам следует забрать свои вклады

Россиянам следует с повышенным вниманием подходить к открытию депозитов в небольших региональных и малоизвестных банках. Речь идет не о панике, а о трезвом расчете: организации, которые не входят в число крупнейших банков страны по объему активов, имеют более высокие риски попасть под удар и оказаться без поддержки влиятельных акционеров и государства, пояснил финансовый консультант Олег Зотов (Telegram-канал «Выгодный процент»).

Он напомнил, что Банк России на протяжении последних нескольких лет проводит системную зачистку банковского сектора. Центробанк регулярно отзывает лицензии у организаций, нарушающих нормативы достаточности капитала или вовлеченных в сомнительные транзитные операции. Так, в 2025 году лицензий лишились шесть банков, в 2024-м — двенадцать, в 2023-м — восемь. 

Аналитики «Эксперт РА» прогнозировали, что количество действующих банков в России опустится ниже трехсот уже по итогам 2026 года — на начало года их было 306. А по данным АСВ, на 26 октября 2026 года в России осталось 276 действующих банков, имеющих лицензию на привлечение во вклады денежных средств физлиц и на открытие и ведение банковских счетов физлиц.

По словам Олега Зотова, понять, что банк находится в зоне риска, можно по нескольким признакам. Организация не входит в перечень системно значимых кредитных организаций, предлагает ставки заметно выше среднерыночных, активно рекламируется в регионах с обещаниями баснословной доходности и подарками за открытие счета. 

К тревожным сигналам также относятся непрозрачная структура собственности, частые смены руководства, отсутствие внятной отчетности на сайте и офисы только в одном регионе. Если банк сочетает хотя бы два из этих признаков, стоит задуматься о переводе средств — особенно если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей.

«Высокая ставка не всегда является сигналом о проблемах, но в сочетании с агрессивной рекламой и отсутствием прозрачной отчетности она становится красным флагом. Банк, который платит на три-пять процентных пункта выше рынка, либо отчаянно нуждается в ликвидности, либо закладывает в ставку риски, которые вкладчик не видит. В таких случаях лучше потерять часть процентов при досрочном закрытии, чем рисковать всей суммой», — советует Олег Зотов.

Ключевой ограничитель риска — потолок государственной страховки. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат средств, но строго в пределах 1,4 миллиона рублей, причем в эту сумму входят и начисленные проценты. Хранение на счетах в некрупных банках сумм выше этого порога крайне неосмотрительно: в случае краха организации возврат остальных средств возможен только в рамках длительной процедуры конкурсного производства, и шансы получить деньги в полном объеме стремятся к нулю.

Безопасной гаванью аналитики называют системно значимые кредитные организации. В перечень ЦБ входят двенадцать банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Т-Банк, ПСБ, Совкомбанк, Райффайзен Банк, Московский кредитный банк, ЮниКредит Банк и Банк ДОМ.PФ. На них приходится почти 80% всех активов банковского сектора. Даже если ставка по депозиту в этих организациях окажется на полтора-два процента ниже, чем в региональном банке, риски потери основной суммы там практически нивелированы.

«Даже среди надежных банков не стоит концентрировать все в одном месте. Разумный подход — распределить средства между несколькими системно значимыми игроками и разбить суммы так, чтобы в каждом банке вклад не превышал страховой лимит. Также имеет смысл диверсифицировать сроки: часть средств держать на коротких вкладах, часть — на длинных, а для оперативного доступа использовать накопительные счета», — добавил Олег Зотов.

Перед открытием вклада стоит потратить несколько минут на проверку: зайти на сайт ЦБ, убедиться в наличии действующей лицензии и присутствии банка в перечне системно значимых, изучить финансовую отчетность и отзывы клиентов. Если организация вызывает малейшие сомнения, от идеи открывать там вклад лучше отказаться.

Источник: Banki.ru