Вкладчиков ограничили в доходах
Пользоваться резким взлетом ставок по депозитам вкладчикам осталось недолго. Банк России впервые после повышения ключевой ставки объявил ориентир рекомендованной максимальной доходности вкладов — 18,81% годовых. Более доходные вклады будут привлекать внимание и вызывать вопросы у регулятора вплоть до рекомендаций по понижению ставок. В нынешней ситуации испытывать терпение ЦБ банкиры не намерены и уже сегодня готовы объявить о снижении ставок до нужного уровня.
Вчера Банк России опубликовал результаты мониторинга среднего арифметического максимальных процентных ставок по вкладам десяти крупнейших банков на этом. По итогам второй декады декабря этот показатель составил 15,31%, против 10,58% в первой декаде. Столь резкий рост ставок спровоцировало повышение ключевой ставки ЦБ в ночь с 15 на 16 декабря с 10,5% до 17%, на которое повышением собственных ставок по вкладам практически моментально отреагировали в том числе и крупнейшие банки.
Среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам десятки крупнейших банков является индикативным параметром, исходя из которого регулятор устанавливает максимально рекомендованный уровень доходности вкладов для всего рынка. В рамках мер по поддержанию устойчивости российского финансового сектора (см. "Ъ" от 18 декабря) ЦБ рекомендовал банкам не превышать среднее арифметическое максимальных ставок более чем на 3,5 процентного пункта (п. п.). Исходя из данных вчерашнего мониторинга, первого после повышения ключевой ставки ЦБ, теперь максимальный уровень ставок по вкладам, не вызывающий вопросов у регулятора, составляет 18,81%.
Еще в конце прошлой недели регулятор предупредил банки, что с 22 декабря будет уделять "специальное внимание" случаям отклонения ставок по вкладам от рекомендованного максимума. Однако ориентир для расчета появился лишь вчера, в результате некоторые банки оказались за гранью рекомендованных максимальных ставок по вкладам. По данным аналитического агентства Frank Research Group, в ежедневном режиме отслеживающего ставки по вкладам более 40 крупнейших банков, вчера максимальные ставки выше уровня 18,81% имели 12 игроков.
Опрос "Ъ" банков из этого списка показал, что проверять серьезность намерений регулятора они не намерены и готовы уже с завтрашнего дня снизить максимальные ставки до рекомендованного уровня. Так, в банках группы "Открытие" (ФК "Открытие" и "ХМБ Открытие"), где сейчас максимальная ставка составляет 19,75%, сообщили, что с сегодняшнего дня она будет снижена до 18% годовых.
"В период повышенной волатильности на валютном рынке мы, как и другие крупнейшие игроки, повышали ставки по депозитам до конкурентного уровня,— сообщила руководитель розничных продуктов "Открытия" Наталья Сумакова.— Сейчас ситуация на рынке стабилизировалась, и мы приступили к процедуре снижения ставок. Новые условия, как всегда, будут учитывать требования ЦБ". В МДМ-банке "Ъ" сообщили, что пересмотрели ставки в сторону понижения, новые условия вступят в силу с пятницы. Какими именно они будут, в банке не раскрывают. По словам предправления Совкомбанка Дмитрия Гусева, с завтрашнего дня максимальная ставка будет снижена с 20% до 19%. "Мы считаем, что это разумный уровень и превышение менее чем на 0,2 п. п. рекомендованного уровня вряд ли можно считать серьезным нарушением",— добавил он. "Мы активно следим за ситуацией на рынке и готовы корректировать процентные ставки, чтобы полностью соответствовать требованиям регулятора",— сообщили в пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ, максимальная ставка по вкладам 20%).
Несмотря на готовность практически мгновенно последовать рекомендациям регулятора, банкиры не считают, что период роста ставок окончен. По итогам третьей декады декабря есть большие предпосылки к дальнейшему повышению ставки (десяти крупнейших банков), отмечают в пресс-службе МКБ. Вчера об очередном повышении ставок по краткосрочным вкладам на 2,7-3,5 п. п. сообщил Сбербанк. Максимальная ставка для массовых вкладчиков составляет 11,25%. Участники рынка не исключают роста ставок и у других банков из топ-10.
В то же время банкиры отмечают, что ЦБ, уделяя повышенное внимание розничным вкладам, забывает о средствах, которые банки привлекают от индивидуальных предпринимателей (ИП). "Многие крупнейшие банки предлагают гораздо более высокие ставки по депозитам для ИП, которые, возможно, стоило бы также включать в расчет индикатора для рынка, так как эта категория клиентов также попадает под действие системы страхования вкладов",— полагает зампред правления МДМ-банка Наталья Блатова. Для примера: в самом консервативном с точки зрения привлечения средств Сбербанке, согласно официальным тарифам, максимальная ставка привлечения рублевых средств ИП на депозиты составляет 28,77% годовых.
Ксения Дементьева, Юлия Локшина
Источник: Газета "Коммерсантъ" №235 от 25.12.2014