В ЦБ допустили закрытие до четверти МФО из-за ограничения ставок

Снижение предельной ставки по займам с 1 до 0,8% в день скажется на бизнес-модели около 300 микрофинансовых организаций, оценили в Банке России. Но изменения регулятор поддерживает ради снижения закредитованности россиян

Принятие законопроекта о снижении предельных ставок по микрозаймам напрямую затронет работу около 300 микрофинансовых организаций (МФО) — им придется либо перестраивать свои подходы к кредитованию, либо уходить с рынка, заявил на XX Национальной конференции по микрофинансированию зампред Банка России Владимир Чистюхин, передает корреспондент РБК. Это почти четверть действующих компаний — на 1 декабря в реестре ЦБ состояло 1259 МФО, следует из статистики регулятора.

Так в Банке России оценили последствия от законопроекта об ужесточении выдач микрозаймов, внесенного в Госдуму 22 ноября. Согласно документу, максимально возможная ставка по займам должна быть снижена с текущего 1 до 0,8% в день, или до 292% годовых с нынешних 365%, а размер переплаты — с 1,5 до 1,3 изначальной суммы ссуды.

«По нашим предварительным расчетам, в случае реализации данного законопроекта около 300 микрофинансовых организаций должны будут скорректировать свои бизнес-модели под новые правила, если хотят и дальше оставаться на этом рынке. Я думаю, если они этого не сделают, то их финансовый результат будет отрицательным и, соответственно, они будут вынуждены рынок покинуть принудительно», — сказал зампред ЦБ. Он подчеркнул, что с момента принятия законопроекта у участников рынка будет три месяца на то, чтобы подстроиться к изменениям.

По словам Чистюхина, ЦБ поддерживает предложения законодателей, поскольку они позволят «откалибровать риск-аппетит МФО» — компании станут выдавать займы более надежным клиентам. «2021 год — это возвращение к старым практикам, когда кредиты выдаются, может, не любому обратившемуся, но большой категории граждан, которые не могут нормально обслуживать долги», — отметил он, напомнив, что в год пандемии МФО, наоборот, ужесточили требования к заемщикам.

Ослабление риск-политики МФО сказалось на показателях рынка. «В 2021 году мы видим возобновившийся рост выдач: за девять месяцев было выдано 440 млрд руб. в виде займов. Рост составил 53% относительно аналогичного периода 2020 года.Также по итогам девяти месяцев этого года объем портфеля микрозаймов составил 305 млрд руб., увеличившись к аналогичному периоду прошлого года», — сказал Чистюхин. Из этих данных следует, что третий квартал стал рекордным для рынка МФО — компании оформили новые займы на 159 млрд руб. против 153 млрд руб. во втором и 128 млрд руб. в первом кварталах (.pdf).

ЦБ обеспокоен качеством портфеля МФО, подчеркнул Чистюхин. По его словам, доля просроченной задолженности от общего объема портфеля составила 29,5% (рост с 28,6% во втором квартале), а почти 44% ссуд выданы заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%, то есть тем, кто отдает на платежи по обязательствам свыше 80% своего ежемесячного дохода.

В Банке России уже анонсировали ужесточение требований к выдачам микрозаймов. ЦБ намерен поднять коэффициенты риска по ссудам с высоким ПДН и по займам на сумму до 10 тыс. руб.