В 75 ипотечник опять. Банки повышают предельный возраст по жилищным кредитам
Банки массово поднимают предельный возраст ипотечников — теперь он достигает 75 лет, а порой и 85 лет. Таким образом кредитные учреждения пытаются увеличить число клиентов, а заемщики получают возможность снизить ежемесячные платежи, растянув их во времени.
В 2022 году увеличение предельного возраста ипотечных заемщиков приобрело на российском банковском рынке системный характер. Речь идет о максимальном возрасте человека на момент завершения выплат по кредиту. Большинство банков увеличили его на пять лет. Так, в Банке ДОМ.РФ, Промсвязьбанке и Всероссийском банке развития регионов показатель вырос с 65 до 70 лет. В «Ак Барсе» — с 70 до 75 лет. Такой же предельный возраст заемщиков установлен в РНКБ. По данным риелторов, увеличен предельный возраст ипотечников в Сбербанке, МИнБанке, Альфа-Банке. А в Совкомбанке показатель и вовсе составляет 85 лет.
«Продолжительное время мы фиксировали активный интерес к ипотечным кредитам со стороны клиентов в возрасте от 40 лет и приняли решение удовлетворить запрос этой целевой аудитории о повышении предельного возраста заемщиков. Благодаря этому нововведению возможность взять ипотеку на максимальный срок до 30 лет получили большее число граждан», — цитируют «Известия» заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова.
Как отмечают эксперты, банкам такое решение позволяет увеличивать число клиентов и привлекать новых заемщиков. В последнее время увеличивается число клиентов, которые заинтересованы в ипотеке на максимально длинный срок — это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Однако предельный возраст часто является препятствием для оформления такого кредита. «Ограничения по возрасту заемщика нередко становятся причиной отказа от кредита. Например, платежеспособный заемщик в возрасте 45 лет может взять ипотеку максимум на 20 лет, но ежемесячный платеж при таком сроке оказывается слишком велик», — поясняет руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков.
Что касается увеличения рисков банков при росте возраста ипотечников, то, по утверждению экспертов, они нивелируются за счет страхования заемщиков. При этом банки даже заинтересованы в более зрелых ипотечниках ввиду их высокой платежной дисциплины.
Основным преимуществом, которое отмечают ипотечники при оформлении кредита на максимальный срок, является возможность снизить ежемесячный платеж. Например, как подсчитала руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, при ставке 10,2% увеличение срока ипотеки с 20 до 30 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 8,8%: при сумме кредита 1 млн рублей выплаты будут 9,8 тыс. рублей и 8,9 тыс. рублей соответственно. Для многих пенсионеров такая разница является существенной.
Аналитики прогнозируют, что тенденция увеличения возраста заемщиков в России сохранится. Так, многие банки рассматривают возможность дальнейшего увеличения предельного возраста ипотечников: продолжительность жизни в стране растет, как растет и число пожилых людей, имеющих источники пассивного дохода — вклады, арендную недвижимость и т. п.
В 2022 году увеличение предельного возраста ипотечных заемщиков приобрело на российском банковском рынке системный характер. Речь идет о максимальном возрасте человека на момент завершения выплат по кредиту. Большинство банков увеличили его на пять лет. Так, в Банке ДОМ.РФ, Промсвязьбанке и Всероссийском банке развития регионов показатель вырос с 65 до 70 лет. В «Ак Барсе» — с 70 до 75 лет. Такой же предельный возраст заемщиков установлен в РНКБ. По данным риелторов, увеличен предельный возраст ипотечников в Сбербанке, МИнБанке, Альфа-Банке. А в Совкомбанке показатель и вовсе составляет 85 лет.
«Продолжительное время мы фиксировали активный интерес к ипотечным кредитам со стороны клиентов в возрасте от 40 лет и приняли решение удовлетворить запрос этой целевой аудитории о повышении предельного возраста заемщиков. Благодаря этому нововведению возможность взять ипотеку на максимальный срок до 30 лет получили большее число граждан», — цитируют «Известия» заместителя председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексея Косякова.
Как отмечают эксперты, банкам такое решение позволяет увеличивать число клиентов и привлекать новых заемщиков. В последнее время увеличивается число клиентов, которые заинтересованы в ипотеке на максимально длинный срок — это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Однако предельный возраст часто является препятствием для оформления такого кредита. «Ограничения по возрасту заемщика нередко становятся причиной отказа от кредита. Например, платежеспособный заемщик в возрасте 45 лет может взять ипотеку максимум на 20 лет, но ежемесячный платеж при таком сроке оказывается слишком велик», — поясняет руководитель управления маркетинга и аналитики Asterus Денис Бобков.
Что касается увеличения рисков банков при росте возраста ипотечников, то, по утверждению экспертов, они нивелируются за счет страхования заемщиков. При этом банки даже заинтересованы в более зрелых ипотечниках ввиду их высокой платежной дисциплины.
Дольше, но меньше
Специалисты говорят, что в увеличении предельного возраста заинтересованы и сами ипотечники. И приводят статистику: за восемь месяцев 2022 года доля ипотечных заемщиков, для которых основным доходом является пенсия, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 9%.Основным преимуществом, которое отмечают ипотечники при оформлении кредита на максимальный срок, является возможность снизить ежемесячный платеж. Например, как подсчитала руководитель ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, при ставке 10,2% увеличение срока ипотеки с 20 до 30 лет позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 8,8%: при сумме кредита 1 млн рублей выплаты будут 9,8 тыс. рублей и 8,9 тыс. рублей соответственно. Для многих пенсионеров такая разница является существенной.
Аналитики прогнозируют, что тенденция увеличения возраста заемщиков в России сохранится. Так, многие банки рассматривают возможность дальнейшего увеличения предельного возраста ипотечников: продолжительность жизни в стране растет, как растет и число пожилых людей, имеющих источники пассивного дохода — вклады, арендную недвижимость и т. п.
Читайте также
Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
Банковские эксперты назвали популярные схемы мошенников
Специалисты ВТБ отмечают значительный рост мошенничества, связанного с обещаниями полного списания долгов в банках
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Банк не вернет деньги, украденные мошенниками у детей с карты родителей
Юрист пояснил, в каком случае потерпевшим остается только обращаться в полицию
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотеке
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотечным кредитам
Количество выданных кредитных карт во втором квартале сократилось на 1,8%
При этом это самый низкий квартальный показатель числа выданных кредиток за последний год
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей (СБП) в первой половине года вырос на 47%
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го