Уровень возврата денег жертвам мошенников снизился почти вдвое

В 2021 году банковские клиенты впервые перевели друг другу более 1 триллиарда рублей. Из них 13,5 млрд руб. украли мошенники. Банки вернули пострадавшим только 6,8%, и это худший показатель минимум за два года

В 2021 году мошенники украли у банковских клиентов 13,5 млрд руб., совершив более 1 млн несанкционированных переводов с банковских карт и счетов. Из этих средств банки смогли вернуть пострадавшим только 6,8%, или 920,5 млн руб. Уровень возврата падает второй год подряд на фоне роста хищений, показывают данные из обзора Банка России о мошеннических операциях в 2021 году.

В 2020 году банки вернули клиентам 11,3% от всего объема украденных мошенниками денег — это 1,1 млрд руб. В 2019 году — 14,6%, или 935,9 млн руб. До 2019 года регулятор не раскрывал годовые данные по возвращенным денежным средствам.

В 2021 году число и объем мошеннических переводов выросли на 33,8% и 38,8% соответственно по сравнению с показателями 2020 года. Доля мошеннических переводов в общем объеме операций по переводу денежных средств в 2021 году составила 0,00130%. Это значение не превышает допустимую ЦБ долю мошеннических операций в 0,005%, но выше показателей 2020 и 2019 годов — 0,00117% и 0,00089% соответственно.

Рост переводов без согласия клиентов ЦБ объясняет активным развитием новых дистанционных платежных сервисов и ростом объема денежных переводов. Всего за 2021 год граждане с помощью платежных карт, Системы быстрых платежей и иных электронных средств платежа впервые перевели друг другу более 1 триллиарда рублей. За год эта сумма увеличилась на 28%.

Как похищают деньги с карт

• «Основным инструментом злоумышленников для хищения средств осталось использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение», — говорится в отчете ЦБ. Доля таких операций составила 49,4% против 61,8% годом раньше.
• Основной объем средств был похищен у физических лиц — 12,1 млрд руб. Остальные 1,4 млрд руб. украли у компаний. Средняя сумма хищения, совершенного с использованием приемов и методов социальной инженерии, у граждан составила 11,8 тыс. руб., у юридических лиц — 349,6 тыс. руб. (годом ранее — 11,4 тыс. и 347,8 тыс. руб.).
• Больше всего мошеннических операций (742,3 тыс.) было совершено при оплате товаров и услуг в интернете. Таким способом мошенники похитили у россиян 4,1 млрд руб., в среднем — 5,6 тыс. руб.
• Мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах банков становились мишенью мошенников более 204,6 тыс. раз, доля социальной инженерии составила 78%. Так мошенники смогли украсть 6 млрд руб., средняя сумма одной операции — 29,4 тыс. руб.
• Более 1,9 млрд руб. было похищено через банкоматы или терминалы. Это превышает показатель 2020 года почти в 2,5 раза (740,6 млн руб.). В этом случае мошенники обычно убеждают свою жертву воспользоваться банкоматом, чтобы снять деньги со своей карты, а затем также через банкомат пополнить карту мошенника. Средняя сумма таких операций составила 23,5 тыс. руб.

Какие сценарии используют мошенники

«Сценарии звонков злоумышленников практически не изменились. По-прежнему использовались звонки от специалистов якобы «службы безопасности банка», «правоохранительных органов» и «Центрального банка», автоинформаторов и роботизированных помощников», — говорится в отчете ЦБ. Всего за 2021 год регулятор инициировал блокировку 179 тыс. телефонных номеров, с которых мошенники звонят банковским клиентам.

Фишинговые сайты в большинстве случаев подделывались под сайты действующих банков для получения персональных сведений пользователей или данных для входа в онлайн-банк, а также информации по банковским картам. Также злоумышленники активно использовали сайты с информацией о возможности получения компенсационных выплат от государства или о возможности заработать денежные средства за прохождение опроса, теста и т.п. «Актуальным направлением в 2021 году стали поддельные сайты известных маркетплейсов, магазинов по продаже электроники, бытовой техники, компьютеров и т.д.», — отмечается в отчете.

В прошлом году ЦБ направил в адрес регистраторов доменов информацию о 6,2 тыс. интернет-ресурсов, которые используют мошенники. Это на 19% меньше, чем годом ранее (7,6 тыс. ресурсов).