ЦБ заявил, что ужесточение требований к расчету ПДН повысит средний коэффициент риска

Банк России с 1 января и 1 февраля 2022 года планирует ужесточить требования к расчету показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН), что приведет к повышению среднего коэффициента риска на 20 процентных пунктов (п.п.), говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

"С 1 января и 1 февраля 2022 года ужесточаются требования к расчету показателя долговой нагрузки заемщика, что приведет к повышению среднего коэффициента риска на 20 п.п. и будет способствовать нормализации кредитной активности банков", - отмечается в сообщении

В ЦБ подчеркнули, что в настоящее время сохраняется высокая активность на рынке корпоративного и розничного кредитования.

"Темпы роста задолженности во всех сегментах кредитования приблизились или достигли максимума с начала пандемии. По необеспеченным потребительским кредитам после замедления кредитной активности в октябре произошло ее ускорение в ноябре. Рост задолженности за ноябрь составил 1,6% (1,7% с устранением сезонности), годовые темпы роста задолженности достигли 19,7% на 1 декабря 2021 года - максимального значения с начала пандемии. Остается высокой доля предоставляемых банками кредитов заемщикам с накопленной долговой нагрузкой (ПДН более 80%). Доля таких кредитов в объеме выдач III квартала составила 31%", - уточняет регулятор.

Установление лимитов

Банк России рассмотрит вопрос об установлении с 1 июля 2022 года макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам и займам для банков и микрофинансовых организаций, следует из материалов регулятора.

"Совет директоров Банка России утвердил нормативный акт по макропруденциальным лимитам и после его регистрации рассмотрит вопрос об установлении с 1 июля 2022 года макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам и займам для банков и микрофинансовых организаций", - отмечается в материалах.

Кроме того, в I квартале 2022 года совет директоров ЦБ обсудит вопрос о целесообразности установления положительного значения национальной антициклической надбавки.

В начале декабря президент РФ Владимир Путин подписал закон, который разрешает Банку России устанавливать ограничения на выдачу кредитов, чтобы замедлить чрезмерный рост необеспеченного потребительского кредитования.

Ситуация с потребкредитами

Банк России предлагает с III квартала 2022 года ограничить долю потребительских кредитов гражданам с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% планкой в 25% от выдач за квартал, следует из материалов регулятора.

Отмечается, что установленные макропруденциальные лимиты (МПЛ) будут применяться в отношении всех кредитов и займов, выданных с ПДН более 80% (вне зависимости от срока), и отдельно в отношении всех кредитов, выданных на срок более 5 лет (вне зависимости от ПДН). Указанные значения МПЛ будут установлены для потребительских кредитов и займов, включая кредитные карты.

"По мере адаптации участников рынка к новым условиям МПЛ могут быть дополнительно сокращены, так как МПЛ на уровне 25% для банков и 35% для МФО не являются целевыми значениями", - отмечает регулятор.

ЦБ также подчеркивает, что установление таких лимитов "будет способствовать ужесточению стандартов кредитования, но это не окажет существенного влияния на доступность кредитов и займов для граждан, за исключением уже закредитованных заемщиков, которым, возможно, придется отложить решение о взятии ссуды".

В то же время заемщикам с умеренной долговой нагрузкой, желающим взять дополнительный кредит, который может привести к росту ПДН выше 80%, возможно, придется снизить размер запрашиваемого кредита для уменьшения своей долговой нагрузки. При этом заемщики могут предоставлять банку и МФО наиболее полные сведения о своих доходах, чтобы значение ПДН наиболее точно отражало их уровень долговой нагрузки.