После ипотечного начнется разработка стандарта по синдицированному кредитованию
После ипотечного стандарта («Стандарта защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков») комитет по стандартам деятельности кредитных организаций примется за разработку стандарта по синдицированному кредитованию, рассказал в интервью «Известиям» директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.
«Мы ожидаем, что ипотечный стандарт вступит в силу с января 2025 года. Следующим в повестке комитета по стандартам идет синдицированное кредитование. Также до конца этого года нужно разработать принципы надзора за соблюдением стандартов деятельности банков», — заявил топ-менеджер регулятора.
В середине мая ЦБ и Минфин согласовали положение о комитете по стандартам деятельности кредитных организаций. «Ключевые темы в его повестке — стандарт ипотечного кредитования и вопрос организации надзора за его соблюдением», — сообщалось тогда.
В конце июля председательница ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор обсуждает вопрос о ведении специального надзорного стандарта для улучшения соблюдения банками защиты прав ипотечных заёмщиков.
Через несколько дней «Коммерсанту» удалось ознакомиться с документом. Газета писала, что «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», который планируется к вступлению в силу с начала 2025 года, предполагает ряд норм, в частности:
- Рекомендуется устанавливать сумму ипотеки таким образом, чтобы она не превышала 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки.
- Банки должны запрашивать у клиента информацию о том, использует ли он кредитные средства и получает ли материальную выгоду от застройщика как часть условий приобретения ипотеки.
- Банки обязаны раскрывать до заключения ипотечного договора информацию об удорожании сделки, а также риски, связанные с невозможностью отчуждения недвижимости по цене приобретения.
«Стандарт направлен на защиту прав и интересов ипотечных заемщиков, он поможет решить проблему разных непрозрачных схем на рынке», — рассказал в интервью «Известиям» Александр Данилов. В частности, есть случаи, когда банки совместно с застройщиками направляют часть полученных от покупателей недвижимости денег не на эскроу-счет, а на аккредитив, привел пример он. В результате, для банков это дополнительный доход, а для их клиентов – повышенные риски, «ведь их средства на аккредитиве в таком случае не защищены системой страхования вкладов». «Один из пунктов стандарта как раз запрещает на длительное время размещать на аккредитивах средства заемщиков», — рассказал топ-менеджер.
«Также стандарт содержит требование к банкам не учитывать в составе первоначального взноса (то есть взноса за счет собственных средств заемщика) сумму, которая покупателю будет возвращена после приобретения квартиры (например, так называемого кешбэка, его сумма известна заранее)», — также отметил » Александр Данилов. Так, по его словам, ЦБ борется «с практиками банков по обходу макронадбавок и требований ипотечных программ господдержки».
«В стандарт войдет запрет на получение от застройщиков вознаграждения за снижение процентной ставки по ипотечному договору с одновременным завышением стоимости жилья… Это не только искажает стоимость недвижимости, но и увеличивает долг заемщика за счет включения в него будущих процентов, что несет риски для человека», — отметил топ-менеджер.