Не один вклад, а два. Что будет со ставками и как сейчас не потерять сбережения

В ближайшее время ставки по вкладам, скорее всего, не изменятся, считают опрошенные Банки.ру эксперты. Они сошлись во мнении, что для сохранения средства сбережения лучше разложить по нескольким продуктам — выбор зависит в том числе от срочности.

Будут ли расти ставки?

Традиционно изменение доходности по вкладам происходит под влиянием нескольких факторов, объясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.

• Динамика ключевой ставки ЦБ — ее рост толкает ставки по срочным депозитам вверх, и наоборот.
• Сезонность — в отдельные месяцы (например, в декабре или апреле) конкуренция за средства граждан усиливается, объясняет эксперт, что приводит к появлению на рынке акций с повышенной доходностью по сберегательным продуктам.
• Потребность конкретного банка в ликвидности. Если деньги нужны, то финансовая организация будет повышать ставки, стремясь привлечь больше средств, чем конкуренты.

«В целом в ближайшее время можно ожидать скорее нейтральной денежно-кредитной политики ЦБ РФ и сохранения ключевой ставки. Поэтому доходность по вкладам останется примерно на том же уровне, что и сейчас», — говорит Наталья Тучкова.

Существенного роста ставок по вкладам не ожидает и директор подразделения Управление продажами Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов. По его словам, возможны лишь незначительные колебания. С таким прогнозом соглашается руководитель бизнеса депозитов Банка «Санкт-Петербург» Эльвир Максимов: «На наш взгляд, сегодня ставки у крупных банков находятся на достаточно высоком уровне».

Формула «Парето»

Вкладчикам предлагают использовать комбинацию нескольких продуктов. Наталья Тучкова считает, что это позволит наилучшим образом распределить денежные средства, исходя из целей и задач. Так, она предложила применить классическую формулу «Парето»:

• разместить 80% средств на срочном вкладе;
• 20% — на накопительном счете.

«Первая часть используется для получения дохода, срок определяется исходя из цели вкладчика: если деньги понадобятся не скоро, то можно их положить на два — три года под наиболее выгодную ставку. Вторая часть — для финансирования текущих трат или расходов в ближайшей перспективе», — объяснила Тучкова.

Разные вклады

Сейчас интерес населения смещается с трехмесячных вкладов к депозитам, которые открываются на шесть месяцев и год, добавляет Кирилл Варенцов. Более того, повысился и спрос на трехлетние вклады. По его мнению, оптимальным решением будет диверсифицировать вложения: разместить средства и в долгосрочные, и в краткосрочные депозиты.

«Клиент может обеспечить и выгоду, и доступность средств, разделив сбережения на долгосрочный вклад с высокой ставкой и краткосрочный вклад с регулярной пролонгацией», — также посоветовал Эльвир Максимов.