Ломбарды просят разрешить отдавать залоговое имущество по цессии при ликвидации
Ломбарды просят Банк России разрешить передавать свое залоговое имущество по цессионной схеме в случае ликвидации или поглощения, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на Национальное объединение ломбардов (НОЛ), которое и обратилось к регулятору с такой инициативой.
В ЦБ заявили, что «принципиальных возражений против предоставления ломбарду возможности уступки прав (требований) по договору займа» не имеют. Однако уточнили, что для реализации инициативы «требуется тщательная проработка, в том числе оценка возможных рисков для заемщика».
Сейчас законодательство не позволяет участникам рынка передавать портфель займов с залогами в порядке цессии при продаже ломбардом бизнеса. Как отмечает объединение, это приводит к трудностям в случае ликвидации ломбарда или его покупки другим игроком. Это отражается и на клиентах ломбардов: они не могут продлевать займы, обращаться за компенсацией разницы между ценой реализации и суммой займа. Для самих ломбардов «невозможность передать портфель ведет к потере клиентской базы, потере значительного количества времени при передаче залогов, уходу ломбардов в серую зону», заявляют в НОЛ.
Как отмечает председатель совета НОЛ Алексей Лазутин, сейчас портфель можно купить «только путем приобретения или слияния с юрлицом-ломбардом», что несет большое количество юридических рисков для покупателя, «так как небольшие ломбарды часто не могут выполнить весь арсенал требований регуляторов». Также, чтобы передать портфель, можно переоформлять займы по мере окончания сроков. Однако, если передавать портфель в рамках цессии, то такой переход происходит «бесшовно», говорит глава НОЛ.
Однако некоторые юристы сомневаются, что клиентов ломбардов от недобросовестных действий может защитить именно цессия. «В соответствии с нормами гражданского законодательства, в рамках договора цессии изначальный кредитор (цедент) передает кредитору-правопреемнику все полученное от должника в счет уступленного требования, а поскольку предмет залога цеденту не принадлежит, то передать его он не может»,— отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. К тому же есть риски злоупотребления, когда ломбарду просто «спрячут» имущество в цепочке цессий.
Общий портфель ломбардного рынка оценивается в 50–60 млрд рублей. Примерно 80% рынка занимают сетевые операторы.