Кредиторы банкротов-физлиц недополучили 4 трлн рублей за 10 лет

Большая часть должников банкротится, не имея активов, за счет которых могли бы быть погашены требования кредиторов

Почти за 10 лет существования института банкротства граждан кредиторы не получили 4 трлн рублей. Такими цифрами в ходе форума «Лидеры цифрового развития», организованного компанией АБК, поделился руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.


Если речь идет о судебной процедуре, то в 97,2% случаев должники сами подают на банкротство, на заявления конкурсных кредиторов приходится 2,2%, на ФНС — 0,6%. Должники остаются основными выгодоприобретателями в результате процедуры — на сегодняшний день ее прошли или находятся в ней около 2 млн человек, признает он.

Объем средств, которые кредиторам удалось вернуть, низок: около 5-7%. «Более 90% граждан заходят в процедуру с нулевыми активами и гасят кредиторам ноль примерно 70%», — добавляет Юхнин. Однако, несмотря на это, мнения участников рынка о наличии злоупотреблений должников разнятся.

Возможность начать с чистого листа

Банкротство дало микрофинансовым организациям и банкам возможность «почистить» балансы, а гражданам — заново начать финансовую жизнь, считает первый замминистра экономического развития Максим Колесников. «Если взыскание невозможно, экономически нецелесообразно, гораздо разумнее предоставить человеку возможность начать с чистого листа», — заявил он.

Поскольку судебное банкротство было доступно не всем, в 2020 году законодатель закрепил возможность внесудебной процедуры. Сегодня ее могут позволить себе даже пенсионеры и получатели социальных пособий. Процедура, по словам Колесникова, «сбалансирована, поскольку кредиторы редко инициируют перевод внесудебной процедуры в судебную плоскость».

«Процедура работает эффективно для добросовестных должников, в обратном случае у кредитора всегда есть возможность уйти в судебную процедуру. Мы существенных злоупотреблений не видим», — подытожил чиновник.

Всего за пять лет, по его словам, инициировано 128 тысяч внесудебных банкротств — по 94 тысячам из них удалось списать долгов более чем на 44 млрд рублей. 

Can pay — should pay

В свою очередь, судебная процедура не обходится без злоупотребления со стороны граждан-должников.

В 2024 появилась возможность сохранить ипотечное жилье при банкротстве, и, если до этого человек опасался банкротиться, чтобы не потерять квартиру, то сейчас число ипотечных заемщиков-банкротов растет, замечает начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов. Банкир напоминает о «раздолжнителях», которые не только убеждают граждан подавать на банкротство, но и подталкивают их брать «сверх» ипотеки потребительские кредиты, обещая, что «все спишут, а квартиру сохранят».

В связи с этим Акимов предлагает закрепить обязанность должника платить по долгам при наличии у него дохода. В качестве примера эксперт приводит Германию, где должники платят кредиторам на протяжении трех лет — только после этого они могут освободиться от долгов.

Представителя Сбербанка поддержал адвокат Даниил Савченко, напомнивший об одном из решений Верховного суда- так называемое «дело Демина». В этом кейсе суды нижестоящих инстанций списали с гражданина долги, не решив судьбу ипотечной квартиры. ВС по жалобе ПСБ как реестрового кредитора (у него в залоге была квартира Демина — FM) указал на недопустимость освобождения от долгов без решения вопроса о судьбе ипотеки и отправил дело на пересмотр. Савченко обращает внимание на осторожность российского суда, который, несмотря на вынесенное решение, не стал обсуждать принцип «can pay — should pay».

Источник: Frank Media