Дешевая ипотека вернулась на билборды

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Дешевая ипотека вернулась на билборды

Застройщики массово возвращают траншевую ипотеку в строй на фоне августовского ажиотажа на рынке недвижимости

Девелоперы неожиданно массово вернули на рынок продукт, который казалось бы уже отжил свое — дешевую траншевую ипотеку, войну которой Центробанк объявлял еще в прошлом году. Билборды и сайты пестрят ипотекой “от застройщика”, по традиции обещая околонулевые ставки без удорожания квартир.

Frank Media разбирались, как поменялись эти программы и какие банки выдают такие кредиты.


Ноль: возвращение легенды

“Возвращаем легендарную ставку 0,01% на весь срок», — гласит реклама на сайте застройщика “ФСК”. Сайт ПИКа обещает «чем меньше срок — тем ниже процент”. На сайте А101 программа со ставкой 0,01% называется не льготной, а «легкой».

Однако теперь легендарную ипотеку выдают другие игроки: вместо привычных Сбера и ВТБ в документах застройщиков фигурируют Московский кредитный банк (МКБ), Альфа-банк, «Санкт-Петербург» и Совкомбанк.

В ходе общения с менеджером ПИК выяснилось, что ставка 1% от Совкомбанка действует только первый год, а затем — заемщик будет платить стандартную льготную в зависимости от программы: 5,3% по «Семейной ипотеке» и 7,3% — по льготной.

ФСК делает совместную программу с МКБ, Альфа-банком и банком «Санкт-Петербург», однако нулевая ставка действует только год-два, на весь срок кредита могут предложить программу под 3,33% годовых.

ЛСР предлагает ставку 0,01% только для тех, кому подходит программа семейной ипотеки либо IT-ипотеки от Россельхозбанка. Всем остальным в партнерстве с МКБ может подойти только одна программа — кредит под 2,49% годовых от МКБ, указали в отделе продаж компании.

«А101» работает с МКБ, Совкомбанком и «Санкт-Петербургом», ставка 1,01% — только на период строительства, 1,99% — до конца срока, максимум по такой программе — 3,9% годовых.

Frank Media направили запросы во все указанные банки, однако там не стали комментировать участие в программах.


Ипотечно-модифицированная программа

Ставки по траншевой ипотеке выросли даже на декларируемый первый год. Однако банки стали осторожнее и первоначальный взнос у всех программ без исключения программ теперь составляет 15-20%. Но одно правило так и осталось неизменным — такая ипотека всегда идет с завышением цены.

В отделе продаж ФСК сказали, что завышение стоимости зависит от параметра кредита и выбранной недвижимости. Цена на квартиру может отличаться на 4-25% от стоимости квартиры без ипотеки.

ПИК повысит стоимость по такой программе на 150 тысяч рублей, «ведь ставка не на весь срок, а только на первый год», говорят в отделе продаж. Там посоветовали поторопиться, так как в сентябре повышают цены на новостройки в среднем по Москве на 4%.

Наценка в ЛСР для объектов в Москве составит 18% от стоимости квартиры. В А101 стоимость недвижимости будет больше на 20% от суммы кредита, а не от стоимости квартиры.


Непримиримый Центробанк

ЦБ уже несколько раз ужесточал регулирование ипотечного кредитования, чтобы замедлить рост высокорискованных программ с нулевыми ставками. ЦБ с мая повысил регуляторные надбавки по кредитам на покупку новостроек и ссудам под залог недвижимости. Эти надбавки учитывали завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. С октября правила учета ипотеки ужесточаются второй раз за год. Однако это вряд ли сильно изменит рынок, считают аналитики НКР: в случае с новостройками надбавки действуют до сдачи дома, к тому же они не несут особой нагрузки для банков, применяющих ПВР-подход, а это лидеры рынка ипотеки. Вдобавок ко всему Центробанк готов рассматривать одно из самых жестких ограничений, применяемых в розничном кредитовании: введение количественных ограничений для ипотечных кредитов вдобавок ко всем существующим. Об этом в середине июня говорила председательница ЦБ Эльвира Набиуллина.

Олег Репченко, руководитель аналитического центра IRN.RU: Модифицированные программы околонулевой ипотеки и не уходили с рынка: после запрета околонулевой ипотеки на весь срок застройщики стали предлагать околонулевые ставки на первые год-два. Но, вероятно, на фоне подорожавшей ипотеки число и разнообразие «сложносочиненных» программ субсидированной ипотеки от застройщиков может увеличиться. Потому что подорожавшая после повышения ключевой ставки ипотека сделала и без того дорогое жилье еще более недоступным для покупателей. Сегодня стартовые ставки по рыночной ипотеке на новостройки – от 13,4-13,7% по крупным банкам. Да, на первичке есть льготная госпрограмма, но она охватывает далеко не весь рынок, особенно в Москве, где максимальной суммы кредита (составляет 12 млн рублей — FM) попросту не хватает на просторное жилье. И, чтобы поддержать спрос, застройщики, скорее всего, будут придумывать новые «схематозы».

Алексей Попов, руководитель «Циан.Аналитики«: Пока “возвращение нулевой ипотеки” больше похоже на рекламную кампанию, направленную на привлечение внимания к компании-застройщику. Во всех сообщениях на эту тему, обнаруженных к настоящему моменту в корпоративных соцсетях, фигурирует или лишь декларативное наличие такой опции с предложением позвонить в офис продаж и уточнить детали, либо они сопряжены рядом условий (наличие 2 детей, сверхкороткий срок такого предложения, ограниченный набор ЖК и т.д.) и, опять же, все рекламные материалы ведут не на прайс-листы на сайте застройщика, а на телефон офиса продаж. Говорить о полноценном возвращении обычной нулевой ипотеки пока рано. Такой ситуации, когда любой заемщик мог обратиться почти к любому застройщику и минимизировать выплаты процентов по кредиту за счет повышения стоимости самого объекта сейчас нет. ЦБ неоднократно сигнализировал участникам рынка, что возврата к массовому применению таких программ быть не должно. Нет причин полагать, что позиция регулятора изменилась.

Ангелина Румянцева, Татьяна Воронова

Источник: Frank Media
Тэги:

Читайте также

Ставка по автокредитам на новые автомобили в июне опустилась ниже 13,6%
С начала года ставки опустились почти на 7 п.п.
ЦБ: В июне ипотека продолжала устойчиво расти
Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы
Банковские эксперты назвали популярные схемы мошенников
Специалисты ВТБ отмечают значительный рост мошенничества, связанного с обещаниями полного списания долгов в банках
Жилье в новостройках России подорожало на 17,9% за год
Средняя строящаяся квартира продана за 9,7 млн руб. в первом полугодии 2025 года
Банк не вернет деньги, украденные мошенниками у детей с карты родителей
Юрист пояснил, в каком случае потерпевшим остается только обращаться в полицию
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотеке
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотечным кредитам
Количество выданных кредитных карт во втором квартале сократилось на 1,8%
При этом это самый низкий квартальный показатель числа выданных кредиток за последний год
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей (СБП) в первой половине года вырос на 47%
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го