Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
ББР

Большие проблемы от малого бизнеса

МСП-банк закрепил положение самого убыточного банка по итогам восьми месяцев 2021 года. Агрессивный рост высокорискованного кредитного портфеля в 2020 году обернулся проблемами с капиталом из-за необходимости создавать обширные резервы. В середине года банк уже сокращал капитал, чтобы устранить регуляторное нарушение. В настоящее время эксперты ожидают смены бизнес-модели в сторону более жесткого подхода к выдаче кредитов.

Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП-банк, занимающий 60-е место по размеру активов) продолжает увеличивать чистый убыток. Согласно данным 101-й формы отчетности, на 1 сентября он достиг 8,1 млрд руб. Банк остается самым убыточным среди российских кредитных организаций, только за август убыток увеличился на 1,1 млрд руб. На втором месте по убыткам за восемь месяцев находится банк «Восточный» (2,6 млрд руб.), на третьем месте — РГС-банк (2,0 млрд руб.).

На этом фоне регуляторный капитал МСП-банка продолжает уверенно сокращаться, несмотря на то что в третьем квартале 2021 года банк планировал, как указывалось в последнем квартальном отчете, «значительное увеличение собственных средств». За август собственные средства МСП-банка сократились на 1,3 млрд руб., до 18,5 млрд руб. Вместе с тем к началу августа банк уже сократил уставный капитал в рамках мер по финансовому оздоровлению с 24,2 млрд руб. до 10,7 млрд руб., после того как на 1 июня его собственные средства из-за проблемных кредитов упали ниже величины уставного капитала (см. “Ъ” от 28 июня).

Ситуация, когда собственный капитал банка упал ниже величины уставного капитала, фиксировалась на две отчетные даты (на 1 июня и 1 июля). Однако банк успел устранить регуляторное нарушение. Сам банк сложившуюся проблему с капиталом связал с двумя причинами: амортизацией субординированного депозита со сроком погашения в 2025 году, а также увеличением созданных резервов по кредитам малому и среднему бизнесу из-за ухудшения положения сегмента в условиях пандемии, следовало из последнего квартального отчета по ценным бумагам.

Эксперты не исключают, что ухудшение показателей продолжится до конца года. «Банк продолжает создавать резервы под обесценение, что видно по динамике собственных средств в августе, и мы не исключаем, что признание кредитных убытков продолжится до конца года, хоть и в значительно меньших объемах, чем это было во втором квартале»,— отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. В соответствии с «пандемийными» послаблениями ЦБ банки получили отсрочку по формированию резервов по всем реструктурированным ссудам. Оттягивать формирование резервов было разрешено вплоть до 1 июля. МСП-банк доначислил необходимый объем резервов 30 июня, следует из отчета о принимаемых рисках.

Из-за сложной ситуации с капиталом МСП-банк сокращает активы. Так, за август портфель кредитов госсектору сократился на 7,2%, розничный портфель сократился на 2%. Согласно данным kuap.ru, активы банка, взвешенные с учетом риска, за минувший месяц сократились на 21,2% (или 31,9 млрд руб.). «Сокращение активных операций позволяет оптимизировать нагрузку на капитал, который оказался под значительным давлением в 2021 году»,— указывает господин Асатуров.

Как указывает эксперт, в текущих условиях капитализацию поддерживает переход МСП-банка в августе 2021 года на финализированный подход в расчете взвешенных по риску активов. По его словам, «в перспективе также рассматривается несколько вариантов внешней поддержки», а «утверждение конкретного сценария должно произойти в ближайшее время». Во втором полугодии 2021 года банк допускает «кардинальную трансформацию стратегии, систем риск-менеджмента и качества управления, а также занимаемой ниши и роли МСП-банка», говорится в его отчете о принимаемых рисках. По ожиданиям АКРА, система риск-менеджмента и подходы к выдаче кредитов в МСП-банке должны стать более строгими. В банке и корпорации МСП не успели ответить на запрос “Ъ”.

Ольга Шерункова

Источник: Газета «Коммерсантъ» №175 от 28.09.2021
Тэги:

Читайте также

52% красноярцев считают, что нужно инвестировать, чтобы зарабатывать больше
Доля красноярцев, которые считают, что надо инвестировать и зарабатывать деньги на финансовом рынке, чтобы повысить уровень своего благосостояния, в 2021 году заметно увеличилась
Клиенты банка «Открытие» – держатели карт Masterсard – получили возможность расплачиваться новым фитнес-браслетом Xiaomi
С 20 октября держатели карт Masterсard банка «Открытие» смогут использовать для бесконтактной оплаты ультрасовременную версию платежного фитнес-браслета Mi Smart Band 6 NFC компании Xiaomi
Банк «Открытие»: 90% сибиряков против блокировки глобальных интернет-сервисов
Подавляющее большинство жителей СФО отрицательно относится к полному отключению России от глобальной сети интернет и к блокировке глобальных интернет-сервисов
Металлурги вновь поддержали рынок
Утренний обзор на  20.10.2021 от банка Открытие
Пара доллар-рубль сегодня, скорее всего, немного скорректируется
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 20 октября 2021 года
Банк «Союз» запустил акцию для участников программы лояльности «Ингосстрах Бонус»
С 18 октября банк «Союз» запускает акцию для клиентов – участников программы лояльности «Ингосстрах Бонус»
Банк «Левобережный» предлагает обменять баллы лояльности на абонентскую плату по корпоративным картам
Юридические лица и ИП – клиенты банка «Левобережный» могут оплачивать 100% стоимости обслуживания корпоративных карт баллами программы лояльности «Любимый клиент»
ПСБ запустил акцию для военных «Приведи друга»
19 октября ПСБ запустил акцию «Приведи друга» для военнослужащих - держателей зарплатных карт «Сильные люди. Тариф особого назначения»
ВТБ: выдачи кредитов наличными превысили триллион рублей
С начала года клиенты ВТБ оформили более 1,2 млн потребительских кредитов на сумму 1 трлн рублей, что в 1,7 раза больше значения трех кварталов 2020 года
Фермеры и Россельхозбанк приглашают красноярцев на «вкусные пятницы»
Россельхозбанк впервые организовал в Красноярске продовольственную ярмарку под названием «Вкусная пятница»