Без процентов и кэшбэка. ЦБ разъяснил, что такое цифровой рубль и в чем его особенности

Цифровой рубль, к введению которого готовится Банк России, еще задолго до начала тестирования оброс множеством слухов и даже мифов. В связи с этим Центробанк начал информационную кампанию, в ходе которой разъяснит гражданам, что такое цифровой рубль, в чем его особенности, как с его помощью совершать покупки и для каких еще операций его можно использовать.

Третья форма денег

Как поясняет регулятор, цифровой рубль по своей сути является третьей формой денег — наряду с наличными (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичными (деньги на счетах в банках, на картах). Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом граждане получат доступ к цифровым кошелькам через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения своих банков и интернет-банки.

Эмиссию, то есть выпуск цифровых рублей, так же как бумажные и металлические деньги, будет осуществлять Банк России на собственной платформе. Человек сможет пользоваться ими на свое усмотрение и по своему желанию — наряду с наличными и безналичными. Как и самостоятельно выбирать, какую форму рубля ему использовать для конкретной операции. Например, если кто-то переведет ему цифровые рубли, он в любой момент сможет мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

Не криптовалюта!

Как отмечают в ЦБ, одно из распространенных заблуждений заключается в том, что цифровой рубль воспринимают как очередную криптовалюту. Однако к «крипте» он не имеет никакого отношения.

«Это принципиально разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента и не существует единого центра, который нес бы обязательства по ней. Цифровой рубль — это национальное денежное средство, форма национальной валюты. Выпускать цифровые рубли будет Банк России», — подчеркивает регулятор.

Кошелек для рубля

Храниться цифровые рубли будут исключительно в специальных цифровых кошельках, при этом один человек сможет иметь только один кошелек. Открыть его и в дальнейшем пользоваться им можно будет через мобильное приложение своего банка — эта опция будет доступна во всех кредитных учреждениях России. При этом сам кошелек будет находиться на платформе Банка России и не будет привязан к какому-то конкретному банку.

Соответственно, все операции будут осуществляться через кошелек. Например, безналичные рубли на своем счете в банке можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. Для этого через мобильное приложение банка потребуется зайти в свой цифровой кошелек и провести нужную операцию через функцию «Пополнить». Комиссия при этом не взимается.

«Если у вас наличные, то вам сначала нужно будет положить их на ваш счет в банке (через банкомат или кассу банка), а потом обменять на цифровые, пополнив цифровой кошелек с банковского счета через привычное мобильное приложение. Если вам нужно снять деньги с цифрового кошелька, сначала их следует перевести на ваш счет в банке. Это также можно сделать через привычное мобильное приложение, а затем снять наличные в банкомате или кассе банка», — пояснили в ЦБ.

Проценты не начисляются, кэшбэк и кредиты не предусмотрены

При этом часть опций, которые могут предоставляться при совершении операций по картам, недоступны при оплате товаров и услуг цифровыми рублями. Так, при операциях с цифровыми рублями не предусмотрено начисление кэшбэка. Также при хранении цифрового рубля в кошельке не следует рассчитывать на проценты. Не предусматривается и кредитование в «цифре».

«Цифровой рубль создается как средство для проведения платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. В связи с этим проценты начисляться не будут. Кредит по-прежнему можно будет получить в банке наличными или безналично», — разъяснили в ЦБ.

Доступные операции

Держателям цифровых рублей будут доступны большинство самых востребованных и распространенных операций. Они смогут осуществлять переводы, совершать покупки и обменивать цифровые рубли на наличные.

Так, для переводов цифровых рублей необходимо будет войти в свой цифровой кошелек через привычное мобильное приложение своего банка, выбрать опцию перевода, нужного человека из списка контактов или ввести номер мобильного телефона, затем ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.

Для совершения покупки потребуется с помощью смартфона считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж. В перспективе, обещают в ЦБ, цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.

А поменять цифровые рубли на наличные можно будет через безналичные средства. То есть цифровые рубли нужно будет перевести из цифрового кошелька на счет в банке или карту, а потом снять наличные в кассе или банкомате.

Точно так же будет работать и обратный обмен. Сначала нужно положить наличные на свой счет в банке, а потом эти безналичные деньги перевести на свой цифровой кошелек.

Как пояснил регулятор, для совершения операций не потребуется какая-то дополнительная техника или приложения: их можно выполнять через приложение своего банка или личный кабинет.

Цифровая мифология

Центробанк также развеял многочисленные мифы, которые сложились вокруг цифрового рубля. ЦБ отверг следующие утверждения:

• Наличные отменят и всех заставят пользоваться цифровым рублем.

«Нет, это не так. В обороте будут находиться и наличные, и безналичные, и цифровые рубли. Цифровой рубль выпускается в дополнение к уже существующим формам. Выбор — какой именно формой пользоваться — останется за гражданами», — отмечает регулятор.

• Начнется слежка за гражданами и их финансами.

«Объем информации о гражданах при операциях с цифровыми рублями не будет превышать объем информации, который уже установлен по операциям с безналичными рублями. Информация об остатках на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях защищена банковской тайной точно так же, как и информация по счетам в банках», — напомнили в ЦБ.

• Все зарплаты бюджетников и выплаты для пенсионеров переведут на цифровые рубли, как когда-то заставили всех перейти на «Мир».

«Таких планов нет. И сегодня у человека есть выбор, каким образом получать пенсию или зарплату — наличными в кассе, на почте или безналичными на карту "Мир". Этот выбор сохранится», — утверждает Центробанк.

• Если выключится электричество, цифровые рубли пропадут.

«Сегодня, если выключается электричество, ваши безналичные рубли по-прежнему остаются на счетах в банках. Точно так же будет и с цифровыми рублями. Информация будет храниться на платформе Банка России. Кроме этого, предусмотрено резервирование информации об операциях на платформе цифрового рубля», — успокаивает ЦБ.

• У цифровых рублей есть срок годности. Если не успеть использовать, они сгорят.

«Никакого срока годности у цифровых рублей нет, и сгореть они не могут, точно так же, как и безналичные рубли на счетах в банках. Это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты», — поясняет регулятор.

• У цифровых рублей будет свой курс.

«Это очередной миф. В России одна денежная единица — рубль. Его курс по отношению к иностранной валюте формируется вне зависимости от его формы: наличной, безналичной или цифровой», — разъяснил ЦБ.

Сначала — пилот

В Банке России подчеркивают, что внедрение цифрового рубля будет постепенным и поэтапным, и на первом этапе новая форма национальной валюты будет внедряться в пилотном формате.

«Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением мы не планируем. Сначала нам нужно провести пилот на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, отработать с банками базовые операции (открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-коду). В дальнейшем круг операций будет расширен. Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, клиентский путь был удобен и понятен. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников», — пообещал регулятор.