Банки с ограниченными возможностями

ЦБ готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям (МФО) трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счет средств населения. Правда, за это придется заплатить более жесткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Желающих так рискнуть пока нет.

О том, что ЦБ разрабатывает концепцию, в рамках которой МФО смогут трансформироваться в банки с ограниченным перечнем операций, вчера рассказал руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Илья Кочетков. "У нас есть так называемые... банки с ограниченным перечнем банковских операций (идею пропорционального регулирования с 2018 года для крупных банков и банков с ограниченным набором операций ЦБ озвучил летом.— "Ъ"). Мы сейчас с департаментом банковского регулирования ЦБ ведем работу и даже подготовили законопроект, который предусматривает, что ряд микрофинансовых компаний могут трансформироваться в такие банки. Это пока существует в качестве концепции",— сообщил он.

Как позже уточнили в пресс-службе ЦБ, трансформироваться в "банки с ограниченным перечнем банковских операций" смогут только крупные микрофинансовые компании (МФК), которые либо уже обладают значительным капиталом, либо "имеют возможность его сформировать". В целом такое деление уже предусмотрено вступающими в силу в конце марта 2017 года поправками, согласно которым МФО с капиталом не менее 70 млн. руб. смогут привлекать средства физлиц и иметь доступ к дополнительным источникам финансирования, но должны соблюдать минимум шесть нормативов. Называться они будут микрофинансовые компании (МФК). Остальные попадут в разряд микрокредитных компаний (МКК): для них не будет требований к минимальному капиталу, они смогут привлекать инвестиции только от собственников. Стать банками с ограниченным функционалом смогут только МФК. Но для этого они должны будут подтянуть капитал до 300 млн. руб. минимум. По оценке участников рынка, возможность претендовать на банковский статус в соответствии с размером капитала смогут получить не более 10-20 крупных МФО.

Как указали в ЦБ, "смысл перехода в "другую лигу" есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн. руб.— "Ъ")".

Собственно, доступ к финансированию за счет граждан без ограничений и есть главный плюс такой трансформации. Этот вопрос для многих крайне актуален, признает гендиректор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. Дело в том, что средства владельцев не безграничны, а бизнес МФО довольно рискованный, что препятствует активному получению ими кредитов в банках, не говоря уже о заимствованиях на публичном долговом рынке. Впрочем, дополнительная регулятивная нагрузка в качестве платы за доступ к деньгам граждан привлекает не всех. "Ъ" пока не удалось найти крупную компанию, которая бы официально признала свою заинтересованность. "Неограниченный доступ к средствам граждан — важное преимущество, но нас как МФО настораживает необходимость соблюдать более жесткие нормативы в случае превращения в банк",— отмечает гендиректор "Быстроденьги" Юрий Провкин.

В целом, тому, кто хочет развивать банковский бизнес, проще купить банковскую лицензию — сейчас на рынке большое количество предложений, указывает заместитель гендиректора "Эксперт РА" Станислав Волков. "Более того, главный бонус, который МФО смогут получить, привлечение вкладов, сейчас тоже теряет свою привлекательность: с одной стороны, ЦБ не приветствует слишком активное привлечение вкладов, так что сильно фондирование за счет этого расширить не удастся. Одновременно МФО еще и потеряют фору по доходности своих займов: ЦБ регулирует и этот показатель тоже, но для МФО менее жестко, чем для банков",— уточняет эксперт.