Банки переводят клиентов на поденщину

Райффайзенбанк запускает для зарплатных клиентов специальную услугу, которая позволит получать часть заработка заранее. Отличие от похожих сервисов других банков в том, что выплата будет осуществляться без привлечения кредитных средств — получение на карту денег за фактически отработанный период. Банкиры уверены, что спрос на услугу будет, над подобными продуктами работают и другие игроки. Препятствием может стать нежелание компаний усложнять бухгалтерию. Сервис будет интересен крупным и технологичным компаниям, преимущественно в сфере ритейла и IT, полагают эксперты.

Как стало известно “Ъ”, Райффайзенбанк запускает для зарплатных клиентов сервис PayDay — возможность моментально перевести на карту деньги за фактически отработанное количество дней. Проект реализован на базе СБП, то есть средства доступны в любое время в банковском приложении вне зависимости от операционного дня банка. Сервисы по досрочной выплате зарплаты есть у многих крупных банков (Сбербанк, Почта-банк, Альфа-банк, «Тинькофф»), однако они оформляются в виде займов (см. “Ъ” от 14 июля). Райффайзенбанк предлагает гражданам не кредитные, а уже заработанные средства, то есть риск невозврата фактически отсутствует.

Однако для реализации идеи нужна готовность не только гражданина, но и работодателя. При подключении сервиса в учетную систему компании интегрируется модуль, который автоматически фиксирует количество отработанного сотрудником времени, а также другую информацию, влияющую на сумму заработка, поясняют в Райффайзенбанке. Модуль переводит сотруднику деньги с расчетного счета, открытого в рамках проекта. «Компании будут держать на этом счете собственные средства, которые покроют потребность сотрудников получить деньги в моменте. Интеграция с ERP (программное обеспечение, объединяющее финансы, цепочки поставок, отчетность и другие бизнес-процессы и позволяет управлять ими.— “Ъ”) позволяет быть уверенным в том, что сотрудники не запросят больше, чем заработали»,— уточнил руководитель отдела роста портфеля зарплатных клиентов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло.

Необходимая сумма определяется компанией совместно с банком исходя из количества сотрудников и формата выплат, также доступны условия по внешнему фондированию для работодателей на индивидуальных условиях, добавляет господин Лефтерогло. На старте обсуждается подключение среднего и крупного бизнеса с выручкой более 500 млн руб. в год. По словам топ-менеджера, наибольший отклик проект пока вызвал в компаниях с численностью более 3 тыс. сотрудников, со стороны IT-сектора и ритейла.

В Европе и Азии такие сервисы есть уже несколько лет. В России пока основной тормозящий фактор — усложнение бухгалтерии. Однако уже несколько крупных банков работают над аналогичными услугами, например Газпромбанк (ГПБ). «Есть запрос среди клиентов на такой сервис — он позволит им свободнее распоряжаться своими средствами»,— пояснили в банке. ВТБ в июле запустил для зарплатных клиентов услугу получения денег в любой день месяца: она обеспечивает сотрудникам доступ к фактически заработанным деньгам в любой момент, рассказывает начальник управления «Зарплатные проекты» банка Гариф Ромашкин.

Подобные проекты выгодны банкам, так как деньги компании будут лежать на счетах и кредитная организация, по сути, сможет контролировать их целевое использование, отмечает аналитик «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. «Что касается компаний, то тут заинтересованы могут быть преимущественно большие корпорации, у которых есть возможность выделить часть средств на повышение лояльности сотрудников»,— полагает эксперт, поскольку проект фактически предполагает заморозку части средств на счетах.