Банки активно предлагают сниженные ставки по ипотеке за комиссию
Банки активно предлагают клиентам сниженную ставку по ипотеке за уплату единовременной комиссии, а также снижение процентов по кредиту на первые два-три года с одновременным повышением стоимости недвижимости. Все это — чтобы поддержать краткросрочный спрос на жилье. Банк России обеспокоен, что подобные практики могут привлечь ненадежных заемщиков, поэтому ограничивает такие программы в кредитных организациях, рассказали «Известиям» в регуляторе.
Издание опросило крупные банки о подобных услугах. Некоторые из них подтвердили, что предоставляют такие опции заемщикам:
- Клиенты Сбера могут уменьшить проценты по ипотеке на весь срок, сделав единовременный платеж при оформлении кредита. Программой воспользовалось более 22 тысяч заемщиков. Чаще всего клиенты выбирают дисконт ставки на 1,5 процентных пункта (п.п);
- В ВТБ ввели такой продукт в начале мая. Чтобы получить дисконт от 0,5 до 8 п.п., клиентам нужно внести единовременный платеж. В банке считают, что эта услуга соответствует требованиям регулятора и не вызывает дополнительных рисков по закредитованности граждан;
- В Абсолют-банке рассказали, что банки начали предлагать сниженные таким образом ставки по ипотеке еще в 2015-2016 годах, а опция низких процентов на первые один-три года — с 2020 года. В среднем по рынку, по расчетам банка, уменьшение на 1 п.п. стоит около 3,5-4% от суммы кредита.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков называет другие сроки: он сообщил, что программы, позволяющие купить льготную ставку, начали действовать у крупных банков с середины прошлого года. По его мнению, «два года назад» цены на недвижимость «взлетели на 50%», поэтому кредитные организации начали предлагать заемщикам варианты снижения ставок. ЦБ, по словам Войлукова, обеспокоился, что такими услугами станут пользоваться люди, которые не обладают финансовой подушкой и не смогут выполнять обязательства по займу в случае «каких-либо потрясений».
Распространенность льготных ставок по ипотеке также отмечают в агентствах недвижимости. Так, в 2023 году доля сделок по трейд-ин, по подсчетам нескольких компаний-участников рынка, упала примерно в 2 раза. Среди главных причин такой тенденции фигурируют льготные ставки по ипотеке, благодаря которым клиенты покупают квартиры в новостройках на первоначальный взнос или материнский капитал.
Минфин недавно также выражал обеспокоенность по поводу влияния льготной ипотеки на госбюджет. Там отметили, что средняя процентная ставка по ипотеке снизилась с 9,95% в 2019 году до 7,12% в 2022 году, однако рост цен на недвижимость полностью нивелировал этот положительный эффект. Расширение льготных ипотечных программ, по их мнению, привело к тому, что практически весь первичный рынок ипотеки «состоял из льготных программ». Выдачи кредитов в этом сегменте существенно превысили ожидания Минфина на момент составления федерального бюджета на 2023 год и на плановый период 2024-2025 годов. Это, как отмечали в министерстве, может спровоцировать дефицит средств федерального бюджета на обслуживание льготных ипотечных программ.